近些年來，隨著人們生活水平的提高，越來越多人具有保險意識，不過不少人會有這樣的憂慮：要是不出險的話買保險的錢就浪費了。

那么有沒有什么兩全的辦法呢？出于滿足這部分人群需求的目的，保險公司提供的解決辦法就是通過“萬能險”來滿足這樣的需求。為了讓大家在今天更好了解萬能險，下面我們一起來看看萬能險的相關內(nèi)容。

學姐在這里給大家提個醒，獲得保障是我們買保險的原因，給自己能夠解決意外的能力和條件，轉(zhuǎn)移風險是保險最重要的功能。

在本文的開始，需要讓大家更好的認識一下萬能險和其他保險，點擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬能險是什么？萬能險是一個很“年輕”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是既包含了一份定期壽險，也包含一份年金儲蓄的組合型產(chǎn)品，多虧了它“萬能”的名頭和吸引人的功能，一推出市場便受到的青睞,這就是如今萬能險最開始的模樣。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看我們可以看出，萬能險是一種主打功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，也就不僅僅是有保險保障功能，更是設立了保底收益投資賬戶。

那萬能險收益是怎么計算的呢？有什么內(nèi)涵？便于直觀地理解，學姐先直接放示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學姐為大家簡單介紹一份初始流程：

在收到被保人首筆保險費之后，保險公司會先扣除初始費用（運營成本）；

沒有用完的錢有的會進入保障賬戶，目的起保護作用；有的會進入投資賬戶，方便日后進行投資。

至于保障和投資花的錢要如何占比，額度由投保人根據(jù)自身實際情況調(diào)節(jié)。

以上關于萬能險的基本知識只是個大概，想要對萬能險有深度了解嗎？你可以看看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

相比較于傳統(tǒng)壽險，萬能險的繳費基本不具備強制性。

支付了初期最低保費之后，投保者在以后各年都可根據(jù)收益情況，隨時追加投資;

只要保單賬戶足夠支付保單費用，客戶甚至可以暫停保費支付；

投保人有一項權力，就是在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

對于普通人來講，如果遇到重大疾病險、意外險等險種，萬能險都能同時附加的，其實就是萬能險擁有一些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

萬能險除了可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，還有其他很多作用，還可以作為教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險是一種比其他類型增加了一個設計的險種，即透明的帳戶設計，這使其成本變得非常透明，不管在保障成本方面，還是所繳保費扣除初始費用方面，都是清清楚楚的，包括進入投資賬戶的資金占比。

并且保險公司每月或每季度會結(jié)算一下保單賬戶價值，以便公布當月或當季的結(jié)算利率。

這個設計的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價值的詳細情況，比如費用扣除了多少，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所知道的萬能險的保證收益，指的是把費用和保障成本扣除后的進入單獨賬戶的保費，而不是全部保費的收益率，這點是大家一定得知道的。

一般的萬能險都會給客戶承諾5年內(nèi)每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益，但是超出保底利率的會按比例分給保險公司和投資人。

但是因為各家公司的保證收益各不相同，最終收益要看保險公司本身對于資金的運用和綜合管理的能力。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說了，萬能險基本都會承諾保底收益，但要留意的是，在保底收益外的部分就不能保證了。

畢竟在保證收益外的部分保險公司什么承諾都不會做。產(chǎn)品說明書里關于未來收益的測算只作為描述性的方案存在。投資收益具有波動性強的特點。

（2）投資收益不高

現(xiàn)如今市面上萬能險保證利率的區(qū)間大多控制在在1.75%~2.5%之間，如果是比較清楚銀行儲蓄率或者基金利率的朋友的話一定知道，這個利率是不高的，所以能有什么收益也是顯而易見了。

除了以上的所提到的不足之外，購買萬能險還需要注意哪些的地方？關于答案，請看這里：

總而言之，優(yōu)點與缺點并存是產(chǎn)品的常態(tài)，萬能險自然也包括在內(nèi)，其擁有較強的機動性，而且可作為理財產(chǎn)品進行投資，但投資收益無法得以保障，初始費用、風險保費等的扣除還會降低整體投資收益率。

所以學姐想告訴大家，萬能險進行理財是缺少理財產(chǎn)品的備選方案，但是最好避免將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是我們在購買萬能險之前需要做的事，風險來臨時應對能力是否足夠，畢竟提供保障才是保險最基本的功能。如果考慮將萬能險作為購買險種，挑選時的注意事項有哪些呢？下面就聽學姐一一道來。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，公司官網(wǎng)一定都能查詢到產(chǎn)品利率，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在簽訂合同時會將萬能險產(chǎn)品的保底利率納入其中，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。越低的手續(xù)費就可以花越少的錢，這樣可以省下不少錢。

由此看來不難看出，萬能險僅對有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費者購買。對于普通家庭來說，首要的任務是做好基本保障，切忌不顧自己的實際狀況和需求，導致自己的不理智消費行為 。

在保證有基本保障的情況下，如果產(chǎn)生了購買萬能險的想法，不妨來看看學姐為大家準備的萬能險盤點：

以上就是我對 "萬能保險有哪些詳細解釋"的圖文回答，望采納！

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