鑫如意(白金版)是由中國(guó)人壽推出的一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對(duì)這一點(diǎn)特別看好！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)就看中了這款年金險(xiǎn)，投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在真的是悔不當(dāng)初。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一種險(xiǎn)種具有理財(cái)功能，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學(xué)姐揭開(kāi)這款年金險(xiǎn)的神秘面紗吧~

學(xué)姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險(xiǎn)前一定要先來(lái)閱讀一下：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐依據(jù)條款內(nèi)容總結(jié)了一份相對(duì)簡(jiǎn)單的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)探討探討：

從保障圖中能夠了解到，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)給消費(fèi)者提供的年金給付方式真的是各種各樣，有生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門(mén)檻真的不算高的，最高的投保人群不超過(guò)70周歲就行了，對(duì)中老年人也很友好。

不過(guò)，經(jīng)過(guò)學(xué)姐里里外外的觀察后，反而察覺(jué)到很多不足之處！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)交費(fèi)期限的方式只有一種，那就是年交，沒(méi)有為消費(fèi)者提供躉交這一方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費(fèi)，其實(shí)這種交費(fèi)方式很有局限性，僅針對(duì)于收入高，但是收入不能維持同一個(gè)水平的人群選擇。

對(duì)于年交來(lái)說(shuō)，就是按年度繳付保費(fèi)，直到保費(fèi)繳納完成為止，這款保險(xiǎn)對(duì)于那些收入很穩(wěn)定人群來(lái)說(shuō)比較適合。

如果兩種繳費(fèi)方式都有，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)選擇了，對(duì)投保人來(lái)說(shuō)非常的友善。

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這方面有些欠缺！

得出，選擇繳費(fèi)年限還是需要謹(jǐn)慎選擇，目前為止自己對(duì)繳費(fèi)年限還很盲目的？這樣吧，來(lái)看一看這一篇文章：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

這個(gè)鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以額外加萬(wàn)能賬戶的，本身值得夸贊的一點(diǎn)。

然而大家如果仔細(xì)地來(lái)琢磨這一點(diǎn)的話，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶給大家所提供的基準(zhǔn)利率居然只有2.5%！確實(shí)是不夠大方！

那么萬(wàn)能賬戶的含義是什么呢？

對(duì)于那些不想立即領(lǐng)取年金的投保人來(lái)說(shuō)，年金會(huì)進(jìn)入萬(wàn)能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶它的保底利利潤(rùn)基本都是在3%左右，在和其他產(chǎn)品做了比較之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的這款萬(wàn)能賬戶是處于劣勢(shì)的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只選擇大的進(jìn)行賠償（已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）取大。

對(duì)于那些同類型的年金險(xiǎn)，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

我們要知道的是，對(duì)于那些三四十歲的家庭來(lái)經(jīng)濟(jì)來(lái)源的人來(lái)說(shuō)，身故賠付金無(wú)疑是越高越好的。

倘若不幸身故，整個(gè)家庭的最大經(jīng)濟(jì)來(lái)源中斷，不用懷疑整個(gè)家庭都會(huì)很崩潰的，嚴(yán)重的就是家庭一日三餐都沒(méi)有辦法保持下來(lái)。

所以說(shuō)，賠付的身故金要越好，帶給家庭的保障就更有力，至少在維持基礎(chǔ)的生活是沒(méi)有問(wèn)題的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒(méi)有考慮到這個(gè)方面，沒(méi)有考慮到被保人這一方面！

除了以上說(shuō)的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點(diǎn)，具體的內(nèi)容都總結(jié)在這篇文章里了，想看更多內(nèi)容的朋友可以打開(kāi)下方鏈接：

討論完保障內(nèi)容，大家最關(guān)注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來(lái)探討探討！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐先帶大家了解一下內(nèi)部收益率IRR的概念，然后再來(lái)進(jìn)行演算收益：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)的收益是否可觀，我們不能夠只是去關(guān)注代理人給大家演算出來(lái)的收益率，要看其內(nèi)部收益率IRR。

為了讓大家容易理解，我們就大概說(shuō)一下，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了，年金險(xiǎn)的收益就會(huì)越高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)到底是怎樣的！

假設(shè)一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年交10萬(wàn)保費(fèi)，連續(xù)交5年，到了50歲可以領(lǐng)取年金，基本保額為10130元。

生存保險(xiǎn)金：完成投保后就可以領(lǐng)取10000元，那么這么來(lái)算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機(jī)會(huì)領(lǐng)取到10130元基本保額。

年金：51歲時(shí)，給付110%基本保額，即11143元，52歲到80歲的時(shí)候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：在小王80周歲時(shí)，一次性給付已交保費(fèi)，即50萬(wàn)元。

這種圖可以告訴我們，在小王滿60歲的時(shí)候 這款年金險(xiǎn)內(nèi)部收益沒(méi)有增加還是停留在負(fù)值，簡(jiǎn)單的來(lái)說(shuō)，到了這個(gè)階段，還沒(méi)有收益！

在小王滿70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR數(shù)值為1.04%，當(dāng)小王到80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR已高達(dá)到3.42%。

這種情況是由什么原因造成的呢？這是因?yàn)樾⊥踉诒Ｕ掀跐M時(shí)，已交的保費(fèi)一次性付完了，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

簡(jiǎn)單的來(lái)說(shuō)，選購(gòu)了這款年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會(huì)得到高收益的，只要領(lǐng)取到保障期滿后才能得到高收益，這個(gè)設(shè)定真的太坑了點(diǎn)！

三、學(xué)姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且短期收益也很一般，投保前要再三考慮！

畢竟市面上大多數(shù)年金險(xiǎn)做的都不賴，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，想深入了解的朋友就打開(kāi)這篇文章：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鑫如意年金險(xiǎn)同類產(chǎn)品對(duì)比"的圖文回答，望采納！

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