中國人壽發(fā)布了一款年金險產品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對這一點心動不已！

學姐表弟也是就十分心動，投保了這款年金險，現(xiàn)在真的是悔不當初。

的確，年金險作用是一款能夠用來理財?shù)碾U種，我們還不太清楚的坑真的不計其數(shù)！

下面就讓學姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照相關條款，做了一份比較通俗易懂的產品保障圖，一起來瀏覽一下：

從保障圖中能夠了解到，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，除了生存保險金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻一點也不高，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，經由學姐的認真閱讀，沒發(fā)現(xiàn)這款產品的閃光點，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限方面消費者只能選擇年交這個選項，沒有為消費者提供躉交這一方式。

躉交，也就是相當于一次性把全部保費交清楚，這種交費方式主要是為高收入，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費，保費付款清楚為止，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

如果兩種繳費方式都有，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，不用質疑這對投保人來說非常的不錯的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，它在這方面的話需要改進一下！

根據上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時候，對自己所選擇繳費年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

這個鑫如意年金保險(白金版)的是可以額外加萬能賬戶的，對于這點來說很值得稱贊。

然而如果細究這一點，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準利率居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

主要是指投保人如果沒有領取年金的想法，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會產生復利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，對比之下，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶實在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經保費和現(xiàn)金價值）選擇其中最大的。

當前同類型的一個年金險，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，這對于那些經濟來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

如果是不幸身亡，整個家庭最大經濟都失去了，讓整個家庭走進了困難，情節(jié)最嚴重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，帶給家庭的保障就更有力，至少在維持基礎的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(白金版)就少了對這方面問題的思量，沒有把被保人作為第一思考對象！

不僅是以上談論的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，具體的內容都總結在這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友點擊下方：

了解完保障內容，大家最重視的還是這款產品有著怎么樣的收益，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐先帶大家了解一下內部收益率IRR的概念，然后再來進行演算收益：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、而且凈現(xiàn)值與零相等的時候的折現(xiàn)率。年金險的收益是否可觀，不能光看代理人演算的收益率，要看其內部收益率IRR。

那么學姐就說的簡單一點吧，只要內部收益率IRR的數(shù)值變高了，表明年金險的效益會越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)有哪些過人之處！

如果小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，他30歲，年交的保費就是10萬元，總共上繳5年就行了，能夠獲得年金的年齡設在了50歲，基本保額設置為10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領取10000元，那么小王在30-50歲這個年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52-80歲時，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：小王80周歲的時候 ，一次性把保費交付完，那么就是50萬元。

根據圖可知，小王60歲了，這款年金險收益任然是負值，這么說吧，到了這個階段，還沒有收益！

在小王歲數(shù)達到了70歲，內部收益率IRR僅為1.04%，在80歲時，內部收益率IRR飆升至3.42%。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？由于小王在保障期滿時，一次性就把已交的保費全部付完了，這就是內部收益率快速提高的原因了。

這么說吧，如果購買了這款這款年金險，在短期的內部收益是不會很高的，如是領取至保障期滿了，便可得到高的收益，這樣做未免也太坑了！

三、學姐總結

總而言之，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且短期收益也很一般，投保前要三思！

畢竟市面上比較突出的年金險數(shù)不勝數(shù)，這不，學姐已經整理好了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "鑫如意條款15年期"的圖文回答，望采納！

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