近些年來，隨著人們生活水平的提高，有保險(xiǎn)意識的人越來越多，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：有保險(xiǎn)但不出險(xiǎn)就算損失錢。

那么有沒有什么兩全的辦法呢？為了解決這些客戶的需要，為了解決這樣的需求問題，保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)并推出了“萬能險(xiǎn)”。下面是關(guān)于萬能險(xiǎn)的基本內(nèi)容，我們一起來了解一下。

不過學(xué)姐在這里提醒一下，我們買保險(xiǎn)就是為了給自己一份保障，為了突然發(fā)生事情時(shí)自己可以有能力解決，保險(xiǎn)通過轉(zhuǎn)移降低風(fēng)險(xiǎn)，是其最重要的功能。

本文開始之前，大家可以先了解一下萬能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)的區(qū)別，建議收藏下文以便理解：

一、萬能險(xiǎn)是什么？世界上第一款萬能險(xiǎn)誕生于1979年的美國，在各種險(xiǎn)種中還較“年輕”，是既包含了一份定期壽險(xiǎn)，也包含一份年金儲蓄的組合型產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的代名詞，便從剛開始廣受關(guān)注和支持，此時(shí)，萬能險(xiǎn)已經(jīng)初步定型。

從第一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來看不難發(fā)現(xiàn)，萬能險(xiǎn)這款產(chǎn)品主打功能保障和投資的人身險(xiǎn) ，換句話說，就是在保險(xiǎn)保障功能的基礎(chǔ)上，還增設(shè)了保底收益投資賬戶。

那萬能險(xiǎn)收益是怎么計(jì)算的呢？有什么內(nèi)涵？學(xué)姐這邊畫一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學(xué)姐為大家簡單介紹一份初始流程：

被保人在繳納保險(xiǎn)費(fèi)，簽訂了一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品后，保險(xiǎn)公司首先扣除的費(fèi)用就是運(yùn)營成本；

沒有用完的錢有的會進(jìn)入保障賬戶，目的起保護(hù)作用；有的會進(jìn)入投資賬戶，方便日后進(jìn)行投資。

至于用在保障和投資上的額度是多少，對于這兩部分的比例分配隨自身情況調(diào)整。

以上關(guān)于萬能險(xiǎn)的基本知識只是個(gè)大概，還想詳細(xì)了解萬能險(xiǎn)嗎？趕緊點(diǎn)開這篇文章看一下吧：

二、萬能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

傳統(tǒng)壽險(xiǎn)與萬能險(xiǎn)的區(qū)別就是萬能險(xiǎn)繳費(fèi)沒有強(qiáng)制性。

投保者支付最低保費(fèi)想要追加投資時(shí)，可依據(jù)每年收益的情況進(jìn)行分析；

只要保費(fèi)在保單賬戶可支付的范圍內(nèi)，客戶也可以耽擱一下保費(fèi)的支付；

而且投保者在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，保障更全面了。

（2）萬能險(xiǎn)保障靈活多樣

一般來說，萬能險(xiǎn)都是可以附加重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險(xiǎn)種提供并且被萬能險(xiǎn)所擁有的。

可以理財(cái)，治病或者是養(yǎng)老，都在萬能險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)，它能為被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）萬能險(xiǎn)賬戶透明

很多人購買萬能險(xiǎn)，正是看中它賬戶設(shè)計(jì)透明，費(fèi)用清晰透明這樣一個(gè)個(gè)性設(shè)計(jì)，在所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用或是保障成本，都會有詳細(xì)說明，甚至具體到投資賬戶的比例。

且保險(xiǎn)公司一般每月或者每季度都會進(jìn)行保單賬戶價(jià)值結(jié)算，并公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

利用這個(gè)設(shè)計(jì)，可以為客戶查看賬戶價(jià)值的詳情例如說扣除了多少費(fèi)用，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所說的萬能險(xiǎn)的保證收益是在扣除費(fèi)用和保障成本后進(jìn)入單獨(dú)賬戶的保費(fèi)，并不是所有保費(fèi)的收益率，關(guān)于這點(diǎn)大家一定要明白。

許多萬能險(xiǎn)都會向客戶保證5年內(nèi)的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，但對于在保底利率以外的保險(xiǎn)公司和投資人是按比例共享的。

但是由于各家公司的保證收益有所差異，最后的收益是由保險(xiǎn)公司對資金的運(yùn)用和綜合管理的能力決定的。

2. 萬能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面說過了，關(guān)于保底收益萬能險(xiǎn)基本都會做出保證的，但是值得注意的是，對于高過保底收益的部分不穩(wěn)定性是很強(qiáng)的。

關(guān)于保證收益以上的部分保險(xiǎn)公司是不會承諾什么的。而未來收益的測算只能算產(chǎn)品說明書的一種描述性方案。投資收益存在的波動性是比較強(qiáng)的。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市場上好多萬能險(xiǎn)的保證利率都是在1.75%~2.5%之間，熟悉銀行儲蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，這個(gè)利率是不高的，所以投資收益如何是可想而知的。

除了以上的所提到的不足之外，購買萬能險(xiǎn)還要注意哪些的地方呢？答案：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)?，萬能險(xiǎn)自然也具有優(yōu)缺點(diǎn)，其機(jī)動性很強(qiáng)，而且具有投資屬性，但投資收益確定性較少，降低整體投資收益率的方法有：初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除。

所以由學(xué)姐分析得出，如果實(shí)在別無選擇，可以用萬能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，但是最好不要將萬能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險(xiǎn)要注意什么？是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購買萬能險(xiǎn)之前的一定要確定的，是否擁有足夠的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的能力，而保險(xiǎn)最基本的功能就是保障。假如你選擇購買萬能險(xiǎn)了，怎樣挑選才能事半功倍呢？

1. 萬能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進(jìn)行公布，利率與最高收益呈正相關(guān)，利率高，收益高。

2. 萬能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，要想知道萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率，可以翻看合同，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。較低的手續(xù)費(fèi)所需的錢就會越少，就可以省下一筆不小的錢。

由此看來不難看出，購買萬能險(xiǎn)的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，但是卻沒有其他投資渠道或使用需求的消費(fèi)者購買。對于一般家庭來說，首先應(yīng)該做的是基本保障，切忌不顧自己的實(shí)際狀況和需求，導(dǎo)致自己的不理智消費(fèi)行為 。

如果你已經(jīng)有了足夠的基礎(chǔ)保障，還有購買萬能險(xiǎn)的想法，可以看看學(xué)姐整理好的萬能險(xiǎn)材料哦：

以上就是我對 "萬能型保險(xiǎn)里面有什么解答"的圖文回答，望采納！

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