中國人壽發(fā)布了一款年金險產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點(diǎn)都十分心動！

學(xué)姐有一個表弟，當(dāng)時就對這款年金險動心了，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險。

的確，年金險作用是一款能夠用來理財?shù)碾U種，藏在背后的圈套有點(diǎn)多！

下面就讓學(xué)姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~

學(xué)姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來了解一下：

從保障圖中能夠了解到，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，有生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也不高，最高允許70周歲人群投保，對中老年人也非常友善。

不過，學(xué)姐仔細(xì)觀察了一下，沒扒出這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費(fèi)期限的方式只有一種，那就是年交，不能選擇躉交這一方式。

躉交，也就是相當(dāng)于一次性把全部保費(fèi)交清楚，這種交費(fèi)方式主要是為高收入，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

對于年交來說，就是按年度繳付保費(fèi)，保費(fèi)需要付清截止，經(jīng)濟(jì)來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

若繳費(fèi)的方式以上這兩種都有，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來選擇，這樣的方式對投保人來說更加的好。

在這方面， 國壽鑫如意年金保險(白金版)還需要更加的提升一下！

由此可知，繳費(fèi)年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，對自己所選擇繳費(fèi)年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，就針對這一點(diǎn)而言是值得得到大家的稱贊的。

但是仔細(xì)一看，保底利率居然只占了這兩個萬能賬戶的2.5%！的確是非常小氣了！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

對于那些不想立即領(lǐng)取年金的投保人來說，也可以把年金存進(jìn)萬能賬戶，這樣可以復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，在與其他產(chǎn)品進(jìn)行了對比之后，這款鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶真的是不占優(yōu)勢。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只選擇大的進(jìn)行賠償（已交保費(fèi)和現(xiàn)金價值）取大。

對于一些年金險是一樣的，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金要越高才越好。

如果是不幸身亡，整個家庭最大經(jīng)濟(jì)都失去了，讓整個家庭走進(jìn)了困難，更為嚴(yán)重的就是家庭當(dāng)真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，帶給家庭的保障就更有力，最少最少也能支撐我們基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就少了對這方面問題的思量，沒有以被保人為中心思考！

不僅是以上談?wù)摰倪@幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點(diǎn)，詳細(xì)的內(nèi)容學(xué)姐都寫在下面這篇文章當(dāng)中了，感到好奇的朋友戳一戳：

了解完保障內(nèi)容，大家最關(guān)注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來了解一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在演算收益前，學(xué)姐就先給大家普及一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險的收入是否不菲，我們不能夠只是去關(guān)注代理人給大家演算出來的收益率，而且大家還著重來看它的內(nèi)部收益率IRR。

簡便地說就是，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值有所增長，年金險的收益就越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

如果小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，他30歲，年交的保費(fèi)就是10萬元，總共上繳5年就行了，并將領(lǐng)取年金的年齡選定為50歲，基本保額享有10130元。

生存保險金：投保后就能到手10000元，小王在這個年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：那么51歲的時候， 會給付110%的基本保額，就是11143元，52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：小王80周歲的時候 ，一次性把保費(fèi)交付完，那么就是50萬元。

根據(jù)圖上面 的信息可以知道，小王年齡到達(dá)60歲的時候，年金險收沒有提升還是為負(fù)值，也就是說，在小王60歲的時候 收益已經(jīng)是還沒有的！

在小王有70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR比較低，為1.04%，然后在80歲時，內(nèi)部收益率IRR值便可有3.42%之多。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？由于小王在保障期滿時，一次性給付了已交的保費(fèi)，這才讓內(nèi)部收益率飆升了。

也就是說，如果購買了這款這款年金險，如果在短期想要得到更高的內(nèi)部收益并不是很可靠，只要領(lǐng)取到保障期滿后才能得到高收益，這樣設(shè)置實(shí)在是坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且短期收益做的也不咋地，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險還是很多的，這不，學(xué)姐已經(jīng)整理好了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "鑫如意是否是萬能型"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！