鑫如意(白金版)是由中國(guó)人壽推出的一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿(mǎn)期返還，穩(wěn)健安全”，這一點(diǎn)真的是讓不少朋友都十分中意！

學(xué)姐表弟也是就十分心動(dòng)，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險(xiǎn)。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一款具有理財(cái)功能的險(xiǎn)種，藏在背后的圈套有點(diǎn)多！

下面就讓學(xué)姐和大家講解一下這款年金險(xiǎn)的一些真相吧~

學(xué)姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險(xiǎn)前一定要了解清楚：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐根據(jù)條款，整理了一份簡(jiǎn)潔的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)討論討論：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，分別是生存保險(xiǎn)金、年金、滿(mǎn)期金這三種。

并且投保門(mén)檻也不高，最高的投保年齡不高于70周歲，對(duì)中老年人非常好。

不過(guò)，經(jīng)過(guò)學(xué)姐仔細(xì)研究，反而挖掘出了非常多沒(méi)那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限就只有年交這一個(gè)選項(xiàng)，不能選擇躉交這一方式。

平常我們所說(shuō)的躉交，就等同于一次把所有的保費(fèi)都交納清楚，其實(shí)這種交費(fèi)方式很單一，針對(duì)的只是高收入，但是收入不能保證相對(duì)穩(wěn)定的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費(fèi)，直至保費(fèi)交清為止，那么這個(gè)適合哪類(lèi)人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

倘若有這兩種繳費(fèi)的方式，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進(jìn)行投保，不用質(zhì)疑這對(duì)投保人來(lái)說(shuō)非常的不錯(cuò)的。

在這方面， 國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還需要更加的提升一下！

得出，選擇繳費(fèi)年限還是需要謹(jǐn)慎選擇，對(duì)自己所選擇繳費(fèi)年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？來(lái)瞧瞧這篇文章：

2、萬(wàn)能賬戶(hù)保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以附加萬(wàn)能賬戶(hù)的，就針對(duì)這一點(diǎn)而言是值得得到大家的稱(chēng)贊的。

然而如果細(xì)究這一點(diǎn)，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶(hù)給大家所提供的基準(zhǔn)利率居然只有2.5%！委實(shí)是吝嗇了！

到底怎樣才是萬(wàn)能賬戶(hù)呢？

如果有投保人不想對(duì)年進(jìn)行領(lǐng)取，可以把年金放在萬(wàn)能賬戶(hù)里，這樣會(huì)產(chǎn)生復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶(hù)它的保底利率大約在3%，將鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶(hù)與其他按產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比之后，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)這個(gè)產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值當(dāng)中的一個(gè)并且這個(gè)是最大的。

這要是對(duì)于那些同類(lèi)型的年金險(xiǎn)，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來(lái)說(shuō)，不用多說(shuō)，身故賠付金越高是越好的。

倘若不幸身故，整個(gè)家庭的最大經(jīng)濟(jì)來(lái)源中斷，這不用說(shuō)整個(gè)家庭陷入了漩渦，至于更加嚴(yán)重的就是基本生活都沒(méi)有辦法開(kāi)啟。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，那么家庭就能得到更有力的保障，最起碼在維持基礎(chǔ)的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就少了對(duì)這方面問(wèn)題的思量，沒(méi)有把被保人作為第一思考對(duì)象！

不止是上面討論這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，下面這篇文章都會(huì)一一告訴你的，感到好奇的朋友戳一戳：

討論完保障內(nèi)容，大家還是最關(guān)注這款產(chǎn)品的實(shí)際收益情況好不好，一起來(lái)討論討論！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在進(jìn)行演算收益前，學(xué)姐先給大家科普一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢(qián)和資金流出的錢(qián)是相同的、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)的收益是否可觀，大家不能夠只是重視代理人在進(jìn)行演算后所得到的收益率，要看其內(nèi)部收益率IRR。

為了讓大家容易理解，我們就大概說(shuō)一下，就內(nèi)部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長(zhǎng)，表示這款年金險(xiǎn)的收益率更高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的優(yōu)勢(shì)在哪里！

如果小王投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，他30歲，年交10萬(wàn)保費(fèi)，交5年，領(lǐng)取年金的年齡在50歲，基本保額提供了10130元。

生存保險(xiǎn)金：簽訂保險(xiǎn)合同后就能領(lǐng)取10000元，小王在這個(gè)年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：這么說(shuō)吧，在51歲時(shí)，賠償110%基本保額，且為11143元。52-80歲這個(gè)年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿(mǎn)期金：在小王80周歲時(shí)，一次性給付已交保費(fèi)，即50萬(wàn)元。

由圖可以得出，小王60歲的時(shí)候 年金險(xiǎn)內(nèi)部沒(méi)有增加還是為負(fù)值，即言之，就是是到了這個(gè)階段，收益依舊是沒(méi)有的！

小王年齡有了70歲，內(nèi)部收益率IRR才達(dá)到了1.04%的水平，當(dāng)小王到80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR已高達(dá)到3.42%。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？原因是在保障期滿(mǎn)時(shí)，已交的保費(fèi)一次性付完了，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

即言之，選購(gòu)了這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)部收益是比較低的，只有在保障期內(nèi)都全部領(lǐng)取了才能得到高的收益，這個(gè)設(shè)定真的太坑了點(diǎn)！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來(lái)看，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要想好了！

畢竟市面上比較突出的年金險(xiǎn)數(shù)不勝數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)寫(xiě)在下面這篇文章里了，有興趣往下看的朋友可以點(diǎn)開(kāi)：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鑫如意年金險(xiǎn)怎么增值"的圖文回答，望采納！

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