人們的生活水平越來越好，思想也越來越進步，有更多的人具有了保險意識，可很多人都會這樣認為：要是不出險的話買保險的錢就浪費了。

這種兩頭夠不著的事情有沒有一個好的解決辦法？為了解決這些客戶的需要，保險公司提供的解決辦法就是通過“萬能險”來滿足這樣的需求。為了讓大家在今天更好了解萬能險，下面我們一起來看看萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

但是我要在這里說一下，對大部分人來說，買保險就是買保障，給自己能夠解決意外的能力和條件，風(fēng)險保障是保險最重要的功能。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬能險和其他保險，建議收藏下文以便理解：

一、萬能險是什么？萬能險的歷史并沒有很長，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是融合了一份定期壽險和一份年金儲蓄的產(chǎn)品，因為它“萬能”的名頭和功能，便從剛開始廣受關(guān)注和支持，這就是如今萬能險最開始的模樣。

仔細研究第一款萬能險，我們就可以發(fā)現(xiàn)，萬能險這款產(chǎn)品主打功能保障和投資的人身險 ，就是說不僅包含了保險保障功能，還設(shè)立了保底收益投資賬戶。

怎么看萬能險的收益邏輯呢？下面為您提供擺放示直觀意圖，方便更直觀的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

為了方便理解，學(xué)姐給大家介紹一下初始流程：

在收到被保人首筆保險費之后，保險公司首先要扣除的就是初始費用（運營成本），

一部分進入保障賬戶，起保障作用；另一部分進入投資賬戶，方便投資；這也是剩下的錢的兩個最終去向。

那么保障上要花費多少，投資上要花費多少，投保人可以根據(jù)自身的需求來靈活調(diào)節(jié)額度。

上述對萬能險的介紹只是表層，還想進一步了解萬能險嗎?那就看這里吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險繳費有強制性，但萬能險不是。

在支付初期最低的保費以后，每一年根據(jù)收益情況，投保者都可隨時追加投資；

只要保費不超過保單賬戶的錢，客戶也可以耽擱一下保費的支付；

投保人有自由選擇的權(quán)力，在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

對于普通人來講，如果遇到重大疾病險、意外險等險種，萬能險都能同時附加的，不過這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有的。

可以理財，治病或者是養(yǎng)老，都在萬能險的保障范圍內(nèi)，更有甚者，被用作教育基金，可以給被保人帶來很多的服務(wù)。

（3）萬能險賬戶透明

很多險種相比萬能險缺少了一個設(shè)計，就是賬戶設(shè)計不夠透明，從而費用不夠透明，所繳保費扣除初始費用以及保障成本，又或者你想知道進入投資賬戶的比例，都能從給出的詳細說明里了解。

且保險公司一般每月或者每季度都會進行保單賬戶價值結(jié)算，并公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價值的詳細情況，比如費用扣除了多少，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險在扣除費用和保障成本后剩下的進入單獨賬號的保費才是我們的保證收益，而不是全部保費的收益率，這一點大家一定要明確。

一般萬能險都會對客戶承諾保底收益在5年內(nèi)的狀況是，每年給予1.75%-2.5%左右的收益，不過保險公司和投資人對于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例進行分配。

但由于各個公司的保證收益也是存在差別，最終收益要看保險公司本身對于資金的運用和綜合管理的能力。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也提了，萬能險基本上都會保證保底收益，但需要注意的是，高于保底收益的部分存在著極大的不確定性。

關(guān)于保證收益以上的部分保險公司是不會承諾什么的。產(chǎn)品說明書里關(guān)于未來收益的測算只作為描述性的方案存在。投資收益不太穩(wěn)定。

（2）投資收益不高

我們比較能見到的一些萬能險保證利率都在在1.75%~2.5%這個范圍內(nèi)，懂銀行儲蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，這不算是高利率，所以能獲得怎樣的收益不言而喻。

撇開以上的所提到的不足的地方，購買萬能險時，還要當(dāng)心哪些的陷阱呢？關(guān)于答案，請看這里：

總而言之，這個世界上不存在沒有缺點的產(chǎn)品，萬能險并沒有任何特殊的地方，其擁有較強的機動性，而且被視為投資選項之一，但投資收益無法得以保障，整體投資收益率降低有可能是因為初始費用、風(fēng)險保費等的扣除。

所以由學(xué)姐分析得出，如果有其他理財產(chǎn)品可以選擇，就避免用萬能險進行理財，但是最好不要將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是購買萬能險的前提，擁有的轉(zhuǎn)移風(fēng)險能力是否足夠，畢竟保險最基本的功能還是提供保障。假如你選擇購買萬能險了，該從哪些方面來進行挑選呢？接下來學(xué)姐就這個問題來進行回答。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，公司官網(wǎng)一定都能查詢到產(chǎn)品利率，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會明確表明萬能險產(chǎn)品的保底利率，保底利率越高，可以理解為最終可獲得的最少收益越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。手續(xù)費越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

總而言之不難看出，萬能險僅適合有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費者購買。對于一般的家庭，還是應(yīng)該先做好基本保障才行，最不好的就是脫離了自己的實際情況和需求，做出不符合自己實力的消費行為。

在確認自己已經(jīng)有了基礎(chǔ)保障后，如果想要購買萬能險，可以參考學(xué)姐為大家整理的萬能險盤點資料：

以上就是我對 "萬能保險有啥險種細節(jié)解答"的圖文回答，望采納！

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