這些年，人們的經(jīng)濟(jì)水平越來越好，保險意識也隨之越來越得到重視，但是還是有不少人會擔(dān)心：要是不出險的話買保險的錢就浪費(fèi)了。

能發(fā)現(xiàn)一個完美的解決方法嗎？以這些客戶的需求為出發(fā)點(diǎn)，保險公司針對這種問題推出的新產(chǎn)品就是“萬能險”。今天我就來給你們講講萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

不過學(xué)姐在這里提醒一下，對大部分人來說，買保險就是買保障，能夠在以后意外來臨時，自己能解決，風(fēng)險保障是保險最重要的功能。

不過在開始之前，需要大家把萬能險和其他保險做一個區(qū)分，下文內(nèi)容具體解釋，點(diǎn)擊收藏：

一、萬能險是什么？萬能險并不是一個“老齡化”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，產(chǎn)品將一份定期壽險和一份年金儲蓄組合起來，“萬能”的名頭和功能是它的主要特點(diǎn)，從開始就獲得了大部分的喜愛，此時，萬能險已經(jīng)初步定型。

深究下來，其實(shí)從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，萬能險是主要致力于功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，也就是除了包含保險保障功能，還包含了設(shè)立保底收益投資賬戶的功能。

那萬能險收益是怎么計(jì)算的呢？有什么內(nèi)涵？直觀示意圖如下，大家可以先了解一下：

萬能險收益邏輯示意圖

為了方便理解，學(xué)姐給大家介紹一下初始流程：

一旦被保人確定產(chǎn)品，繳納保費(fèi)之后，初始費(fèi)用（運(yùn)營成本）首先會被保險公司扣掉，

一部分進(jìn)入保障賬戶，起保障作用；另一部分進(jìn)入投資賬戶，方便投資；這也是剩下的錢的兩個最終去向。

到底要用多少錢在保障上，多少錢在投資上，這個額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來調(diào)節(jié)。

上面只是簡單地介紹了一下萬能險的基本知識，還想進(jìn)一步了解萬能險嗎?那就看這里吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險繳費(fèi)靈活

傳統(tǒng)壽險與萬能險的區(qū)別就是萬能險繳費(fèi)沒有強(qiáng)制性。

投保者支付最低保費(fèi)之后，每一年可根據(jù)收益情況進(jìn)行追投；

只要保費(fèi)不超過保單賬戶的錢，客戶甚至可以暫停保費(fèi)支付；

投保人有自由選擇的權(quán)力，在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

對于普通人來講，如果遇到重大疾病險、意外險等險種，萬能險都能同時附加的，其實(shí)就是萬能險擁有一些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

由此可見萬能險的保障功能非常多，比如：1、用來理財(cái)，2、用來治病，3、用來養(yǎng)老等，甚至還能用作教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

與其他險種相比，萬能險有更多的設(shè)計(jì)，即透明帳戶的設(shè)計(jì)，費(fèi)用因此變得非常透明，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用也是這樣，都是清清楚楚的，包括進(jìn)入投資賬戶的資金占比。

而且保險公司每月或者每季度進(jìn)行保單賬戶價值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計(jì)的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價值的詳細(xì)情況，比如費(fèi)用扣除了多少，便利地提供查看產(chǎn)生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險在扣除費(fèi)用和保障成本后剩下的進(jìn)入單獨(dú)賬號的保費(fèi)才是我們的保證收益，并不是交的保費(fèi)的收益總和，這一點(diǎn)請大家務(wù)必弄明白。

大多數(shù)的萬能險對于給客戶的保底收益的承諾都是5年內(nèi)每年處于1.75%-2.5%左右，但對于在保底利率以外的保險公司和投資人是按比例共享的。

但由于各個公司的保證收益也是存在差別，最后的收益是由保險公司對資金的運(yùn)用和綜合管理的能力決定的。

2. 萬能險的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也講了，對于保底收益萬能險還是都有保證的，但是值得注意的是，在保底收益外的部分就不能保證了。

畢竟保險公司是不會對保證收益以上的部分做出承諾的。而在產(chǎn)品說明書中關(guān)于未來收益的測算只是一種描述性的方案，投資收益呈波動起伏狀。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市面上我們見到的好多萬能險保證利率都是1.75%~2.5%之間，知道銀行儲蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這個利率談不上高，所以投資收益是怎樣的就不問可知了。

除此以外，購買萬能險還需要注意哪些的地方？請到這里尋找答案：

總而言之，優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)并存是產(chǎn)品的常態(tài)，萬能險并沒有任何特殊的地方，其擁有較強(qiáng)的機(jī)動性，而且進(jìn)行投資，但投資收益是個未知數(shù)，整體投資收益率提高有可能是因?yàn)槌跏假M(fèi)用、風(fēng)險保費(fèi)等的返還。

所以由學(xué)姐分析得出，萬能險具有理財(cái)屬性，僅作為缺少理財(cái)產(chǎn)品時的備選，但是盡可能的選擇除萬能險以外的產(chǎn)品作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，為自己提供的保障是否充足是一定要確定的事，是否會因?yàn)闇?zhǔn)備不充足而無法轉(zhuǎn)移風(fēng)險，畢竟提供保障才是保險的初衷。如果你為萬能險而心動，該從哪些方面來進(jìn)行挑選呢？下面就聽學(xué)姐一一道來。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進(jìn)行公布，利率與最高收益呈正相關(guān)，利率高，收益高。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，翻看合同我們自然就可以知道萬能險的保底利率，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越高，可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。較低的手續(xù)費(fèi)所需的錢就會越少，就可以省下一筆不小的錢。

總而言之不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入并且手頭上資金比較充裕的人群，非常適合萬能險，有一定的投資意識，但又沒有其他投資渠道的人群購買。對于一般家庭來說，首先應(yīng)該做的是基本保障，最好不要脫離自身實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況和需求，導(dǎo)致過度消費(fèi)的行為。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購買萬能險，不妨來參考學(xué)姐收集整理好的萬能險盤點(diǎn)材料：

以上就是我對 "萬能型保險情況解答"的圖文回答，望采納！

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