這款鑫如意(白金版)年金險是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

學姐的表弟當時也是心動不已，投保了這款年金險，現(xiàn)在卻追悔莫及。

確實，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來研究一下：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費者提供的年金給付方式真的是各種各樣，有生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也相對來說比較低，最高可以讓70周歲人群有機會投保，對中老年人也很友好。

不過，經(jīng)過學姐仔細研究，沒有觀察到這款產(chǎn)品做的比較好的地方，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只提供給消費者一個年交的選項，沒有躉交這一方式可選。

一次性全部交清保費，也被稱為躉交，主要是這種交費方式只適合收入高，但是收入不能維持同一個水平的人群選擇。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費，直至保費交清為止，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

要是這兩種繳費方式都有的話，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟來選擇，無疑對投保人是更為友好的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

可知，繳費年限不是想怎么選擇就選擇的，不清晰該選擇哪種？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，對于這點來說很值得稱贊。

但是仔細一看，對于保底利率而言，這兩個萬能賬戶居然只有2.5%！著實是很摳門了！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

對于那些不想立即領取年金的投保人來說，也可以把年金存進萬能賬戶，這樣可以復利增值。

萬能賬戶的一個保底利率大概在百分之三這個樣子，在與其他產(chǎn)品進行了對比之后，這款鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶真的是不占優(yōu)勢。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能賠付已交保費和現(xiàn)金價值二者取大。

目前同類型的年金險，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

我們要知道的是，對于那些三四十歲的家庭來經(jīng)濟來源的人來說，身故賠付金要越高才越好。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經(jīng)濟就斷了來路，這讓整個家庭癱瘓了，更為嚴重的就是家庭當真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

所以，賠付的身故金越多，就更給家庭帶來更有力的保障，最起碼能維持基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就欠缺了這方面的一個考慮，沒有從被保人的角度出發(fā)！

除了以上說的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，具體的內(nèi)容都被學姐整理在這篇文章里了，有興趣了解的伙伴戳下方：

分析完保障內(nèi)容，大家最重視的還是這款產(chǎn)品有著怎么樣的收益，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐在給大家進行演算收益前，先和大家探究一下有關內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、甚至這個時候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險的收入是否不菲，大家不能夠只是重視代理人在進行演算后所得到的收益率，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

簡單的說，就內(nèi)部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長，那么這款年金險所產(chǎn)生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的優(yōu)勢在哪里！

假設小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交的保費就是10萬元，總共上繳5年就行了，領取年金的年齡在50歲，基本保額設置為10130元。

生存保險金：投保后馬上領10000元，在小王30-50歲時，每年可領基本保額10130元。

年金：51周歲的時候， 進行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，那么在52歲一直到80歲這個范圍內(nèi)，會給付百分之一十的一個基礎保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候 ，一次性的把保費給全部交齊全，即就是50萬元。

由圖可見，在小王60歲時 這款年金險的一個內(nèi)部收益率沒有漲還是負值，即言之，目前為止是還沒有任何收益的！

小王年齡有了70歲，內(nèi)部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點低，但是到了80歲時，內(nèi)部收益率IRR提高到了3.42%。

這到底是怎么回事呢？由于小王在保障期滿時，一次性就把已交的保費全部付完了，這才讓內(nèi)部收益有了這么大的提高。

即言之，投保了這款年金險，短期的內(nèi)部收益是比較低的，只有在保障期內(nèi)都全部領取了才能得到高的收益，這樣做未免也太坑了！

三、學姐總結(jié)

總而言之，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面存在著諸多的不足，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前要再三考慮！

畢竟市面上做的卓越的年金險不計其數(shù)，這不，學姐已經(jīng)整理好了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對 "鑫如意產(chǎn)品計劃"的圖文回答，望采納！

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