鑫如意(白金版)這款年金險(xiǎn)產(chǎn)品是由中國(guó)人壽推出來(lái)的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對(duì)這一點(diǎn)特別看好！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)就看中了這款年金險(xiǎn)，投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在真的是悔不當(dāng)初。

的確，年金險(xiǎn)不僅具有理財(cái)功能，還是一款險(xiǎn)種，藏在背后的圈套有點(diǎn)多！

下面就讓學(xué)姐把這款年金險(xiǎn)的一些真相告訴你們吧~

學(xué)姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險(xiǎn)前一定要大概地了解一下：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照條款，給大家整理了一份較為簡(jiǎn)單的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)討論討論：

從保障圖這里得出，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，有三種：生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高的投保年齡不高于70周歲，對(duì)中老年人的友好程度很高。

不過(guò)，通過(guò)學(xué)姐的認(rèn)真觀察，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)交費(fèi)期限的方式只有年交，欠缺了躉交的方式。

躉交，大家可能很陌生，說(shuō)白了就是一次性把全部的保費(fèi)都交完，其實(shí)這種交費(fèi)方式很單一，針對(duì)的只是高收入，但是收入不能保證相對(duì)穩(wěn)定的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費(fèi)的意思，直到保費(fèi)繳納完成為止，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

如果兩種繳費(fèi)方式都有，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)選擇了，無(wú)疑對(duì)投保人是更為友好的。

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這個(gè)方面做的不是很好需要改善！

得出，選擇繳費(fèi)年限還是需要謹(jǐn)慎選擇，還不清楚自己適合那一類型的？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以增加萬(wàn)能賬戶的，這一點(diǎn)本來(lái)是值得夸贊的。

但是仔細(xì)一看，對(duì)于保底利率而言，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

那么對(duì)于萬(wàn)能賬戶的定義是什么呢？

主要是針對(duì)那些對(duì)于年金沒有想要領(lǐng)取想法的投保人來(lái)說(shuō)，可以把年金放在萬(wàn)能賬戶里，這樣會(huì)產(chǎn)生復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶它的保底利利潤(rùn)基本都是在3%左右，對(duì)比之下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶實(shí)在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值當(dāng)中的一個(gè)并且這個(gè)是最大的。

類型相同的年金險(xiǎn)，身故金的給付更加給力：賠付比例都達(dá)到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

這樣賠付保額對(duì)于那些三四十歲的家庭情況來(lái)說(shuō)，身故賠付金要越高才越好。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)可能就中段，直接讓整個(gè)家庭陷入困境，至于更加嚴(yán)重的就是基本生活都沒有辦法開啟。

這么看來(lái)，賠付的身故金越高，就能提供給家庭更好的保障，至少自己的基礎(chǔ)的生活還是足以靠它來(lái)維持的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有把被保人作為第一思考對(duì)象！

除了以上說(shuō)的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點(diǎn)，下面這篇文章都會(huì)一一告訴你的，想繼續(xù)了解的朋友點(diǎn)擊下方：

分析完保障內(nèi)容，大家還是最關(guān)注這款產(chǎn)品的實(shí)際收益情況好不好，一起來(lái)討論討論！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐帶領(lǐng)大家進(jìn)行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、甚至這個(gè)時(shí)候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險(xiǎn)能夠讓大家獲益多少，大家不能夠只是重視代理人在進(jìn)行演算后所得到的收益率，而且大家還著重來(lái)看它的內(nèi)部收益率IRR。

說(shuō)的簡(jiǎn)單點(diǎn)，就內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，年金險(xiǎn)的收益就越好。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的優(yōu)勢(shì)在哪里！

假設(shè)小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年上繳的保費(fèi)都是10萬(wàn)元，交夠5年，能夠獲得年金的年齡設(shè)在了50歲，基本保額提供了10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保完成后立刻領(lǐng)到10000元，那么這么來(lái)算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機(jī)會(huì)領(lǐng)取到10130元基本保額。

年金：在小王51歲的時(shí)候，會(huì)賠付110%的基本保額，算下來(lái)就是1113元，在52歲到80歲的時(shí)候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：那么只要小王80歲時(shí)，把保費(fèi)一次性給弄齊全，那么就是50萬(wàn)元。

根據(jù)圖上面 的信息可以知道，在小王60歲的時(shí)候 年金險(xiǎn)內(nèi)部收益沒有上漲還是負(fù)值，這么說(shuō)吧，目前為止是還沒有任何收益的！

在小王歲數(shù)達(dá)到了70歲，內(nèi)部收益率IRR比較低，為1.04%，在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

這種情況是由什么原因造成的呢？原因是在保障期滿時(shí)，已交的保費(fèi)一次性付完了，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

這么說(shuō)吧，投保了這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)的收益并不樂(lè)觀，如是領(lǐng)取至保障期滿了，便可得到高的收益，真心覺得這個(gè)非常坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上所述，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益不是很樂(lè)觀，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上比較突出的年金險(xiǎn)數(shù)不勝數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)為大家歸納出來(lái)了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對(duì) "鑫如意保險(xiǎn)平臺(tái)有"的圖文回答，望采納！

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