近些年來，隨著人們生活水平的提高，越來越多的人開始有了保險意識，可很多人都會這樣認為：買了保險用不上就是浪費錢了。

能發(fā)現(xiàn)一個完美的解決方法嗎？針對如何滿足這種客戶需求的問題，為了解決這樣的需求問題，保險公司設(shè)計并推出了“萬能險”。為了讓大家在今天更好了解萬能險，下面我們一起來看看萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

然而我需要說明一點，大家買保險是為了滿足對未來的保障需求，防止自己在面對未來的意外時無能為力，保險具有風險轉(zhuǎn)移的功能的。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬能險和其他保險，以便于更好地理解下文內(nèi)容，建議收藏：

一、萬能險是什么？

萬能險是一個很“年輕”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是既包含了一份定期壽險，也包含一份年金儲蓄的組合型產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的兩大特征，一經(jīng)推出便引起一波熱潮，這便可以說是如今萬能險的孩童時期了。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看我們可以看出，萬能險這款產(chǎn)品主打功能保障和投資的人身險 ，也就不僅僅是有保險保障功能，更是設(shè)立了保底收益投資賬戶。

怎么看萬能險的收益邏輯呢？直觀示意圖如下，大家可以先了解一下：

萬能險收益邏輯示意圖

為了便于理解，學姐簡單介紹一下初始流程：

在收到被保人首筆保險費之后，初始費用（運營成本）首先會被保險公司扣掉，

余下的錢最終會分別進入兩類賬戶：一類是保障賬戶，用于保障；另一類是投資賬戶，用于投資。

那么保障上要花費多少，投資上要花費多少，投保人可以根據(jù)自身的需求來靈活調(diào)節(jié)額度。

以上關(guān)于萬能險的基本知識只是個大概，還想進一步了解萬能險嗎?推薦你看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點

1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

相比較于傳統(tǒng)壽險，萬能險的繳費基本不具備強制性。

投保者支付最低保費想要追加投資時，可依據(jù)每年收益的情況進行分析；

只要保費不超過保單賬戶的金額，客戶甚至可以暫停保費支付；

投保人想要在一定范圍內(nèi)自主選擇，還是隨時領(lǐng)取保單價值金額都可以。

（2）萬能險保障靈活多樣

諸如重大疾病險、意外險等險種，一般而言萬能險都可以附加的，所以意思就是萬能險包括這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

萬能險的魅力在于，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，必要時還能用作教育基金，為被保人帶來了更多的保護。

（3）萬能險賬戶透明

很多險種相比萬能險缺少了一個設(shè)計，就是賬戶設(shè)計不夠透明，從而費用不夠透明，在所繳保費扣除初始費用或是保障成本，亦或是進入投資賬戶的比例等都有明確說明。

并且保險公司每月或者每季度會在結(jié)算保單賬戶價值后公布當月或當季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計為客戶查看賬戶價值的詳細內(nèi)容，如扣除了多少費用，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所知道的萬能險的保證收益，指的是把費用和保障成本扣除后的進入單獨賬戶的保費，并不是保費的全部所獲得的收益率，大家是一定要了解這一點的。

一般的萬能險都會給客戶承諾5年內(nèi)每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益，不過超出保底利率的會根據(jù)一定的比例分配給保險公司和投資人。

但是因為各家公司的保證收益各不相同，最終收益如何是根據(jù)保險公司本身對資金的運用和綜合管理的能力來決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也說到了，萬能險對保底收益一般都是會有承諾的，不過需要留心的是，那些高于保底收益的部分就不確定了。

畢竟保證收益以上的部分保險公司是不做承諾的，而在產(chǎn)品說明書中關(guān)于未來收益的測算只是一種描述性的方案，投資收益具有波動性強的特點。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市面上我們見到的好多萬能險保證利率都是1.75%~2.5%之間，如果是比較清楚銀行儲蓄率或者基金利率的朋友的話一定知道，這并不屬于高利率，所以能獲得怎樣的收益不言而喻。

排除以上的所說到的不足之外，購買萬能險還需要注意哪些的地方？尋找答案，請看這里：

總而言之，產(chǎn)品都具有兩面性，有優(yōu)點必會有缺點，萬能險自然也是不例外的，其擁有較強的機動性，而且可作為投資選擇，但投資收益是個未知數(shù)，初始費用、風險保費等的扣除還會降低整體投資收益率。

所以由學姐分析得出，如果實在是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險進行理財，但是最好打消將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品的想法。

三、投保萬能險要注意什么？

是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購買萬能險之前的一定要確定的，是否能更好的將風險轉(zhuǎn)移出去，而保險最基本的功能就是保障。一旦決定購買萬能險，從哪些方面挑選更加合適呢？接下來學姐就這個問題來進行回答。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般可通過公司官網(wǎng)進行產(chǎn)品利率的查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，要想知道萬能險產(chǎn)品的保底利率，可以翻看合同，保底利率越低，最終我們獲得的收益就將越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。越低的手續(xù)費就可以花越少的錢，這樣可以省下不少錢。

綜上所述不難看出，購買萬能險的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，又苦于沒有其他投資渠道或者資金無處可用的人購買。對于一般家庭來說，首先應(yīng)該做的是基本保障，切忌脫離自己的實際情況和需求做出不理智的消費行為。

在確認自己已經(jīng)有了基礎(chǔ)保障后，如果想要購買萬能險，不妨來參考學姐收集整理好的萬能險盤點材料：

以上就是我對 "萬能險包含什么細節(jié)解答"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！