現(xiàn)在，大家的生活水平提高了，有保險(xiǎn)意識(shí)的人越來(lái)越多，但是還是有很多人會(huì)有顧慮：買(mǎi)了保險(xiǎn)用不上就是浪費(fèi)錢(qián)了。

那能不能找到兩頭兼顧的方式？為了讓這部分客戶(hù)的特定需求得到滿(mǎn)足，保險(xiǎn)公司自然是有辦法的，做出了“萬(wàn)能險(xiǎn)”。為了讓大家在今天更好了解萬(wàn)能險(xiǎn)，下面我們一起來(lái)看看萬(wàn)能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

學(xué)姐在這里給大家提個(gè)醒，我們買(mǎi)保險(xiǎn)就是為了給自己一份保障，為了自己有能力應(yīng)對(duì)未來(lái)的意外，保險(xiǎn)通過(guò)轉(zhuǎn)移降低風(fēng)險(xiǎn)，是其最重要的功能。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)，點(diǎn)擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？

萬(wàn)能險(xiǎn)并不是很古早的險(xiǎn)種，世界上第一款萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，其產(chǎn)品組合了一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲(chǔ)蓄，“萬(wàn)能”的名頭和功能是它的代名詞，一經(jīng)推出,便獲得了廣泛熱議與追捧。這就是如今萬(wàn)能險(xiǎn)最開(kāi)始的模樣。

仔細(xì)研究第一款萬(wàn)能險(xiǎn)，我們就可以發(fā)現(xiàn)，萬(wàn)能險(xiǎn)屬于人身險(xiǎn)產(chǎn)品，主打功能保障和投資的，其意義就是，不僅具有保險(xiǎn)保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶(hù)。

那萬(wàn)能險(xiǎn)收益是怎么計(jì)算的呢？有什么內(nèi)涵？下面為您提供擺放示直觀意圖，方便更直觀的理解：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

接下來(lái)學(xué)姐會(huì)給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

購(gòu)買(mǎi)一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品是從交易保險(xiǎn)費(fèi)開(kāi)始計(jì)算，有一筆初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本）是先要被保險(xiǎn)公司扣除的；

其余資金將分別進(jìn)入兩個(gè)帳戶(hù)：一部分進(jìn)入保障帳戶(hù)，用來(lái)保障；另一部分進(jìn)入投資帳戶(hù)，用于投資。

至于保障和投資花的錢(qián)要如何占比，額度由投保人根據(jù)自身實(shí)際情況調(diào)節(jié)。

萬(wàn)能險(xiǎn)的基本知識(shí)在上文只是淺層說(shuō)了一下，想了解更多有關(guān)于萬(wàn)能險(xiǎn)的內(nèi)容？你可以看看這篇文章哦：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)相比，萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)不是強(qiáng)制的。

在支付初期最低保費(fèi)的前提下，投資者可以根據(jù)各年收益情況，進(jìn)行更多的投資；

只要保單賬戶(hù)有可以足額支付保費(fèi)的錢(qián)，客戶(hù)暫停保費(fèi)支付也可以；

投保人有自由選擇的權(quán)力，在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額。

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

常規(guī)情況下，萬(wàn)能險(xiǎn)能附加多類(lèi)型險(xiǎn)種，重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬(wàn)能險(xiǎn)可以擁有并且有險(xiǎn)種提供的。

萬(wàn)能險(xiǎn)除了可以用來(lái)理財(cái)，用來(lái)治病或者是養(yǎng)老，還有其他很多作用，甚至還能用作教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶(hù)透明

很多人購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)，正是看中它賬戶(hù)設(shè)計(jì)透明，費(fèi)用清晰透明這樣一個(gè)個(gè)性設(shè)計(jì)，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用也是這樣，又或者你想知道進(jìn)入投資賬戶(hù)的比例，都能從給出的詳細(xì)說(shuō)明里了解。

而且進(jìn)行保單賬戶(hù)價(jià)值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，是保險(xiǎn)公司每月或每季度會(huì)做的事。

這個(gè)設(shè)計(jì)的使用為客戶(hù)查看賬戶(hù)價(jià)值的詳情比如有多少費(fèi)用被扣除了，產(chǎn)生了多少收益一目了然，客戶(hù)可以更加放心。

