鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點(diǎn)讓不少朋友都心動(dòng)了！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)就看中了這款年金險(xiǎn)，投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻追悔莫及。

確實(shí)，年金險(xiǎn)具有理財(cái)功能，同時(shí)它也是一種險(xiǎn)種，我們還不是很了解的計(jì)謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學(xué)姐帶領(lǐng)大家一起來分析一下這款年金險(xiǎn)的一些真相吧~

學(xué)姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險(xiǎn)前一定要看看：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)它的有關(guān)條款，整出來了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖，一起來分析分析：

由保障圖可以得出結(jié)論，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，分別是生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻也相對(duì)來說比較低，最高的投保人群不超過70周歲就行了，在中老年人群也非常不錯(cuò)。

不過，通過學(xué)姐的細(xì)心研究分析，沒觀察出這款產(chǎn)品有什么吸引人的地方，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)交費(fèi)期限的方式只有一種，那就是年交，沒有躉交這種方式。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費(fèi)都交納清楚，其實(shí)這種交費(fèi)方式很單一，針對(duì)的只是高收入，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

至于年交，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)付款清楚為止，經(jīng)濟(jì)來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

繳費(fèi)方式若是有這兩種的話，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，這對(duì)投保人來說是很好的。

在這個(gè)方面，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有些不足的！

得出，選擇繳費(fèi)年限還是需要謹(jǐn)慎選擇，對(duì)自己所選擇繳費(fèi)年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是能夠另外加萬能賬戶的，對(duì)于這點(diǎn)來說很值得稱贊。

但是大家如果對(duì)于這點(diǎn)仔細(xì)地思考的話，這兩個(gè)萬能賬戶給大家所提供的基準(zhǔn)利率居然只有2.5%！確實(shí)是不夠大方！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

如果有投保人不想對(duì)年進(jìn)行領(lǐng)取，年金會(huì)在萬能賬戶里不斷地復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，對(duì)比了市面上的其他產(chǎn)品之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶有點(diǎn)不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進(jìn)行賠償。

類型相同的年金險(xiǎn)，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

我們要知道的是，對(duì)于那些三四十歲的家庭來經(jīng)濟(jì)來源的人來說，不用多說，身故賠付金越高是越好的。

如果是不幸身亡，整個(gè)家庭最大經(jīng)濟(jì)都失去了，無疑會(huì)讓整個(gè)家庭陷入窘境，比較嚴(yán)重的那就是家庭中最為基本的生活開支都無法繼續(xù)。

所以說，賠付的身故金要越好，就能提供給家庭更好的保障，至少在維持基礎(chǔ)的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒有考慮到這個(gè)方面，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

不止是上面討論這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，詳細(xì)的內(nèi)容在這篇文章里都能找到，想繼續(xù)了解的朋友點(diǎn)擊下方：

分析完保障內(nèi)容，大家最想看到還是這款產(chǎn)品的收益做的怎么樣，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐在給大家進(jìn)行演算收益前，先和大家探究一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、而且凈現(xiàn)值與零相等的時(shí)候的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)的效益究竟好不好，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，而且對(duì)于其內(nèi)部收益率IRR來說，也需要多注意。

那么學(xué)姐就說的簡(jiǎn)單一點(diǎn)吧，針對(duì)內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，這款年金險(xiǎn)產(chǎn)生的收益也會(huì)越高。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)會(huì)有怎樣的表現(xiàn)！

當(dāng)小王在30歲投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年交10萬保費(fèi)，交5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額設(shè)置為10130元。

生存保險(xiǎn)金：完成投保后就可以領(lǐng)取10000元，在小王30-50歲時(shí)，每年可領(lǐng)基本保額10130元。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時(shí)候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52-80歲這個(gè)年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時(shí)，一次性支付已交保費(fèi)，即50萬元。

根據(jù)圖可知，小王60歲時(shí)，這款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率還是負(fù)值，也就是說，就是是到了這個(gè)階段，收益依舊是沒有的！

在小王70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，然后在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR值便可有3.42%之多。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？由于小王在保障期滿時(shí)，就一次性把已交的保費(fèi)給結(jié)清了，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

也就是說，選購了這款年金險(xiǎn)，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實(shí)的，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，這樣設(shè)置實(shí)在是坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

總結(jié)一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要認(rèn)真考慮一下！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險(xiǎn)還是很多的，這不，學(xué)姐已經(jīng)整理好了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對(duì) "鑫如意有什么用的保險(xiǎn)功能"的圖文回答，望采納！

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