中國人壽發(fā)布了一款年金險產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點特別看好！

學姐的表弟當時就對這款年金險特別中意，投保這一款年金險，現(xiàn)在真的是后悔都沒辦法。

確實，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，藏在背后的圈套有點多！

下面就讓學姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學姐也整理了一份防坑指南，投保年金險前一定要先進行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來瀏覽一下：

從保障圖中會知道，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，不僅有生存保險金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻一點也不高，最高讓70周歲人群進行投保，對中老年人也很友好。

不過，學姐有認真研究了一下，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只提供給消費者一個年交的選項，欠缺了躉交的方式。

一次性交完所有的保費，也被稱為躉交，這種交費方式主要是為高收入，但是收入不能維持同一個水平的人群選擇。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費，直到保費繳納完成為止，那么這個適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

要是這兩種繳費方式都有的話，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實際情況來選擇了，對投保人來說非常的友善。

在這方面， 國壽鑫如意年金保險(白金版)還需要更加的提升一下！

得出，選擇繳費年限還是需要謹慎選擇，目前為止自己對繳費年限還很盲目的？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

這個鑫如意年金保險(白金版)的是可以額外加萬能賬戶的，這點本來是可以被大眾欣賞的。

然而大家如果要認真對這點進行推敲的話，對于保底利率而言，這兩個萬能賬戶居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領取想法的投保人來說，年金會在這個賬戶里復利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，在和其他產(chǎn)品做了比較之后，鑫如意年金保險(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能賠付已交保費和現(xiàn)金價值二者取大。

這要是對于那些同類型的年金險，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，這對于那些經(jīng)濟來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經(jīng)濟就斷了來路，無疑會讓整個家庭陷入窘境，情節(jié)最嚴重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

所以說，賠付的身故金要越好，就更給家庭帶來更有力的保障，在維持基礎的生活方面不成問題。

而鑫如意年金保險(白金版)就缺少了這方面的思考，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

不光是上面說到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，詳細的內(nèi)容整理在這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友點擊下方：

了解完保障內(nèi)容，大家還是最關注這款產(chǎn)品的實際收益情況好不好，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐先帶大家了解一下內(nèi)部收益率IRR的概念，然后再來進行演算收益：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時是一樣的、并且對于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險給大家提供的利益能夠有多少，大家的關注點不能只放在代理人演算出來的的收益率上，還要重視內(nèi)部收益率IRR。

那么學姐就說的簡單一點吧，就內(nèi)部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長，表明年金險的效益會越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

假設小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳的保費都是10萬元，交夠5年，選擇在50歲領取年金，基本保額是10130元。

生存保險金：完成投保后就可以領取10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領取到基本保額，保額為10130元。

年金：那么51歲的時候， 會給付110%的基本保額，就是11143元，在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：在小王80歲的時候 ，一次性的把保費給全部交齊全，即就是50萬元。

這種圖可以告訴我們，在小王滿60歲的時候 這款年金險內(nèi)部收益沒有增加還是停留在負值，所以說，小王60歲時，收益任為負值！

在小王70歲時，內(nèi)部收益率IRR比較低，為1.04%，要是小王到了80歲時，內(nèi)部收益率IRR就可以達到3.42%了。

為什么會出現(xiàn)這樣的情況呢？答案就是因為在保障期滿時，一次性給付了已交的保費，這才讓內(nèi)部收益率飆升了。

所以說，選購了這款年金險，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會得到高收益的，如是領取至保障期滿了，便可得到高的收益，真心覺得這個非常坑！

三、學姐總結

綜上所述，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益也很一般，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上大多數(shù)年金險做的都不賴，這不，學姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "鑫如意要不要買"的圖文回答，望采納！

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