由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點(diǎn)都十分心動！

這款年金險當(dāng)時就讓學(xué)姐的表弟十分看重，投保這一款年金險，現(xiàn)在真的是后悔都沒辦法。

確實，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學(xué)姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學(xué)姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險前一定要看看：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照相關(guān)條款，做了一份比較通俗易懂的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

由保障圖可以得出結(jié)論，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻真的沒有那么高，不大于70周歲人群都可以投保，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，學(xué)姐有認(rèn)真研究了一下，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費(fèi)期限方面消費(fèi)者只能選擇年交這個選項，缺少了躉交這一方式。

躉交，就是一次交清全部保費(fèi)，主要是這種交費(fèi)方式只適合收入高，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

年交顧名思義，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)繳納為止就停止繳納，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

繳費(fèi)方式若是有這兩種的話，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況選擇了，無疑對投保人是更為友好的。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

得出，選擇繳費(fèi)年限還是需要謹(jǐn)慎選擇，目前為止自己對繳費(fèi)年限還很盲目的？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠另外加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點(diǎn)。

然而如果細(xì)究這一點(diǎn)，保底利率居然只占了這兩個萬能賬戶的2.5%！著實是很摳門了！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

對于那些不想立即領(lǐng)取年金的投保人來說，也可以把年金存進(jìn)萬能賬戶，這樣可以復(fù)利增值。

萬能賬戶的一個保底利率大概在百分之三這個樣子，與其他產(chǎn)品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點(diǎn)上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價值）選擇其中最大的。

目前同類型的年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

對于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟(jì)就沒有了，讓整個家庭走進(jìn)了困難，更為嚴(yán)重的就是家庭當(dāng)真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

所以，賠付的身故金越多，給予家庭的保障就更強(qiáng)更有力，至少自己的基礎(chǔ)的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)就缺少了這方面的思考，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

除了這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，下面這篇文章都會一一告訴你的，想繼續(xù)了解的朋友點(diǎn)擊下方：

了解完保障內(nèi)容，大家最重視的還是這款產(chǎn)品有著怎么樣的收益，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學(xué)姐就先給大家普及一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、并且凈現(xiàn)值和零相等時的折現(xiàn)率。年金險能夠帶給大家的好處是不是有點(diǎn)很多，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，除此之外，大家還要看重它的內(nèi)部收益率IRR。

簡單的說，針對內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，就代表著這款年金險的收益越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的優(yōu)勢在哪里！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年交10萬保費(fèi)，連續(xù)交5年，到了50歲可以領(lǐng)取年金，基本保額設(shè)置為10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領(lǐng)到10000元，小王在30周歲到50周歲的時候，每年都可以領(lǐng)取到10130元的基本保額。

年金：那么51歲的時候， 會給付110%的基本保額，就是11143元，那么在52歲一直到80歲這個范圍內(nèi)，會給付百分之一十的一個基礎(chǔ)保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候 ，一次性的把保費(fèi)給全部交齊全，即就是50萬元。

根據(jù)圖可知，在小王滿60歲的時候 這款年金險內(nèi)部收益沒有增加還是停留在負(fù)值，簡單的來說，滿了60歲，收益還是沒有！

在小王有70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR低至1.04%，在80歲時，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

這到底是怎么回事呢？這個問題的解釋就是小王在保障期滿時，已交的保費(fèi)一次性付完了，這才讓內(nèi)部收益有了這么大的提高。

簡單的來說，要是已經(jīng)投保了這款年金險，在短期的內(nèi)部收益不是很理想，如是領(lǐng)取至保障期滿了，便可得到高的收益，這個設(shè)定真的太坑了點(diǎn)！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上所述，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益也很一般，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯的年金險，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，有興趣往下看的朋友可以點(diǎn)開：

以上就是我對 "鑫如意投保途徑"的圖文回答，望采納！

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