這些年，人們的經(jīng)濟(jì)水平越來越好，越來越多人具有保險意識，可很多人都會這樣認(rèn)為：買了保險但是不出險浪費(fèi)錢。

是否可以找到一個方式達(dá)到兩個目的呢？出于滿足這部分人群需求的目的，保險公司自然是有辦法的，做出了“萬能險”。今天我就來給你們講講萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

學(xué)姐在這里給大家提個醒，獲得保障是我們買保險的原因，為了突然發(fā)生事情時自己可以有能力解決，轉(zhuǎn)移風(fēng)險是保險最重要的功能。

本文開始之前，大家可以先了解一下萬能險和其他保險的區(qū)別，點(diǎn)擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬能險是什么？萬能險作為險種還很“年輕”，它最早誕生于1979年的美國，是融合了一份定期壽險和一份年金儲蓄的產(chǎn)品，由于其“萬能”的名頭和功能，一推出市場便受到的青睞,這便是如今萬能險的雛形。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合就可發(fā)現(xiàn)，萬能險屬于人身險產(chǎn)品，主打功能保障和投資的，就是說不僅包含了保險保障功能，還設(shè)立了保底收益投資賬戶。

那萬能險收益是怎么計(jì)算的呢？有什么內(nèi)涵？學(xué)姐相信借助示意圖這一截體,能讓您會更深刻的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學(xué)姐為大家簡單介紹一份初始流程：

被保人一旦購買一款萬能險產(chǎn)品之后，有一筆初始費(fèi)用（運(yùn)營成本）是先要被保險公司扣除的；

剩余的錢會分別進(jìn)入兩個賬戶：一部分進(jìn)入保障賬戶，用于保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，用于投資。

至于花在保障和投資上錢要怎么分配，關(guān)于額度是投保人根據(jù)自身情況來調(diào)整的。

上面大概和大家說了一下萬能險的基本知識，還想知道萬能險更詳細(xì)的內(nèi)容嗎？來看看吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險繳費(fèi)靈活

傳統(tǒng)壽險與萬能險的區(qū)別就是萬能險繳費(fèi)沒有強(qiáng)制性。

在支付初期最低保費(fèi)的前提下，投資者可以根據(jù)各年收益情況，進(jìn)行更多的投資；

只要保單賬戶有可以足額支付保費(fèi)的錢，客戶暫停保費(fèi)支付也可以；

投保者可以在一定范圍內(nèi)自主選擇，也可以隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

沒有特殊的情況，萬能險能附加到重大疾病險、意外險等其他類型的保險中，不過這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有的。

由此可見萬能險的保障功能非常多，比如：1、用來理財(cái)，2、用來治病，3、用來養(yǎng)老等，它能為被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）萬能險賬戶透明

透明賬戶設(shè)計(jì)，費(fèi)用極其透明，相比其他險種這是萬能險在設(shè)計(jì)上的獨(dú)特優(yōu)勢，一邊所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，一邊保障成本，就算是投資賬戶里的費(fèi)用比例都有詳細(xì)說明。

且保險公司一般每月或者每季度都會進(jìn)行保單賬戶價值結(jié)算，并公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

采用了這個設(shè)計(jì)，為客戶查看賬戶價值的詳細(xì)信息提供了便利，諸如費(fèi)用扣除的多少，在產(chǎn)生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中所包括的保費(fèi)在進(jìn)入單獨(dú)賬號前已經(jīng)經(jīng)歷了扣除費(fèi)用和保障成本的過程，并不是交的保費(fèi)的收益總和，這點(diǎn)的話大家務(wù)必要搞清楚。

許多萬能險都會向客戶保證5年內(nèi)的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，但對于在保底利率以外的保險公司和投資人是按比例共享的。

但因?yàn)殛P(guān)于保證收益每個公司也是不一樣的，最后的收益是由保險公司對資金的運(yùn)用和綜合管理的能力決定的。

2. 萬能險的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面提到了，一般的萬能險都會承諾保底收益，但要留意的是，超過了保底收益部分有很大的不確定性。

保險公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。對于未來的收益如何我們在產(chǎn)品說明書中看到的測算只能說是一種描述性的方案。投資收益具有波動性強(qiáng)的特點(diǎn)。

（2）投資收益不高

目前我們在市面上見到的好多萬能險都是1.75%~2.5%之間的保證利率，對銀行儲蓄率或者基金利率比較了解的朋友肯定知道，這個利率是不高的，所以投資收益是什么樣的狀況不言而喻。

除了以上的所提到的不足之外，我們購買萬能險時，哪些的地方還需要特別小心的呢？答案在這里：

總而言之，優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)并存是產(chǎn)品的常態(tài)，萬能險并沒有任何特殊的地方，其變通性較強(qiáng)，而且還可以用來投資，但投資收益的多少并不能保障，初始費(fèi)用、風(fēng)險保費(fèi)等的返還是使整體收益率提高的原因。

所以學(xué)姐想告訴大家，萬能險進(jìn)行理財(cái)是缺少理財(cái)產(chǎn)品的備選方案，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品并不是最好的選擇。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，是否擁有足夠的轉(zhuǎn)移風(fēng)險的能力，畢竟保險最基本的功能還是提供保障。如果考慮將萬能險作為購買險種，該從哪些方面來進(jìn)行挑選呢？接下來學(xué)姐會對這個問題進(jìn)行深入剖析。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網(wǎng)對產(chǎn)品利率進(jìn)行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬能險產(chǎn)品保底利率的最快方式就是翻看合同，保底利率越高，可以理解為最終可獲得的最少收益越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。相對略低的手續(xù)費(fèi)花的錢少，可以讓消費(fèi)者們少花一點(diǎn)冤枉錢。

由此看來不難看出，萬能險僅對有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，有一定的投資意識，但又沒有其他投資渠道的人群購買。對于條件一般的家庭，優(yōu)先考慮的應(yīng)該是做好基本保障，千萬不要超出自己的實(shí)際情況和需求去隨意消費(fèi)。

如果你的家庭已經(jīng)有了足夠的保障，還想要購買萬能險的話，不妨來參考學(xué)姐收集整理好的萬能險盤點(diǎn)材料：

以上就是我對 "萬能險里面有什么細(xì)節(jié)解釋"的圖文回答，望采納！

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