近些年來，隨著人們生活水平的提高，更多的人逐漸具備了保險意識，可很多人都會這樣認為：不出險就是浪費了買保險的錢。

有什么方式能夠處理好這樣的矛盾呢？為了解決這些客戶的需要，保險公司提供的解決辦法就是通過“萬能險”來滿足這樣的需求。今天學姐就帶大家一起來了解一下萬能險的相關內容。

學姐先把重點給大家提個醒，買保險不是我們的目的，最終是要獲得保障，給自己能夠解決意外的能力和條件，保險具有風險轉移的功能的。

在本文的開始，需要讓大家更好的認識一下萬能險和其他保險，為了達到更好的理解效果，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險并不是一個“老齡化”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，產品將一份定期壽險和一份年金儲蓄組合起來，“萬能”的名頭和功能是它的兩大特征，從開始就獲得了大部分的喜愛，此時，萬能險已經初步定型。

深究下來，其實從第一款萬能險產品的組合來看，萬能險是主要致力于功能保障和投資的人身險產品，其意義就是，不僅具有保險保障功能，還設立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯是怎么樣的呢？學姐這邊畫一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經整理好，這邊給大家介紹一下：

一旦被保人確定產品，繳納保費之后，保險公司會先扣除初始費用（運營成本）；

余下的錢最終會分別進入兩類賬戶：一類是保障賬戶，用于保障；另一類是投資賬戶，用于投資。

至于多少錢用于保障，多少錢用于投資，投保人自主調節(jié)用于這兩份的額度。

以上關于萬能險的基本知識只是個大概，還想深入了解萬能險嗎？你可以看看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

萬能險繳費與傳統(tǒng)壽險的區(qū)別在于沒有強制性。

投保者支付最低保費想要追加投資時，可依據(jù)每年收益的情況進行分析；

只要保費不超過保單賬戶的錢，投保人甚至可以先不用付保費；

投保者可以靈活選擇在一定范圍內自主選擇或隨時領取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

沒有特殊的情況，萬能險能附加到重大疾病險、意外險等其他類型的保險中，不過這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有的。

因為萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，可以看出它的保障功能多，它能為被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）萬能險賬戶透明

很多人購買萬能險，正是看中它賬戶設計透明，費用清晰透明這樣一個個性設計，在所繳保費扣除初始費用或是保障成本，乃至進入投資賬戶的比例我們都可以通過明確的說明得知。

并且保險公司每月或每季度會結算一下保單賬戶價值，以便公布當月或當季的結算利率。

這個設計的使用為客戶查看賬戶價值的詳情比如有多少費用被扣除了，產生了多少收益一目了然，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中包含的保費是扣除費用及保障成本后的再進入單獨賬號部分的，而不是全部保費的收益率，這一點請大家務必弄明白。

很多萬能險給客戶的承諾都是5年內每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率以上的收益保險公司和投資人會按照一定的比例分享。

但由于各個公司的保證收益也是存在差別，最終收益還是需要取決于保險公司本身的資金運用水平和綜合管理能力。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也說到了，萬能險對保底收益一般都是會有承諾的，不過要留意的是，保底收益外的部分有很強的不穩(wěn)定性。

保險公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。產品說明書里關于未來收益的測算只作為描述性的方案存在。投資收益呈波動起伏狀。

（2）投資收益不高

目前市面上萬能險的保證利率大多在1.75%~2.5%之間，知道銀行儲蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這個利率是不高的，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

撇開以上的所提到的不足的地方，購買萬能險時，還要當心哪些的陷阱呢？這里有答案：

總而言之，優(yōu)點與缺點并存是產品的常態(tài)，萬能險自然也具有優(yōu)缺點，其擁有較廣的用途面，而且可投資，但投資收益確定性較少，初始費用、風險保費等的扣除是使整體收益率降低的原因。

所以學姐站在客觀角度來說，如果實在是缺少理財產品可以用萬能險進行理財，但是最好避免將萬能險作為終身保障產品和投資性產品。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，一定要先確定是否已經為自己提供了充足的保障，風險來臨時應對能力是否足夠，畢竟提供保障才是保險最基本的功能。那么如果確定要購買萬能險了，挑選時的注意事項有哪些呢？接下來學姐就這個問題來進行回答。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，一般可通過公司官網進行產品利率的查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在簽訂合同時會將萬能險產品的保底利率納入其中，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。手續(xù)費越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

綜上不難看出，萬能險僅適合有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費者購買。對于一般的家庭，還是應該先做好基本保障才行，千萬不要超出自己的實際情況和需求去隨意消費。

在保證有基本保障的情況下，如果產生了購買萬能險的想法，可以看看學姐整理好的萬能險材料哦：

以上就是我對 "解釋萬能險有什么險種"的圖文回答，望采納！

全網同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！