社會(huì)在不斷發(fā)展，人們生活水平在不斷提高，更多的人逐漸具備了保險(xiǎn)意識(shí)，可很多人都會(huì)這樣認(rèn)為：買(mǎi)了保險(xiǎn)用不上就是浪費(fèi)錢(qián)了。

是否可以找到一個(gè)方式達(dá)到兩個(gè)目的呢？為了解決這些客戶的需要，保險(xiǎn)公司當(dāng)然也是有對(duì)策的，推出了“萬(wàn)能險(xiǎn)”。今天學(xué)姐就帶大家一起來(lái)了解一下萬(wàn)能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

然而我需要說(shuō)明一點(diǎn)，我們買(mǎi)的不是保險(xiǎn)，而是一份保障，防止自己在面對(duì)未來(lái)的意外時(shí)無(wú)能為力，保險(xiǎn)通過(guò)轉(zhuǎn)移降低風(fēng)險(xiǎn)，是其最重要的功能。

在閱讀之前，大家可以先區(qū)分一下萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)有什么區(qū)別，為了達(dá)到更好的理解效果，建議收藏：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？世界上最初的萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，是融合了一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲(chǔ)蓄的產(chǎn)品，“萬(wàn)能”的名頭和功能是它的主要特點(diǎn)，一推出市場(chǎng)便受到的青睞,這便是如今萬(wàn)能險(xiǎn)的雛形。

從第一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合就可發(fā)現(xiàn)，萬(wàn)能險(xiǎn)是主要發(fā)展功能保障和投資的人身險(xiǎn)的一款產(chǎn)品，其意義就是，不僅具有保險(xiǎn)保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

相信到這里，大家都會(huì)對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)的收益邏輯產(chǎn)生疑問(wèn)吧？學(xué)姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

為了便于理解，學(xué)姐簡(jiǎn)單介紹一下初始流程：

被保人買(mǎi)了一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品，在交了保險(xiǎn)費(fèi)之后，保險(xiǎn)公司首先扣除的費(fèi)用就是運(yùn)營(yíng)成本；

一部分進(jìn)入保障賬戶，起保障作用；另一部分進(jìn)入投資賬戶，方便投資；這也是剩下的錢(qián)的兩個(gè)最終去向。

到底要用多少錢(qián)在保障上，多少錢(qián)在投資上，這個(gè)額度的分配是投保人隨自身情況調(diào)整的。

萬(wàn)能險(xiǎn)的基本知識(shí)在上文只是淺層說(shuō)了一下，對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)還是很感興趣嗎？那看看這篇文章吧：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

跟傳統(tǒng)壽險(xiǎn)不同的是，萬(wàn)能險(xiǎn)的繳費(fèi)是靈活的。

每一年支付最低的初期保費(fèi)，投保者就可針對(duì)收益情況，隨時(shí)追加投資；

只要保費(fèi)不超過(guò)保單賬戶的錢(qián)，客戶也可以暫時(shí)不支付保費(fèi)；

而且投保者在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，保障更全面了。

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

對(duì)于普通人來(lái)講，如果遇到重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種，萬(wàn)能險(xiǎn)都能同時(shí)附加的，所以萬(wàn)能像可以擁有這些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

可以理財(cái)，治病或者是養(yǎng)老，都在萬(wàn)能險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)，甚至還能用作教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶透明

很多險(xiǎn)種相比萬(wàn)能險(xiǎn)缺少了一個(gè)設(shè)計(jì)，就是賬戶設(shè)計(jì)不夠透明，從而費(fèi)用不夠透明，不管是保障成本，還是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，都會(huì)有詳細(xì)說(shuō)明，甚至具體到投資賬戶的比例。

而且進(jìn)行保單賬戶價(jià)值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，是保險(xiǎn)公司每月或每季度會(huì)做的事。

這個(gè)設(shè)計(jì)為客戶查看賬戶價(jià)值的詳情比如說(shuō)扣除了多少費(fèi)用，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益中所包括的保費(fèi)在進(jìn)入單獨(dú)賬號(hào)前已經(jīng)經(jīng)歷了扣除費(fèi)用和保障成本的過(guò)程，收益率也不是全部的保費(fèi)的，大家是一定要了解這一點(diǎn)的。

大多數(shù)的萬(wàn)能險(xiǎn)對(duì)于給客戶的保底收益的承諾都是5年內(nèi)每年處于1.75%-2.5%左右，不過(guò)保險(xiǎn)公司和投資人對(duì)于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例進(jìn)行分配。

但是因?yàn)槊總€(gè)公司的保證收益也是有區(qū)別的，保險(xiǎn)公司對(duì)資金的運(yùn)用和綜合管理的能力決定了最終的收益。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也講了，對(duì)于保底收益萬(wàn)能險(xiǎn)還是都有保證的，但是要留心的地方是，在保底收益外的部分就不能保證了。

畢竟保證收益以上的部分保險(xiǎn)公司是不做承諾的，產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中對(duì)未來(lái)收益的測(cè)算只是進(jìn)行了一個(gè)描述。投資收益存在的波動(dòng)性是比較強(qiáng)的。

（2）投資收益不高

我們比較能見(jiàn)到的一些萬(wàn)能險(xiǎn)保證利率都在在1.75%~2.5%這個(gè)范圍內(nèi)，對(duì)銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這并不屬于高利率，所以投資收益是什么樣的狀況不言而喻。

除了以上的所提到的不周到之處，購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)需謹(jǐn)慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？請(qǐng)到這里尋找答案：

總而言之，亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)涫钱a(chǎn)品的常態(tài)，萬(wàn)能險(xiǎn)并沒(méi)有任何特殊的地方，其擁有較強(qiáng)的靈活性，而且被視為投資選項(xiàng)之一，但投資收益不確定性較多，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的返還是使整體收益率提高的原因。

所以學(xué)姐的建議是，如果確實(shí)是缺少理財(cái)產(chǎn)品可以用萬(wàn)能險(xiǎn)作為補(bǔ)充，但是最好避免將萬(wàn)能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，擁有的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)能力是否足夠，而保險(xiǎn)最基本的功能就是保障。一旦決定購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)，怎樣才能挑選出最合適的呢？接下來(lái)學(xué)姐就這個(gè)問(wèn)題來(lái)告訴大家。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會(huì)在公司官網(wǎng)進(jìn)行公布，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在簽訂合同時(shí)會(huì)將萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率納入其中，保底利率越高自然是可獲得的最少收益就越多。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶里投錢(qián)時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢(qián)時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。相對(duì)略低的手續(xù)費(fèi)花的錢(qián)少，可以讓消費(fèi)者們少花一點(diǎn)冤枉錢(qián)。

綜上不難看出，萬(wàn)能險(xiǎn)僅對(duì)有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，但是卻沒(méi)有其他投資渠道或使用需求的消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)。對(duì)于普通的家庭來(lái)說(shuō)，做好基本保障才是首要任務(wù)，切忌不顧自己的實(shí)際狀況和需求，導(dǎo)致自己的不理智消費(fèi)行為 。

如果你的家庭已經(jīng)有了足夠的保障，還想要購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)的話，可以參考學(xué)姐為大家整理的萬(wàn)能險(xiǎn)盤(pán)點(diǎn)資料：

以上就是我對(duì) "解釋萬(wàn)能險(xiǎn)包含著什么"的圖文回答，望采納！

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