社會在不斷發(fā)展，人們生活水平在不斷提高，具備保險意識的人逐漸增長起來，但是還是有不少人會擔心：買了保險用不上就是浪費錢了。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問題呢？為了滿足這一部分客戶的需求，保險公司自然是有辦法的，做出了“萬能險”。萬能險是個什么東西？我下面就給大家好好講講。

不過學姐在這里提醒一下，大家買保險是為了滿足對未來的保障需求，能夠在以后意外來臨時，自己能解決，保險主打的功能就是轉(zhuǎn)移風險。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬能險和其他保險，建議收藏下文以便理解：

一、萬能險是什么？萬能險的歷史并沒有很長，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是在一份定期壽險的基礎上加入了一份年金儲蓄的組合產(chǎn)品，多虧了它“萬能”的名頭和吸引人的功能，一推出市場便受到的青睞,這便是如今萬能險的雛形。

仔細研究第一款萬能險，我們就可以發(fā)現(xiàn)，萬能險屬于人身險產(chǎn)品，主打功能保障和投資的，也就是既包含保險保障功能還設立有保底收益投資賬戶。

怎么看萬能險的收益邏輯呢？學姐這邊畫一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)給大家整理好了，大家可以看一下：

被保人在繳納保險費，簽訂了一款萬能險產(chǎn)品后，保險公司第一步要將初始費用（運營成本）扣掉；

剩余的錢會分別進入兩個賬戶：一部分進入保障賬戶，用于保障；另一部分進入投資賬戶，用于投資。

至于多少錢用于保障，多少錢用于投資，關于額度是投保人根據(jù)自身情況來調(diào)整的。

萬能險的基本知識在上文只是淺層說了一下，還想深入了解萬能險嗎？趕緊點開這篇文章看一下吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險與萬能險的區(qū)別就是萬能險繳費沒有強制性。

每一年支付最低的初期保費，投保者就可針對收益情況，隨時追加投資；

只要保單賬戶有可以足額支付保費的錢，客戶也可以暫時不支付保費；

投保者可以靈活選擇在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

一般來說，萬能險都是可以附加重大疾病險、意外險等險種的，不過這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有的。

可以理財，治病或者是養(yǎng)老，都在萬能險的保障范圍內(nèi)，在被保人用來做教育基金時，無形中就帶來了很多保障。

（3）萬能險賬戶透明

很多險種相比萬能險缺少了一個設計，就是賬戶設計不夠透明，從而費用不夠透明，不論是所繳保費扣除初始費用，還是保障成本，就算是投資賬戶里的費用比例都有詳細說明。

并且保險公司每月或每季度會結(jié)算一下保單賬戶價值，以便公布當月或當季的結(jié)算利率。

這個設計為客戶查看賬戶價值的詳細內(nèi)容，如扣除了多少費用，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

在扣除費用和保障成本后剩下的進入單獨賬號的保費才是萬能險的保證收益，收益率也不是全部的保費的，這點的話大家務必要搞清楚。

大多萬能險都會給客戶保證保底收益在5年內(nèi)每年能達到1.75%-2.5%左右的收益，但對于在保底利率以外的保險公司和投資人是按比例共享的。

但是因為各家公司的保證收益各不相同，最終收益要看保險公司本身對于資金的運用和綜合管理的能力。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也提了，萬能險基本上都會保證保底收益，不過要留意的是，超出保底收益的部分是不穩(wěn)定的。

針對保證收益以外的部分保險公司是不會做允諾的。對于未來的收益如何我們在產(chǎn)品說明書中看到的測算只能說是一種描述性的方案。投資收益的穩(wěn)定性不強。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市場上好多萬能險的保證利率都是在1.75%~2.5%之間，比較了解銀行儲蓄率或基金利率的朋友想必也知道，這不是高利率的表現(xiàn)，所以投資收益如何是可想而知的。

除了以上的所提到的不足之外，購買萬能險需謹慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？尋找答案，請看這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會亮點缺陷兼?zhèn)洌f能險自然也包括在內(nèi)，其用途面較廣，而且被視為投資選項之一，但投資收益確定性較少，初始費用、風險保費等的扣除是使整體收益率降低的原因。

所以學姐的建議是，如果實在是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險進行理財，但是最好避免將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購買萬能險之前的一定要確定的，是否能很好的控制周遭的風險，提供保障無疑是保險最基本的功能。如若萬能險成為了你的選擇，怎樣才能挑選出最合適的呢？

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，要想知道產(chǎn)品的利率，就上公司官網(wǎng)進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，翻看合同我們自然就可以知道萬能險的保底利率，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。越低的手續(xù)費就可以花越少的錢，這樣可以省下不少錢。

根據(jù)上面的信息不難看出來，萬能險僅對有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，但是卻沒有其他投資渠道或使用需求的消費者購買。對于收入不高的家庭，首先還是考慮做好基本保障就行，最忌諱的就是不看自身情況和需求，任意消費。

在保證有基本保障的情況下，如果產(chǎn)生了購買萬能險的想法，不妨來參考學姐收集整理好的萬能險盤點材料：

以上就是我對 "詳細解釋萬能保險有什么"的圖文回答，望采納！

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