由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點！

學姐的表弟當時就看中了這款年金險，現在后悔投保了這款年金險，但是卻沒有辦法。

確實，年金險作為一款具有理財功能的險種，藏在背后的圈套有點多！

下面就讓學姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險前一定要做個了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐從它的條款內容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產品保障圖，一起來研究一下：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，例如：生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻真的不算高的，最高的投保年齡不高于70周歲，對中老年人非常好。

不過，通過學姐的認真觀察，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只允許人們選擇年交這種方式，沒有躉交這種方式。

躉交，也就是相當于一次性把全部保費交清楚，這種交費方式非常適合收入高，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

年交的意思就是說，每年繳付保費，直到保費繳納完成為止，那么這個適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

如果兩種繳費方式都有，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據自己的情況來選擇，無疑對投保人是更為友好的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面就做的不是很好！

根據上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時候，如果到現在你還不知道自己適合哪一種？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，對于這點來說很值得稱贊。

但是仔細一看，這兩個萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！確實是不夠大方！

到底怎樣才是萬能賬戶呢？

主要就是指對于那些不想領取年金的投保人，就可以把年金放在這個賬戶里面進行復利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，在和其他產品做了比較之后，鑫如意年金保險(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經保費和現金價值當中的一個并且這個是最大的。

目前同類型的年金險，身故金的給付更加給力：賠付比例都達到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

這樣賠付保額對于那些三四十歲的家庭情況來說，不用多說，身故賠付金越高是越好的。

若是發(fā)生了幸運的事情車禍身亡，家庭最大經濟從此沒有了，這讓整個家庭癱瘓了，情節(jié)最嚴重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

所以說，賠付的身故金要越好，就能夠給家庭帶來更強的保障，最少都能支撐基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面都沒有做考慮，沒有從被保人的角度出發(fā)！

不僅是以上談論的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，下面這篇文章都會一一告訴你的，想看更多內容的朋友可以打開下方鏈接：

對保障內容做了了解之后，大家還是最想了解這款產品的收益是怎么樣的，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐進行演算收益之前，先帶大家研究一下內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、而且也要求必須是凈現值等于零時的折現率。年金險能給帶給大家的收益是否樂觀，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，還要注重它的內部收益率IRR。

如果說的通俗點，就內部收益率IRR而言，其數值只要有所增長，年金險的收益就越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)到底是怎樣的！

假設30歲的小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳的保費都是10萬元，交夠5年，選擇在50歲領取年金，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：完成投保后就可以領取10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領取到基本保額，保額為10130元。

年金：那么51歲的時候， 會給付110%的基本保額，就是11143元，52-80歲的時候，會補償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候 ，一次性的把保費給全部交齊全，即就是50萬元。

這種圖可以告訴我們，在小王滿60歲的時候 這款年金險內部收益沒有增加還是停留在負值，所以說，到了60歲還是沒有收益！

在小王歲數達到了70歲，內部收益率IRR數值為1.04%，然后在80歲時，內部收益率IRR值便可有3.42%之多。

這種情況是由什么原因造成的呢？這是因為小王在保障期滿時，一次性就把已交的保費全部付完了，這才讓內部收益率飆升了。

所以說，要是已經投保了這款年金險，短期的內的收益并不樂觀，如想得到高內部收益只能領取到保障期滿，這個設定真的太坑了點！

三、學姐總結

總結一下，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容方面還有著許多不足之處，并且短期收益并樂觀，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上比較突出的年金險數不勝數，這不，學姐已經幫大家總結出來了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險負利多少"的圖文回答，望采納！

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