這些年來(lái)，人們的經(jīng)濟(jì)條件在不斷改善，越來(lái)越多的人開(kāi)始有了保險(xiǎn)意識(shí)，但也與不少人會(huì)認(rèn)為：有保險(xiǎn)但不出險(xiǎn)就算損失錢(qián)。

能發(fā)現(xiàn)一個(gè)完美的解決方法嗎？針對(duì)如何滿(mǎn)足這種客戶(hù)需求的問(wèn)題，保險(xiǎn)公司自然是有辦法的，做出了“萬(wàn)能險(xiǎn)”。今天學(xué)姐就帶大家一起來(lái)了解一下萬(wàn)能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

但是我要在這里說(shuō)一下，買(mǎi)保險(xiǎn)是為了給自己提供保障，為了突然發(fā)生事情時(shí)自己可以有能力解決，保險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的功能的。

在本文的開(kāi)始，需要讓大家更好的認(rèn)識(shí)一下萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)，以便于更好地理解下文內(nèi)容，建議收藏：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？萬(wàn)能險(xiǎn)的歷史并沒(méi)有很長(zhǎng)，世界上第一款萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，是將一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲(chǔ)蓄進(jìn)行組合的產(chǎn)品，“萬(wàn)能”的名頭和功能是它的兩大特征，一經(jīng)推出便引起一波熱潮，這就是如今萬(wàn)能險(xiǎn)最開(kāi)始的模樣。

從第一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來(lái)看我們可以看出，萬(wàn)能險(xiǎn)是一種主打功能保障和投資的人身險(xiǎn)產(chǎn)品，其意義就是，不僅具有保險(xiǎn)保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶(hù)。

那么萬(wàn)能險(xiǎn)的收益邏輯應(yīng)該怎么來(lái)看呢？借助直觀圖示, 萬(wàn)能險(xiǎn)的收益邏輯便一目了然了：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

如果看完圖之后學(xué)姐這邊簡(jiǎn)單的介紹一下初始流程：

在收到被保人首筆保險(xiǎn)費(fèi)之后，進(jìn)入賬戶(hù)的錢(qián)首先要把初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本）扣掉；

值得一提的是，剩余的錢(qián)會(huì)流入兩類(lèi)賬戶(hù)：一類(lèi)流入保障賬戶(hù)，保護(hù)賬戶(hù)；另一類(lèi)流入投資賬戶(hù)，用于投資。

至于用在保障和投資上的額度是多少，這個(gè)額度的分配是投保人隨自身情況調(diào)整的。

以上關(guān)于萬(wàn)能險(xiǎn)的基本知識(shí)只是個(gè)大概，還想深入了解萬(wàn)能險(xiǎn)嗎？趕緊點(diǎn)開(kāi)這篇文章看一下吧：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

跟傳統(tǒng)壽險(xiǎn)不同的是，萬(wàn)能險(xiǎn)的繳費(fèi)是靈活的。

投保者支付最低保費(fèi)之后，每一年可根據(jù)收益情況進(jìn)行追投；

只要賬戶(hù)里的錢(qián)付得起保費(fèi)，客戶(hù)也可以暫時(shí)不支付保費(fèi)；

投保者可以靈活選擇在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

一般來(lái)說(shuō)，萬(wàn)能險(xiǎn)都是可以附加重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種的，所以意思就是萬(wàn)能險(xiǎn)包括這些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

因此萬(wàn)能險(xiǎn)的保障功能非常多，可以用來(lái)理財(cái)，用來(lái)治病或者是養(yǎng)老，甚至還能用作教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶(hù)透明

透明賬戶(hù)設(shè)計(jì)，費(fèi)用極其透明，相比其他險(xiǎn)種這是萬(wàn)能險(xiǎn)在設(shè)計(jì)上的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，在所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用或是保障成本，都有具體的清單給到我們，可以精確到進(jìn)入投資賬戶(hù)的比例。

