社會在不斷發(fā)展，人們生活水平在不斷提高，保險(xiǎn)意識也隨之越來越得到重視，但是還是有很多人會有顧慮：不出險(xiǎn)就是浪費(fèi)了買保險(xiǎn)的錢。

這種兩頭夠不著的事情有沒有一個(gè)好的解決辦法？針對如何滿足這種客戶需求的問題，保險(xiǎn)公司提供的解決辦法就是通過“萬能險(xiǎn)”來滿足這樣的需求。今天我就來給你們講講萬能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

然而我需要說明一點(diǎn)，買保險(xiǎn)是為了給自己提供保障，給自己能夠解決意外的能力和條件，保險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的功能的。

不過在開始之前，需要大家把萬能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)做一個(gè)區(qū)分，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬能險(xiǎn)是什么？世界上最初的萬能險(xiǎn)誕生于1979年的美國，是把定期壽險(xiǎn)和年金儲蓄各取一份組合起來的產(chǎn)品，因?yàn)樗?ldquo;萬能”的名頭和功能，一出世便受到廣泛支持和喜歡。這便可以說是如今萬能險(xiǎn)的孩童時(shí)期了。

從第一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來看我們可以看出，萬能險(xiǎn)是主要致力于功能保障和投資的人身險(xiǎn)產(chǎn)品，也就是除了包含保險(xiǎn)保障功能，還包含了設(shè)立保底收益投資賬戶的功能。

那么究竟是萬能險(xiǎn)有著什么樣的收益邏輯呢？學(xué)姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

接下來學(xué)姐會給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

被保人一旦購買一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品之后，保險(xiǎn)公司首先要扣除的就是初始費(fèi)用（運(yùn)營成本），

沒有用完的錢有的會進(jìn)入保障賬戶，目的起保護(hù)作用；有的會進(jìn)入投資賬戶，方便日后進(jìn)行投資。

至于多少錢用于保障，多少錢用于投資，這個(gè)額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來調(diào)節(jié)。

上面大概和大家說了一下萬能險(xiǎn)的基本知識，想了解更多有關(guān)于萬能險(xiǎn)的內(nèi)容？來看看吧：

二、萬能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

萬能險(xiǎn)繳費(fèi)自由這點(diǎn)是與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)不同的。

在支付初期最低的保費(fèi)以后，每一年根據(jù)收益情況，投保者都可隨時(shí)追加投資；

只要保費(fèi)不超過保單賬戶的錢，甚至保費(fèi)客戶都可以先不付；

投保人有自由選擇的權(quán)力，在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額。

（2）萬能險(xiǎn)保障靈活多樣

諸如重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種，一般而言萬能險(xiǎn)都可以附加的，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險(xiǎn)可以擁有并且有險(xiǎn)種提供的。

透過萬能險(xiǎn)可以用來理財(cái)，用來治病或者是養(yǎng)老，所以我們知道它的保障功能全，在被保人用來做教育基金時(shí)，無形中就帶來了很多保障。

（3）萬能險(xiǎn)賬戶透明

萬能險(xiǎn)是一種比其他類型增加了一個(gè)設(shè)計(jì)的險(xiǎn)種，即透明的帳戶設(shè)計(jì)，這使其成本變得非常透明，不管是保障成本，還是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，就算是投資賬戶里的費(fèi)用比例都有詳細(xì)說明。

而且進(jìn)行保單賬戶價(jià)值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，是保險(xiǎn)公司每月或每季度會做的事。

這個(gè)設(shè)計(jì)為客戶查看賬戶價(jià)值的詳細(xì)內(nèi)容，如扣除了多少費(fèi)用，產(chǎn)生了多少收益一目了然，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險(xiǎn)的保證收益一般是扣除費(fèi)用及保障成本后的保費(fèi)進(jìn)入單獨(dú)賬戶的部分，并不是保費(fèi)的全部所獲得的收益率，這一點(diǎn)大家一定要明確。

許多萬能險(xiǎn)都會向客戶保證5年內(nèi)的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，但是超出保底利率的會按比例分給保險(xiǎn)公司和投資人。

但是因?yàn)楦骷夜镜谋ＷC收益各不相同，最終收益還是需要取決于保險(xiǎn)公司本身的資金運(yùn)用水平和綜合管理能力。

2. 萬能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面說了，萬能險(xiǎn)基本都會承諾保底收益，但要注意的地方是，在保底收益外的部分就不能保證了。

畢竟保證收益以上的部分保險(xiǎn)公司是不做承諾的，對于未來的收益如何我們在產(chǎn)品說明書中看到的測算只能說是一種描述性的方案。投資收益呈波動起伏狀。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市場上好多萬能險(xiǎn)的保證利率都是在1.75%~2.5%之間，對銀行儲蓄率或者基金利率比較了解的朋友肯定知道，這個(gè)利率是不高的，所以能有什么收益也是顯而易見了。

除了以上的所提到的不周到之處，購買萬能險(xiǎn)時(shí)，還要當(dāng)心哪些的陷阱呢？尋找答案，請看這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)?，萬能險(xiǎn)自然也囊括其中，其擁有較廣的用途面，而且被視為投資選項(xiàng)之一，但投資收益的多少并不能保障，降低整體投資收益率的方法有：初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除。

所以學(xué)姐的建議是，如果確實(shí)是缺少理財(cái)產(chǎn)品可以用萬能險(xiǎn)作為補(bǔ)充，但是盡可能的選擇除萬能險(xiǎn)以外的產(chǎn)品作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險(xiǎn)要注意什么？買萬能險(xiǎn)之前，務(wù)必審視自己是否已經(jīng)擁有了充足的保障，是否會因?yàn)闇?zhǔn)備不充足而無法轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，畢竟保險(xiǎn)最基本的功能還是提供保障。如若萬能險(xiǎn)成為了你的選擇，該從哪些方面下手開始挑選呢？接下來學(xué)姐會對這個(gè)問題進(jìn)行詳細(xì)闡述。

1. 萬能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，想知道產(chǎn)品的利率，最快的辦法就是在公司官網(wǎng)進(jìn)行查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率可以在合同中查到，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。低廉的手續(xù)費(fèi)可以讓消費(fèi)者減少不必要的花銷，從而減少生活花銷。

根據(jù)上面的信息不難看出來，什么樣的人適合萬能險(xiǎn)呢？答案是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人，有一定的投資意識，但又沒有其他投資渠道的人群購買。對于條件一般的家庭，優(yōu)先考慮的應(yīng)該是做好基本保障，最好不要脫離自身實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況和需求，導(dǎo)致過度消費(fèi)的行為。

在保證有基本保障的情況下，如果產(chǎn)生了購買萬能險(xiǎn)的想法，可以將學(xué)姐整理好的萬能險(xiǎn)盤點(diǎn)作為參考資料：

以上就是我對 "萬能險(xiǎn)有啥內(nèi)容解答"的圖文回答，望采納！

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