這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時也是心動不已，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險。

的確，年金險不僅具有理財功能，還是一款險種，我們還不太清楚的坑真的不計其數(shù)！

下面就讓學(xué)姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~

學(xué)姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒?，投保年金險前一定要先進行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐根據(jù)條款，整理了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，一起來討論討論：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，不僅有生存保險金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人也很友好。

不過，經(jīng)由學(xué)姐的認真閱讀，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限就只有年交這一個選項，沒有躉交這種方式。

躉交，也就是相當(dāng)于一次性把全部保費交清楚，這種交費方式主要針對于收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費，一直要把保費繳納清楚為之，對于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

若繳費的方式以上這兩種都有，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來選擇，

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

以此看來，繳費期不是隨便選擇的，對繳費年限沒有一個標(biāo)準(zhǔn)的，不知道該選擇什么的？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，這一點原本是很值得被大家贊揚的。

但是仔細一看，保底利率居然只占了這兩個萬能賬戶的2.5%！簡直是不夠大度！

什么是萬能賬戶呢？

就是說如果投保人不太想領(lǐng)取年金，年金會進入萬能賬戶進行復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，與其他產(chǎn)品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償是從已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值選擇其中大的一個進行賠償。

對于一些年金險是一樣的，身故金的給付更加給力：賠付比例都達到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟來說，身故賠付金越高越好。

如果是不幸身亡，整個家庭最大經(jīng)濟都失去了，這不用說整個家庭陷入了漩渦，更為嚴重的就是家庭當(dāng)真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，就能提供給家庭更好的保障，在維持基礎(chǔ)的生活方面不成問題。

而鑫如意年金保險(白金版)就缺少了這方面的思考，沒有把被保人作為第一思考對象！

除了這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，詳細的內(nèi)容學(xué)姐都寫在下面這篇文章當(dāng)中了，感到好奇的朋友戳一戳：

分析完保障內(nèi)容，大家還是最想了解這款產(chǎn)品的收益是怎么樣的，一起來討論討論！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學(xué)姐進行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時是一樣的、并且對于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險能給帶給大家的收益是否樂觀，大家不能夠只是重視代理人在進行演算后所得到的收益率，除此之外，大家還要看重它的內(nèi)部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學(xué)姐就簡單的說一下，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值有所增長，這款年金險產(chǎn)生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

假設(shè)小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交保費為10萬，持續(xù)上繳5年，并將領(lǐng)取年金的年齡選定為50歲，基本保額提供了10130元。

生存保險金：投保后馬上領(lǐng)10000元，在小王30-50歲時，每年可領(lǐng)基本保額10130元。

年金：這么說吧，在51歲時，賠償110%基本保額，且為11143元。52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候 ，一次性的把保費給全部交齊全，即就是50萬元。

根據(jù)圖可知，在小王滿60歲的時候 這款年金險內(nèi)部收益沒有增加還是停留在負值，也就是說，滿了60歲，收益還是沒有！

小王年齡有了70歲，內(nèi)部收益率IRR才只有1.04%，要是小王到了80歲時，內(nèi)部收益率IRR就可以達到3.42%了。

這到底是怎么回事呢？這個問題的解釋就是小王在保障期滿時，是一次性給全部付清了已交的保費的，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

也就是說，選購了這款年金險，在短期的內(nèi)部收益不是很理想，只要領(lǐng)取到保障期滿后才能得到高收益，不得不說這也太坑了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

總結(jié)一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前先要謹慎考慮一番！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學(xué)姐已經(jīng)幫大家總結(jié)出來了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險理財可靠嗎"的圖文回答，望采納！

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