鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點特別看好！

學(xué)姐的表弟當時就對這款年金險特別中意，投保了這款年金險，現(xiàn)在真的是悔不當初。

的確，年金險作用是一款能夠用來理財?shù)碾U種，藏在背后的圈套有點多！

下面就讓學(xué)姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學(xué)姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險前一定要先進行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)它的有關(guān)條款，整出來了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖，一起來分析分析：

從保障圖中能夠了解到，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，不僅有生存保險金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻真的不算高的，最高的投保年齡不高于70周歲，對中老年人非常好。

不過，經(jīng)由學(xué)姐的認真閱讀，沒扒出這款產(chǎn)品的亮點，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有年交，沒有躉交這種方式。

一次性全部交清保費，也被稱為躉交，其實這種交費方式很單一，針對的只是高收入，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費，保費繳納為止就停止繳納，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進行投保，這樣一來對投保人來說挺友好。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面就做的不是很好！

由此可見，繳費期限可不是隨便選的，不清晰該選擇哪種？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，這一點原本是很值得被大家贊揚的。

但是如果仔細推敲的話，保底利率居然只占了這兩個萬能賬戶的2.5%！簡直是不夠大度！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

主要就是指對于那些不想領(lǐng)取年金的投保人，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會產(chǎn)生復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，對比了市面上的其他產(chǎn)品之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有點不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能賠付已交保費和現(xiàn)金價值二者取大。

目前的話對于同類來說的年金險，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

這樣賠付保額對于那些三四十歲的家庭情況來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟就沒有了，直接讓整個家庭陷入困境，嚴重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

所以，賠付的身故金越多，就能提供給家庭更好的保障，至少在維持基礎(chǔ)的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(白金版)就欠缺了這方面的一個考慮，沒有考慮到被保人這一方面！

不僅是以上談?wù)摰倪@幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，具體的內(nèi)容都被學(xué)姐整理在這篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

對保障內(nèi)容做了了解之后，大家最想看到還是這款產(chǎn)品的收益做的怎么樣，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學(xué)姐帶領(lǐng)大家進行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險給大家提供的利益能夠有多少，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，還要重視內(nèi)部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學(xué)姐就簡單的說一下，但凡內(nèi)部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎(chǔ)上提高了，那么這款年金險所產(chǎn)生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)有哪些過人之處！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，年交10萬保費，交5年，并將領(lǐng)取年金的年齡選定為50歲，基本保額享有10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領(lǐng)取10000元，小王在30歲到50歲這個階段里面，年年都有10130元基本保額可以領(lǐng)取。

年金：這么說吧，在51歲時，賠償110%基本保額，且為11143元。52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時，一次性支付已交保費，即50萬元。

這種圖可以告訴我們，小王60歲的時候 年金險內(nèi)部沒有增加還是為負值，也就是說，小王60歲時，收益任為負值！

在小王有70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR比較低，為1.04%，在80歲時，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？這是因為小王在保障期滿時，就一次性把已交的保費給結(jié)清了，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

也就是說，如果購買了這款這款年金險，在短期的內(nèi)部收益不是很理想，如果要想得到高收益，那就得領(lǐng)取到保障期滿期，不得不說這也太坑了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前要再三考慮！

畢竟市面上做的卓越的年金險不計其數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家整理出來了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "鑫如意交3年直不直的買"的圖文回答，望采納！

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