這些年來，人們的經(jīng)濟(jì)條件在不斷改善，更多的人逐漸具備了保險(xiǎn)意識(shí)，可很多人都會(huì)這樣認(rèn)為：買了保險(xiǎn)但是不出險(xiǎn)浪費(fèi)錢。

能發(fā)現(xiàn)一個(gè)完美的解決方法嗎？出于滿足這部分人群需求的目的，保險(xiǎn)公司當(dāng)然也是有對策的，推出了“萬能險(xiǎn)”。今天學(xué)姐就帶大家一起來了解一下萬能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

然而我需要說明一點(diǎn)，我們買的不是保險(xiǎn)，而是一份保障，給自己能夠解決意外的能力和條件，保險(xiǎn)的作用其實(shí)有很多,轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是其中最重要的功能。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)，下文內(nèi)容具體解釋，點(diǎn)擊收藏：

一、萬能險(xiǎn)是什么？世界上最初的萬能險(xiǎn)誕生于1979年的美國，產(chǎn)品將一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲(chǔ)蓄組合起來，由于其“萬能”的名頭和功能，一推出市場便受到的青睞,這就是萬能險(xiǎn)開始初現(xiàn)雛形的樣子。

仔細(xì)研究第一款萬能險(xiǎn)，我們就可以發(fā)現(xiàn)，萬能險(xiǎn)這款產(chǎn)品主打功能保障和投資的人身險(xiǎn) ，其意義就是，不僅具有保險(xiǎn)保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那萬能險(xiǎn)收益是怎么計(jì)算的呢？有什么內(nèi)涵？學(xué)姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)給大家整理好了，大家可以看一下：

被保人一旦購買一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品之后，保險(xiǎn)公司會(huì)先扣除初始費(fèi)用（運(yùn)營成本）；

其余資金將分別進(jìn)入兩個(gè)帳戶：一部分進(jìn)入保障帳戶，用來保障；另一部分進(jìn)入投資帳戶，用于投資。

至于花在保障和投資上錢要怎么分配，關(guān)于額度是投保人根據(jù)自身情況來調(diào)整的。

上面只是簡單地介紹了一下萬能險(xiǎn)的基本知識(shí)，還想詳細(xì)了解萬能險(xiǎn)嗎？來看看吧：

二、萬能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

萬能險(xiǎn)繳費(fèi)自由這點(diǎn)是與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)不同的。

投保者支付最低保費(fèi)想要追加投資時(shí)，可依據(jù)每年收益的情況進(jìn)行分析；

只要保單賬戶足夠支付保單費(fèi)用，客戶也可以耽擱一下保費(fèi)的支付；

投保人想要在一定范圍內(nèi)自主選擇，還是隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額都可以。

（2）萬能險(xiǎn)保障靈活多樣

常規(guī)情況下，萬能險(xiǎn)能附加多類型險(xiǎn)種，重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險(xiǎn)可以擁有并且有險(xiǎn)種提供的。

萬能險(xiǎn)除了可以用來理財(cái)，用來治病或者是養(yǎng)老，還有其他很多作用，它能為被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）萬能險(xiǎn)賬戶透明

很多人購買萬能險(xiǎn)，正是看中它賬戶設(shè)計(jì)透明，費(fèi)用清晰透明這樣一個(gè)個(gè)性設(shè)計(jì)，不管是保障成本，還是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，都有具體的清單給到我們，可以精確到進(jìn)入投資賬戶的比例。

并且保險(xiǎn)公司每月或每季度會(huì)結(jié)算一下保單賬戶價(jià)值，以便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

利用這個(gè)設(shè)計(jì)，可以為客戶查看賬戶價(jià)值的詳情例如說扣除了多少費(fèi)用，新增多少收益等提供了查詢，幫客戶省了很多問題。

（4）收益保證

萬能險(xiǎn)的保證收益一般是扣除費(fèi)用及保障成本后的保費(fèi)進(jìn)入單獨(dú)賬戶的部分，并不是交的保費(fèi)的收益總和，大家是一定要了解這一點(diǎn)的。

一般萬能險(xiǎn)都會(huì)對客戶承諾保底收益在5年內(nèi)的狀況是，每年給予1.75%-2.5%左右的收益，但對于在保底利率以外的保險(xiǎn)公司和投資人是按比例共享的。

但因?yàn)殛P(guān)于保證收益每個(gè)公司也是不一樣的，保險(xiǎn)公司對資金的運(yùn)用和綜合管理的能力決定了最終的收益。

2. 萬能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面說了，萬能險(xiǎn)基本都會(huì)承諾保底收益，不過需要留心的是，高于保底收益的部分存在著極大的不確定性。

保險(xiǎn)公司對保證收益以上的部分不會(huì)做出什么保證的。產(chǎn)品說明書中對未來收益的測算只是進(jìn)行了一個(gè)描述。投資收益的穩(wěn)定性不強(qiáng)。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市場上好多萬能險(xiǎn)的保證利率都是在1.75%~2.5%之間，比較了解銀行儲(chǔ)蓄率或基金利率的朋友想必也知道，這個(gè)利率是不高的，所以能有什么收益也是顯而易見了。

除了以上的所提到的不周到之處，購買萬能險(xiǎn)時(shí)，哪些的地方還需要我們留意的呢？尋找答案，請看這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會(huì)亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)洌f能險(xiǎn)自然也囊括其中，其擁有較強(qiáng)的靈活性，而且還可以用來投資，但投資收益無法得以保障，整體投資收益率提高有可能是因?yàn)槌跏假M(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的返還。

所以學(xué)姐站在客觀角度來說，如果確實(shí)是缺少理財(cái)產(chǎn)品可以用萬能險(xiǎn)作為補(bǔ)充，但是將萬能險(xiǎn)作為終身產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品是我們不明智的做法。

三、投保萬能險(xiǎn)要注意什么？是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購買萬能險(xiǎn)之前的一定要確定的，是否會(huì)因?yàn)闇?zhǔn)備不充足而無法轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，提供保障無疑是保險(xiǎn)最基本的功能。那么如果確定要購買萬能險(xiǎn)了，考慮的重點(diǎn)方面有哪些呢？下面就讓學(xué)姐給大家答疑解惑。

1. 萬能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，要想知道產(chǎn)品的利率，就上公司官網(wǎng)進(jìn)行查詢。

2. 萬能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率會(huì)在合同中明確表明，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。相對略低的手續(xù)費(fèi)花的錢少，可以讓消費(fèi)者們少花一點(diǎn)冤枉錢。

綜上所述不難看出，萬能險(xiǎn)只適合一種人——有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，缺乏投資渠道，能接受較長的投資回報(bào)期限的人群購買。對于收入不高的家庭，首先還是考慮做好基本保障就行，最忌諱的就是不看自身情況和需求，任意消費(fèi)。

如果你已經(jīng)有了足夠的基礎(chǔ)保障，還有購買萬能險(xiǎn)的想法，不妨來看看學(xué)姐為大家準(zhǔn)備的萬能險(xiǎn)盤點(diǎn)：

以上就是我對 "萬能保險(xiǎn)包含著什么細(xì)節(jié)解答"的圖文回答，望采納！

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