這些年來，人們的經(jīng)濟(jì)條件在不斷改善，保險意識也隨之越來越得到重視，但是還是有不少人會擔(dān)心：花錢買了保險又不出險，實在是白瞎錢。

那能不能找到兩頭兼顧的方式？為了讓這部分客戶的特定需求得到滿足，保險公司針對這種問題推出的新產(chǎn)品就是“萬能險”。今天我就來給你們講講萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

然而我需要說明一點，獲得保障是我們買保險的原因，為了突然發(fā)生事情時自己可以有能力解決，保險主打的功能就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

在本文的開始，需要讓大家更好的認(rèn)識一下萬能險和其他保險，以便于更好地理解下文內(nèi)容，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險的歷史并沒有很長，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是將一份定期壽險和一份年金儲蓄進(jìn)行組合的產(chǎn)品，它具備“萬能”的名頭和功能，一出世便受到廣泛支持和喜歡。這便是如今萬能險的雛形。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看我們可以看出，萬能險是主要發(fā)展功能保障和投資的人身險的一款產(chǎn)品，也就是既包含保險保障功能還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯應(yīng)該怎么來看呢？直觀示意圖如下，大家可以先了解一下：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

在收到被保人首筆保險費(fèi)之后，有一筆初始費(fèi)用（運(yùn)營成本）是先要被保險公司扣除的；

一部分進(jìn)入保障賬戶，起保障作用；另一部分進(jìn)入投資賬戶，方便投資；這也是剩下的錢的兩個最終去向。

至于多少錢用于保障，多少錢用于投資，投保人自主調(diào)節(jié)用于這兩份的額度。

上面提到的萬能險只是基本的知識，想要對萬能險有深度了解嗎？推薦你看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費(fèi)靈活

相比較于傳統(tǒng)壽險，萬能險的繳費(fèi)基本不具備強(qiáng)制性。

投保者支付最低保費(fèi)之后，每一年可根據(jù)收益情況進(jìn)行追投；

只要保單賬戶有可以足額支付保費(fèi)的錢，客戶暫停保費(fèi)支付也可以；

投保者可以靈活選擇在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

諸如重大疾病險、意外險等險種，一般而言萬能險都可以附加的，不過這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有的。

由此可見萬能險的保障功能非常多，比如：1、用來理財，2、用來治病，3、用來養(yǎng)老等，它能為被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）萬能險賬戶透明

與其他險種相比，萬能險有更多的設(shè)計，即透明帳戶的設(shè)計，費(fèi)用因此變得非常透明，一邊所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，一邊保障成本，都是清清楚楚的，包括進(jìn)入投資賬戶的資金占比。

并且保險公司每月或每季度會結(jié)算一下保單賬戶價值，以便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

利用這個設(shè)計，可以為客戶查看賬戶價值的詳情例如說扣除了多少費(fèi)用，新增多少收益等提供了查詢，幫客戶省了很多問題。

（4）收益保證

萬能險在扣除費(fèi)用和保障成本后剩下的進(jìn)入單獨(dú)賬號的保費(fèi)才是我們的保證收益，收益率也不是全部的保費(fèi)的，關(guān)于這點大家一定要明白。

一般萬能險都會對客戶承諾保底收益在5年內(nèi)的狀況是，每年給予1.75%-2.5%左右的收益，但超出保底利率的部分保險公司和投資人會按比例進(jìn)行分享。

但是因為各家公司的保證收益各不相同，最后的收益是由保險公司對資金的運(yùn)用和綜合管理的能力決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說了，萬能險基本都會承諾保底收益，但是值得注意的是，那些高于保底收益的部分就不確定了。

畢竟保證收益以上的部分保險公司是不做承諾的，對于未來的收益如何我們在產(chǎn)品說明書中看到的測算只能說是一種描述性的方案。投資收益的穩(wěn)定性不強(qiáng)。

（2）投資收益不高

目前我們在市面上見到的好多萬能險都是1.75%~2.5%之間的保證利率，如果是比較清楚銀行儲蓄率或者基金利率的朋友的話一定知道，這個利率是不高的，所以投資收益如何是可想而知的。

除了以上的所提到的不周到之處，我們購買萬能險時，哪些的地方還需要特別小心的呢？請到這里尋找答案：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會亮點缺陷兼?zhèn)?，萬能險自然也包括在內(nèi)，其擁有較強(qiáng)的機(jī)動性，而且還可以用來投資，但投資收益的多少并不能保障，初始費(fèi)用、風(fēng)險保費(fèi)等的扣除是使整體收益率降低的原因。

所以學(xué)姐真心奉勸大家，萬能險具有理財屬性，僅作為缺少理財產(chǎn)品時的備選，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品并不是最好的選擇。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，風(fēng)險來臨時應(yīng)對能力是否足夠，畢竟保險最基本的功能還是提供保障。如若萬能險成為了你的選擇，該從哪些方面下手開始挑選呢？下面就聽學(xué)姐一一道來。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，想知道產(chǎn)品的利率，最快的辦法就是在公司官網(wǎng)進(jìn)行查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產(chǎn)品的保底利率會在合同中明確表明，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。相對較低的手續(xù)費(fèi)可以少花錢節(jié)約生活開支。

根據(jù)以上幾點可以得出結(jié)論，萬能險只適合一種人——有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費(fèi)者購買。對于普通的家庭來說，做好基本保障才是首要任務(wù)，切忌不根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況和需求，導(dǎo)致不理智消費(fèi)行為。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購買萬能險，可以參考學(xué)姐整理的萬能險盤點哦：

以上就是我對 "解釋萬能型保險是什么險種"的圖文回答，望采納！

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