這些年來(lái)，人們的經(jīng)濟(jì)條件在不斷改善，有保險(xiǎn)意識(shí)的人越來(lái)越多，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：買(mǎi)了保險(xiǎn)用不上就是浪費(fèi)錢(qián)了。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問(wèn)題呢？針對(duì)如何滿(mǎn)足這種客戶(hù)需求的問(wèn)題，保險(xiǎn)公司為了解決這個(gè)問(wèn)題想出來(lái)的辦法，是推出“萬(wàn)能險(xiǎn)”。下面是關(guān)于萬(wàn)能險(xiǎn)的基本內(nèi)容，我們一起來(lái)了解一下。

學(xué)姐在這里給大家提個(gè)醒，大家買(mǎi)保險(xiǎn)是為了滿(mǎn)足對(duì)未來(lái)的保障需求，為了自己有能力應(yīng)對(duì)未來(lái)的意外，保險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的功能的。

本文開(kāi)始之前，大家可以先了解一下萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)的區(qū)別，建議收藏下文以便理解：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？萬(wàn)能險(xiǎn)作為險(xiǎn)種還很“年輕”，它最早誕生于1979年的美國(guó)，是在一份定期壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加入了一份年金儲(chǔ)蓄的組合產(chǎn)品，“萬(wàn)能”的名頭和功能是它的代名詞，從開(kāi)始就獲得了大部分的喜愛(ài)，這就是萬(wàn)能險(xiǎn)開(kāi)始初現(xiàn)雛形的樣子。

顯然從第一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合開(kāi)始，萬(wàn)能險(xiǎn)是主要致力于功能保障和投資的人身險(xiǎn)產(chǎn)品，就是說(shuō)不僅包含了保險(xiǎn)保障功能，還設(shè)立了保底收益投資賬戶(hù)。

那么萬(wàn)能險(xiǎn)的收益邏輯應(yīng)該怎么來(lái)看呢？直觀示意圖如下，大家可以先了解一下：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)給大家整理好了，大家可以看一下：

在收到被保人首筆保險(xiǎn)費(fèi)之后，保險(xiǎn)公司首先要扣除的就是初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本），

一部分沒(méi)用完的錢(qián)會(huì)進(jìn)入安全賬戶(hù)，目的會(huì)起到保護(hù)作用；另一部分則會(huì)進(jìn)入投資賬戶(hù)，方便以后投資。

到底怎么分配用于投資和保障的錢(qián)呢，投保人可以根據(jù)自身的需求來(lái)靈活調(diào)節(jié)額度。

萬(wàn)能險(xiǎn)的基本知識(shí)在上文只是淺層說(shuō)了一下，還想進(jìn)一步了解萬(wàn)能險(xiǎn)嗎?那看看這篇文章吧：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的區(qū)別在于沒(méi)有強(qiáng)制性。

投保者在支付初期最低保費(fèi)后，可以依據(jù)收益情況，每年追加投資；

只要保費(fèi)在保單賬戶(hù)可支付的范圍內(nèi)，客戶(hù)暫停保費(fèi)支付也可以；

而且投保者在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，保障更全面了。

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

諸如重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種，一般而言萬(wàn)能險(xiǎn)都可以附加的，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬(wàn)能險(xiǎn)可以擁有并且有險(xiǎn)種提供的。

因?yàn)槿f(wàn)能險(xiǎn)可以用來(lái)理財(cái)，用來(lái)治病或者是養(yǎng)老，可以看出它的保障功能多，更有甚者，被用作教育基金，可以給被保人帶來(lái)很多的服務(wù)。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶(hù)透明

透明賬戶(hù)設(shè)計(jì)，費(fèi)用極其透明，相比其他險(xiǎn)種這是萬(wàn)能險(xiǎn)在設(shè)計(jì)上的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，不管是保障成本，還是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，就算是投資賬戶(hù)里的費(fèi)用比例都有詳細(xì)說(shuō)明。

并且保險(xiǎn)公司每月或每季度會(huì)結(jié)算一下保單賬戶(hù)價(jià)值，以便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個(gè)設(shè)計(jì)的出現(xiàn)，為客戶(hù)查看賬戶(hù)價(jià)值的詳細(xì)情況，比如費(fèi)用扣除了多少，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶(hù)更加直觀看到數(shù)據(jù)的變化。

（4）收益保證

我們所說(shuō)的萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益是在扣除費(fèi)用和保障成本后進(jìn)入單獨(dú)賬戶(hù)的保費(fèi)，并不是說(shuō)這個(gè)收益率是所有的保費(fèi)的收益率，這個(gè)是大家必須了解的。

很多萬(wàn)能險(xiǎn)給客戶(hù)的承諾都是5年內(nèi)每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，但超出保底利率的部分保險(xiǎn)公司和投資人會(huì)按比例進(jìn)行分享。

但是由于各家公司的保證收益有所差異，能取得怎樣的收益就要看保險(xiǎn)公司如何運(yùn)轉(zhuǎn)資金如何管理了。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面說(shuō)了，萬(wàn)能險(xiǎn)基本都會(huì)承諾保底收益，但是要留心的地方是，保底收益外的部分有很強(qiáng)的不穩(wěn)定性。

畢竟保證收益以上的部分保險(xiǎn)公司是不做承諾的，而在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中關(guān)于未來(lái)收益的測(cè)算只是一種描述性的方案，投資收益存在的波動(dòng)性是比較強(qiáng)的。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市場(chǎng)上好多萬(wàn)能險(xiǎn)的保證利率都是在1.75%~2.5%之間，比較了解銀行儲(chǔ)蓄率或基金利率的朋友想必也知道，這不是高利率的表現(xiàn)，所以能有什么收益也是顯而易見(jiàn)了。

排除以上的所說(shuō)到的不足之外，購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)還需要注意哪些的地方？答案在這里：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會(huì)有優(yōu)勢(shì)與不足，萬(wàn)能險(xiǎn)自然也具有優(yōu)缺點(diǎn)，其變通性較強(qiáng)，而且被視為投資選項(xiàng)之一，但投資收益的多少并不能保障，整體投資收益率降低有可能是因?yàn)槌跏假M(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除。

所以學(xué)姐的建議是，如果實(shí)在別無(wú)選擇，可以用萬(wàn)能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，但是最好不要將萬(wàn)能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，擁有的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)能力是否足夠，畢竟保險(xiǎn)最實(shí)用的功能是保障功能。一旦決定購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)，怎樣才能挑選出最合適的呢？接下來(lái)學(xué)姐為大家指點(diǎn)迷津。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網(wǎng)對(duì)產(chǎn)品利率進(jìn)行查詢(xún)。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，要想知道萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率，可以翻看合同，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶(hù)里投錢(qián)時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿(mǎn)5年會(huì)返還)；前5年取錢(qián)時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。和其他保險(xiǎn)相比，較低的手續(xù)費(fèi)，會(huì)減少額外的花銷(xiāo)幫助消費(fèi)者們省錢(qián)。

根據(jù)上面的信息不難看出來(lái)，萬(wàn)能險(xiǎn)僅適合有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，但是卻沒(méi)有其他投資渠道或使用需求的消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)。對(duì)于收入不高的家庭，首先還是考慮做好基本保障就行，切忌不根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況和需求，導(dǎo)致不理智消費(fèi)行為。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)，不妨來(lái)參考學(xué)姐收集整理好的萬(wàn)能險(xiǎn)盤(pán)點(diǎn)材料：

以上就是我對(duì) "萬(wàn)能保險(xiǎn)是什么險(xiǎn)種詳細(xì)解答"的圖文回答，望采納！

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