現(xiàn)在，大家的生活水平提高了，越來越多人具有保險意識，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：買了保險但是不出險浪費錢。

那能不能找到兩頭兼顧的方式？為了讓這部分客戶的特定需求得到滿足，保險公司的對策就是推出“萬能險”。今天學(xué)姐就帶大家一起來了解一下萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

學(xué)姐先給大伙兒劃個重點，大家買保險是為了滿足對未來的保障需求，為了突然發(fā)生事情時自己可以有能力解決，保險通過轉(zhuǎn)移降低風(fēng)險，是其最重要的功能。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬能險和其他保險，下文內(nèi)容具體解釋，點擊收藏：

一、萬能險是什么？世界上最初的萬能險誕生于1979年的美國，是既包含了一份定期壽險，也包含一份年金儲蓄的組合型產(chǎn)品，因為它“萬能”的名頭和功能，一經(jīng)推出便廣受青睞，這便是如今萬能險的雛形。

仔細(xì)研究第一款萬能險，我們就可以發(fā)現(xiàn)，萬能險屬于人身險產(chǎn)品，主打功能保障和投資的，就是說不僅包含了保險保障功能，還設(shè)立了保底收益投資賬戶。

相信到這里，大家都會對萬能險的收益邏輯產(chǎn)生疑問吧？借助直觀圖示, 萬能險的收益邏輯便一目了然了：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

在收到被保人首筆保險費之后，保險公司首先要扣除的就是初始費用（運營成本），

其余資金將分別進(jìn)入兩個帳戶：一部分進(jìn)入保障帳戶，用來保障；另一部分進(jìn)入投資帳戶，用于投資。

至于保障和投資花的錢要如何占比，這個額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來調(diào)節(jié)。

萬能險的基本知識在上文只是淺層說了一下，想要對萬能險有深度了解嗎？那就看這里吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

相比較于傳統(tǒng)壽險，萬能險的繳費基本不具備強(qiáng)制性。

投保者支付最低保費之后，每一年可根據(jù)收益情況進(jìn)行追投；

只要保費不超過保單賬戶的金額，客戶甚至可以暫停保費支付；

投保人想要在一定范圍內(nèi)自主選擇，還是隨時領(lǐng)取保單價值金額都可以。

（2）萬能險保障靈活多樣

沒有特殊的情況，萬能險能附加到重大疾病險、意外險等其他類型的保險中，所以可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是萬能險。

透過萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，所以我們知道它的保障功能全，必要時還能用作教育基金，為被保人帶來了更多的保護(hù)。

（3）萬能險賬戶透明

透明賬戶設(shè)計，費用極其透明，相比其他險種這是萬能險在設(shè)計上的獨特優(yōu)勢，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費扣除初始費用也是這樣，就算是投資賬戶里的費用比例都有詳細(xì)說明。

并且保險公司每月或者每季度會在結(jié)算保單賬戶價值后公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計為客戶查看賬戶價值的詳情比如說扣除了多少費用，產(chǎn)生了多少收益一目了然，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所說的萬能險的保證收益是在扣除費用和保障成本后進(jìn)入單獨賬戶的保費，并不是交的保費的收益總和，大家是一定要了解這一點的。

大多數(shù)的萬能險對于給客戶的保底收益的承諾都是5年內(nèi)每年處于1.75%-2.5%左右，而高于保底利率的部分就由保險公司和投資人通過一定的比例分配獲得。

但對于保證收益各個公司又不盡相同，最終收益如何是根據(jù)保險公司本身對資金的運用和綜合管理的能力來決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也說到了，萬能險對保底收益一般都是會有承諾的，但是值得注意的是，對于高過保底收益的部分不穩(wěn)定性是很強(qiáng)的。

畢竟保險公司是不會對保證收益以上的部分做出承諾的。對于未來收益的測算在產(chǎn)品說明書中只能算一種描述性方案。投資收益不太穩(wěn)定。

（2）投資收益不高

目前市面上萬能險的保證利率大多在1.75%~2.5%之間，對銀行儲蓄率或者基金利率比較了解的朋友肯定知道，這說不上是高利率，所以投資收益是怎樣的就不問可知了。

排除以上的所說到的不足之外，購買萬能險還要了解哪些相關(guān)知識呢？這里有答案：

總而言之，亮點缺陷兼?zhèn)涫钱a(chǎn)品的常態(tài)，萬能險自然也具有優(yōu)缺點，其擁有較廣的用途面，而且可作為理財產(chǎn)品進(jìn)行投資，但投資收益的多少并不能保障，整體投資收益率提高有可能是因為初始費用、風(fēng)險保費等的返還。

所以學(xué)姐真心奉勸大家，如果確實是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險作為補(bǔ)充，但是最好避免將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是購買萬能險的前提，是否能很好的控制周遭的風(fēng)險，畢竟保險最基本的功能還是提供保障。如果你需要為自己或家人配備一份萬能險，從哪些方面挑選更加合適呢？

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網(wǎng)對產(chǎn)品利率進(jìn)行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，要想知道萬能險產(chǎn)品的保底利率，可以翻看合同，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越高，可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。越低的手續(xù)費就可以花越少的錢，這樣可以省下不少錢。

綜上不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入并且手頭上資金比較充裕的人群，非常適合萬能險，有一定的投資意識，但又沒有其他投資渠道的人群購買。對于收入不高的家庭，首先還是考慮做好基本保障就行，最不好的就是脫離了自己的實際情況和需求，做出不符合自己實力的消費行為。

如果你的家庭已經(jīng)有了足夠的保障，還想要購買萬能險的話，可以參考學(xué)姐整理的萬能險盤點哦：

以上就是我對 "萬能型保險里面有什么內(nèi)容細(xì)節(jié)解釋"的圖文回答，望采納！

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