近些年來，隨著人們生活水平的提高，越來越多人具有保險意識，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：花錢買了保險又不出險，實在是白瞎錢。

有什么方式能夠處理好這樣的矛盾呢？出于滿足這部分人群需求的目的，保險公司自然是有辦法的，做出了“萬能險”。為了讓大家在今天更好了解萬能險，下面我們一起來看看萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

學(xué)姐在這里給大家提個醒，買保險不是我們的目的，最終是要獲得保障，給自己能夠解決意外的能力和條件，轉(zhuǎn)移風(fēng)險是保險最重要的功能。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬能險和其他保險，為了達(dá)到更好的理解效果，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險是一個很“年輕”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，其產(chǎn)品組合了一份定期壽險和一份年金儲蓄，“萬能”的名頭和功能是它的代名詞，一經(jīng)推出便引起一波熱潮，這便可以說是如今萬能險的孩童時期了。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看不難發(fā)現(xiàn)，萬能險這款產(chǎn)品主打功能保障和投資的人身險 ，其意義就是，不僅具有保險保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

相信到這里，大家都會對萬能險的收益邏輯產(chǎn)生疑問吧？學(xué)姐相信借助示意圖這一截體,能讓您會更深刻的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)給大家整理好了，大家可以看一下：

在收到被保人首筆保險費之后，有一筆初始費用（運營成本）是先要被保險公司扣除的；

一部分沒用完的錢會進(jìn)入安全賬戶，目的會起到保護(hù)作用；另一部分則會進(jìn)入投資賬戶，方便以后投資。

到底怎么分配用于投資和保障的錢呢，額度由投保人根據(jù)自身實際情況調(diào)節(jié)。

上述對萬能險的介紹只是表層，想了解更多有關(guān)于萬能險的內(nèi)容？那就看這里吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險與萬能險的區(qū)別就是萬能險繳費沒有強制性。

投保者支付最低保費想要追加投資時，可依據(jù)每年收益的情況進(jìn)行分析；

只要保費不超過保單賬戶的錢，甚至保費客戶都可以先不付；

投保者可以在一定范圍內(nèi)自主選擇，也可以隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

諸如重大疾病險、意外險等險種，一般而言萬能險都可以附加的，所以意思就是萬能險包括這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

由此可見萬能險的保障功能非常多，比如：1、用來理財，2、用來治病，3、用來養(yǎng)老等，必要時還能用作教育基金，為被保人帶來了更多的保護(hù)。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險是一種比其他類型增加了一個設(shè)計的險種，即透明的帳戶設(shè)計，這使其成本變得非常透明，一邊所繳保費扣除初始費用，一邊保障成本，亦或是進(jìn)入投資賬戶的比例等都有明確說明。

且保險公司一般每月或者每季度都會進(jìn)行保單賬戶價值結(jié)算，并公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計的使用為客戶查看賬戶價值的詳情比如有多少費用被扣除了，新增多少收益等提供了查詢，幫客戶省了很多問題。

（4）收益保證

萬能險的保證收益一般是扣除費用及保障成本后的保費進(jìn)入單獨賬戶的部分，收益率也不是全部的保費的，這個是大家必須了解的。

一般萬能險都會對客戶承諾保底收益在5年內(nèi)的狀況是，每年給予1.75%-2.5%左右的收益，不過超出保底利率的會根據(jù)一定的比例分配給保險公司和投資人。

但是因為各家公司的保證收益各不相同，保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定了最終的收益。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說過了，關(guān)于保底收益萬能險基本都會做出保證的，但是值得注意的是，對于高過保底收益的部分不穩(wěn)定性是很強的。

保險公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。對于未來收益的測算在產(chǎn)品說明書中只能算一種描述性方案。投資收益呈波動起伏狀。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬能險的保證利率，熟悉銀行儲蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，這個利率談不上高，可想而知投資收益是怎樣的。

除了上面的所說到的不足之外，購買萬能險還需要注意哪些的地方？這里有答案：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會有優(yōu)勢與不足，萬能險自然也包括在內(nèi)，其變通性較強，而且可作為投資選擇，但投資收益不確定性較多，初始費用、風(fēng)險保費等的返還是使整體收益率提高的原因。

所以由學(xué)姐分析得出，如果確實是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險作為補充，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品不是明智之舉。

三、投保萬能險要注意什么？是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購買萬能險之前的一定要確定的，是否會因為準(zhǔn)備不充足而無法轉(zhuǎn)移風(fēng)險，畢竟提供保障才是保險的初衷。那么如果確定要購買萬能險了，考慮的重點方面有哪些呢？下面就讓學(xué)姐給大家答疑解惑。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進(jìn)行公布，利率與最高收益呈正相關(guān)，利率高，收益高。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產(chǎn)品的保底利率會在合同中明確表明，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越高，可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。較低的手續(xù)費所需的錢就會越少，就可以省下一筆不小的錢。

綜上所述不難看出，購買萬能險的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費者購買。對于不太富裕的家庭，應(yīng)該做好基本保障才對，切忌不根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況和需求，導(dǎo)致不理智消費行為。

在確保擁有足夠的保障之后，如果有想買萬能險的意向，不妨來看看學(xué)姐為大家準(zhǔn)備的萬能險盤點：

以上就是我對 "萬能型保險有啥險種細(xì)節(jié)解釋"的圖文回答，望采納！

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