這款鑫如意(白金版)年金險是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點！

這款年金險當時就讓學姐的表弟十分看重，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險，但是卻沒有辦法。

確實，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，藏在背后的圈套有點多！

下面就讓學姐揭開這款年金險的神秘面紗吧~

學姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒?，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據它的有關條款，整出來了一份很好理解的產品保障圖，一起來瀏覽一下：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，有三種：生存保險金、年金、滿期金。

并且投保門檻真的不算高的，最高為70周歲人群提供投保服務，對中老年人也很友好。

不過，學姐仔細觀察了一下，沒發(fā)現(xiàn)這款產品的閃光點，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只允許人們選擇年交這種方式，而躉交這一方式是不可選的。

躉交，就是一次性交完所有的保費，這種交費方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費，需要把保費繳納清楚才可以，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

繳費方式若是有這兩種的話，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據自己的實際情況來選擇了，

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面就做的不是很好！

由此可知，繳費年限還是需要根據自己的情況選擇而不是隨意選擇的，不清晰該選擇哪種？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，這一點原本是很值得被大家贊揚的。

然而大家如果要認真對這點進行推敲的話，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！確實是不夠大方！

到底怎樣才是萬能賬戶呢？

主要是指投保人如果沒有領取年金的想法，年金會進入這個賬戶并復利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，在和其他產品做了比較之后，鑫如意年金保險(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償的是這兩者（已經保費和現(xiàn)金價值）選擇其中最大的。

類型相同的年金險，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

要知道，對三四十歲的家庭經濟支柱來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個家庭經濟可能就中段，不用懷疑整個家庭都會很崩潰的，情節(jié)最嚴重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

之所以說，賠付的身故金越多的話，就能提供給家庭更好的保障，至少自己的基礎的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有以被保人為中心思考！

除了這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，詳細的內容整理在這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友點擊下方：

分析完保障內容，大家最重視的還是這款產品有著怎么樣的收益，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐帶領大家進行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內部收益率IRR：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、而且凈現(xiàn)值與零相等的時候的折現(xiàn)率。年金險的收入是否不菲，大家的關注點不能只放在代理人演算出來的的收益率上，此外，就其內部收益率IRR而言大家也要看重。

那么學姐就說的簡單一點吧，就內部收益率IRR的數值而言，它但凡有提高，表明年金險的效益會越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

當小王在30歲投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交保費為10萬，持續(xù)上繳5年，在滿50歲之后就開始領取年金，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：成功投保后就會獲得10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領取到基本保額，保額為10130元。

年金：在小王51歲的時候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候 ，一次性的把保費給全部交齊全，即就是50萬元。

由圖片可以得出，小王60歲的時候 年金險內部沒有增加還是為負值，簡單的來說，就是是到了這個階段，收益依舊是沒有的！

小王70歲的時候，內部收益率IRR低至1.04%，當小王到80歲時，內部收益率IRR已高達到3.42%。

這是一種什么樣的情況呢？這個問題的解釋就是小王在保障期滿時，一次性就把已交的保費全部付完了，內部收益率的迅速高升原因就在這里了。

簡單的來說，買了這款年金險，短期的內部收益是比較低的，如果要想得到高收益，那就得領取到保障期滿期，不得不說這也太坑了吧！

三、學姐總結

綜上，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容方面還有著許多不足之處，并且短期收益也不算做的好的，投保前要想好了！

畢竟市面上做的卓越的年金險不計其數，這不，學姐已經寫在下面這篇文章里了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "鑫如意買兩份"的圖文回答，望采納！

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