并且保險(xiǎn)公司每月或者每季度都會(huì)做保單賬戶(hù)價(jià)值結(jié)算，之后便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個(gè)設(shè)計(jì)為客戶(hù)查看賬戶(hù)價(jià)值的詳細(xì)內(nèi)容，如扣除了多少費(fèi)用，在產(chǎn)生多少收益等方面都提供了便利，客戶(hù)可以放心了。

（4）收益保證

萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益一般是扣除費(fèi)用及保障成本后的保費(fèi)進(jìn)入單獨(dú)賬戶(hù)的部分，并不是保費(fèi)的全部所獲得的收益率，大家是一定要了解這一點(diǎn)的。

一般萬(wàn)能險(xiǎn)都會(huì)對(duì)客戶(hù)承諾保底收益在5年內(nèi)的狀況是，每年給予1.75%-2.5%左右的收益，但對(duì)于在保底利率以外的保險(xiǎn)公司和投資人是按比例共享的。

但由于各個(gè)公司的保證收益也是存在差別，最后的收益是由保險(xiǎn)公司對(duì)資金的運(yùn)用和綜合管理的能力決定的。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面講了，一般的萬(wàn)能險(xiǎn)都會(huì)對(duì)保底收益做出承諾，但要注意的地方是，保底收益外的部分有很強(qiáng)的不穩(wěn)定性。

畢竟在保證收益外的部分保險(xiǎn)公司什么承諾都不會(huì)做。在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)里我們能找到關(guān)于未來(lái)收益測(cè)算的相關(guān)內(nèi)容，但這只是一種描述性的方案。投資收益不太穩(wěn)定。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個(gè)區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬(wàn)能險(xiǎn)的保證利率，熟悉銀行儲(chǔ)蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，這不是高利率的表現(xiàn)，所以能有什么收益也是顯而易見(jiàn)了。

撇開(kāi)以上的所提到的不足的地方，購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)還要了解哪些相關(guān)知識(shí)呢？這里有答案：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會(huì)有優(yōu)勢(shì)與不足，萬(wàn)能險(xiǎn)自然也囊括其中，其擁有較廣的用途面，而且可作為投資選擇，但投資收益幾乎沒(méi)有確定性，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除是使整體收益率降低的原因。

所以學(xué)姐的建議是，如果確實(shí)是缺少理財(cái)產(chǎn)品可以用萬(wàn)能險(xiǎn)作為補(bǔ)充，將萬(wàn)能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品并不是最好的選擇。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)之前的一定要確定的，是否會(huì)因?yàn)闇?zhǔn)備不充足而無(wú)法轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，畢竟保險(xiǎn)的初心是提供保障。一旦決定購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)，考慮的重點(diǎn)方面有哪些呢？接下來(lái)學(xué)姐為大家指點(diǎn)迷津。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，想知道產(chǎn)品的利率，最快的辦法就是在公司官網(wǎng)進(jìn)行查詢(xún)，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會(huì)明確表明萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越高，可獲得的最少收益就越多。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶(hù)里投錢(qián)時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿(mǎn)5年會(huì)返還)；前5年取錢(qián)時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。相對(duì)略低的手續(xù)費(fèi)花的錢(qián)少，可以讓消費(fèi)者們少花一點(diǎn)冤枉錢(qián)。

根據(jù)以上幾點(diǎn)可以得出結(jié)論，萬(wàn)能險(xiǎn)僅對(duì)有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，有投資理財(cái)需求卻沒(méi)有合適的投資項(xiàng)目的人群購(gòu)買(mǎi)。對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)，首要的任務(wù)是做好基本保障，最好不要脫離自身實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況和需求，導(dǎo)致過(guò)度消費(fèi)的行為。

在保證有基本保障的情況下，如果產(chǎn)生了購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)的想法，不妨以學(xué)姐整理好的萬(wàn)能險(xiǎn)盤(pán)點(diǎn)材料作為參考：

以上就是我對(duì) "萬(wàn)能保險(xiǎn)有啥細(xì)節(jié)解答"的圖文回答，望采納！

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