鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產品，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點特別看好！

學姐的表弟當時就看中了這款年金險，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險，但是卻沒有辦法。

的確，年金險作用是一款能夠用來理財?shù)碾U種，藏在背后的圈套有點多！

下面就讓學姐帶領大家一起來分析一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也為大家總結出了一份防坑指南，投保年金險前一定要做個了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐從它的條款內容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產品保障圖，一起來分析分析：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，有三種：生存保險金、年金、滿期金。

并且投保門檻也不高，最高可以讓70周歲人群有機會投保，對中老年人也很友好。

不過，經由學姐的認真閱讀，沒發(fā)現(xiàn)這款產品的閃光點，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限就只有年交這一個選項，沒有躉交這種方式。

躉交，就是一次交清全部保費，這種交費方式非常適合收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費，需要把保費繳納清楚才可以，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

要是躉交和年交這兩種方式都有，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，這樣一來對投保人來說挺友好。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面做的不是很好需要改善！

以此看來，繳費期不是隨便選擇的，對繳費年限沒有一個標準的，不知道該選擇什么的？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，這一點本來是值得夸贊的。

但是如果仔細推敲的話，這兩個萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！委實是吝嗇了！

什么是萬能賬戶呢？

如果投保人不想領取年金，也可以把年金存進萬能賬戶，這樣可以復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分數(shù)的百分之三左右，對比之下，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶實在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金的賠付金是已交保費和現(xiàn)金價值二者選其大。

對于那些同類型的年金險，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

我們要知道的是，對于那些三四十歲的家庭來經濟來源的人來說，身故賠付金要越高才越好。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個家庭經濟可能就中段，讓整個家庭走進了困難，情節(jié)最嚴重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，那么家庭就能得到更有力的保障，最起碼能維持基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面都沒有做考慮，沒有以被保人的角度來思考問題！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，詳細的內容整理在這篇文章里了，有興趣了解的伙伴戳下方：

了解完保障內容，大家最關注的還是這款產品的收益情況，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐在給大家進行演算收益前，先和大家探究一下有關內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時是一樣的、甚至這個時候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險的收益是否可觀，我們不能夠只是去關注代理人給大家演算出來的收益率，還要注重它的內部收益率IRR。

說的簡單點，就內部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長，這款年金險產生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)會有怎樣的表現(xiàn)！

假設一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(白金版)，年年都交10萬保費，這樣交5年，到了50歲可以領取年金，基本保額享有10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領取10000元，在小王30-50歲時，每年可領基本保額10130元。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52-80歲時，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

根據(jù)圖可知，在小王滿60歲的時候 這款年金險內部收益沒有增加還是停留在負值，這可以說，小王60歲時，收益任為負值！

在小王歲數(shù)達到了70歲，內部收益率IRR才達到了1.04%的水平，要是小王到了80歲時，內部收益率IRR就可以達到3.42%了。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？原因是在保障期滿時，已交的保費一次性付完了，內部收益率的迅速高升原因就在這里了。

這可以說，如果購買了這款這款年金險，內部收益在短期內是不會得到高收益的，為了得到高收益，必須在保障期內全部領取，真心覺得這個非?？?！

三、學姐總結

概括一下，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且短期收益并樂觀，投保前先要謹慎考慮一番！

畢竟市面上大多數(shù)年金險做的都不賴，這不，學姐已經幫大家總結出來了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "鑫如意怎么買"的圖文回答，望采納！

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