（4）收益保證

萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益中所包括的保費(fèi)在進(jìn)入單獨(dú)賬號(hào)前已經(jīng)經(jīng)歷了扣除費(fèi)用和保障成本的過(guò)程，并不是說(shuō)這個(gè)收益率是所有的保費(fèi)的收益率，關(guān)于這點(diǎn)大家一定要明白。

大多數(shù)的萬(wàn)能險(xiǎn)對(duì)于給客戶(hù)的保底收益的承諾都是5年內(nèi)每年處于1.75%-2.5%左右，不過(guò)超出保底利率的會(huì)根據(jù)一定的比例分配給保險(xiǎn)公司和投資人。

但因?yàn)槊總€(gè)公司對(duì)保證收益又存在差別，最后的收益怎樣要看保險(xiǎn)公司怎么運(yùn)用資金和進(jìn)行怎樣的綜合管理。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面說(shuō)過(guò)了，關(guān)于保底收益萬(wàn)能險(xiǎn)基本都會(huì)做出保證的，但是要留心的地方是，在保底收益外的部分就不能保證了。

保險(xiǎn)公司對(duì)保證收益以上的部分不會(huì)做出什么保證的。在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)里我們能找到關(guān)于未來(lái)收益測(cè)算的相關(guān)內(nèi)容，但這只是一種描述性的方案。投資收益存在的波動(dòng)性是比較強(qiáng)的。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個(gè)區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬(wàn)能險(xiǎn)的保證利率，對(duì)銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率比較了解的朋友肯定知道，這并不屬于高利率，所以能有什么收益也是顯而易見(jiàn)了。

除了上面的所說(shuō)到的不足之外，購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)還要注意哪些的地方呢？答案在這里：

總而言之，產(chǎn)品都具有兩面性，有優(yōu)點(diǎn)必會(huì)有缺點(diǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)自然也具有優(yōu)缺點(diǎn)，其擁有較強(qiáng)的機(jī)動(dòng)性，而且可作為理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資，但投資收益確定性較少，整體投資收益率提高有可能是因?yàn)槌跏假M(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的返還。

所以由學(xué)姐分析得出，萬(wàn)能險(xiǎn)具有理財(cái)屬性，僅作為缺少理財(cái)產(chǎn)品時(shí)的備選，但是最好不要將萬(wàn)能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？

買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)之前，為自己提供的保障是否充足是一定要確定的事，擁有的抗風(fēng)險(xiǎn)能力是否夠強(qiáng)，畢竟保險(xiǎn)最實(shí)用的功能是保障功能。如若萬(wàn)能險(xiǎn)成為了你的選擇，怎樣挑選才能事半功倍呢？接下來(lái)學(xué)姐會(huì)對(duì)這個(gè)問(wèn)題進(jìn)行詳細(xì)闡述。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般可通過(guò)公司官網(wǎng)進(jìn)行產(chǎn)品利率的查詢(xún)，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，翻看合同我們自然就可以知道萬(wàn)能險(xiǎn)的保底利率，保底利率越高自然是可獲得的最少收益就越多。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶(hù)里投錢(qián)時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿(mǎn)5年會(huì)返還)；前5年取錢(qián)時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)越低花的錢(qián)就少，可以省下一筆不少的錢(qián)。

總而言之不難看出，什么樣的人適合萬(wàn)能險(xiǎn)呢？答案是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人，缺乏投資渠道，能接受較長(zhǎng)的投資回報(bào)期限的人群購(gòu)買(mǎi)。對(duì)于條件一般的家庭，優(yōu)先考慮的應(yīng)該是做好基本保障，千萬(wàn)不要超出自己的實(shí)際情況和需求去隨意消費(fèi)。

在確認(rèn)自己已經(jīng)有了基礎(chǔ)保障后，如果想要購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)，可以參考學(xué)姐整理的萬(wàn)能險(xiǎn)盤(pán)點(diǎn)哦：

以上就是我對(duì) "萬(wàn)能型保險(xiǎn)有什么險(xiǎn)種細(xì)節(jié)解釋"的圖文回答，望采納！

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