這些年，人們的經(jīng)濟(jì)水平越來越好，保險意識也隨之越來越得到重視，但也與不少人會認(rèn)為：不出險就是浪費(fèi)了買保險的錢。

有什么方式能夠處理好這樣的矛盾呢？為了讓這部分客戶的特定需求得到滿足，保險公司的對策就是推出“萬能險”。下面是關(guān)于萬能險的基本內(nèi)容，我們一起來了解一下。

學(xué)姐先把重點(diǎn)給大家提個醒，大家買保險是為了滿足對未來的保障需求，給自己能夠解決意外的能力和條件，風(fēng)險保障是保險最重要的功能。

在閱讀之前，大家可以先區(qū)分一下萬能險和其他保險有什么區(qū)別，下文內(nèi)容具體解釋，點(diǎn)擊收藏：

一、萬能險是什么？萬能險并不是一個“老齡化”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是在一份定期壽險的基礎(chǔ)上加入了一份年金儲蓄的組合產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的兩大特征，一經(jīng)推出便引起一波熱潮，這便是如今萬能險的雛形。

深究下來，其實從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，萬能險是一種主打功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，也就是除了包含保險保障功能，還包含了設(shè)立保底收益投資賬戶的功能。

那么萬能險的收益邏輯應(yīng)該怎么來看呢？下面為您提供擺放示直觀意圖，方便更直觀的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

為了便于理解，學(xué)姐簡單介紹一下初始流程：

在收到被保人首筆保險費(fèi)之后，有一筆初始費(fèi)用（運(yùn)營成本）是先要被保險公司扣除的；

余下的錢最終會分別進(jìn)入兩類賬戶：一類是保障賬戶，用于保障；另一類是投資賬戶，用于投資。

至于多少錢用于保障，多少錢用于投資，對于這兩部分的比例分配隨自身情況調(diào)整。

上面提到的萬能險只是基本的知識，想了解更多有關(guān)于萬能險的內(nèi)容？那看看這篇文章吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險繳費(fèi)靈活

傳統(tǒng)壽險與萬能險的區(qū)別就是萬能險繳費(fèi)沒有強(qiáng)制性。

在支付初期最低保費(fèi)的前提下，投資者可以根據(jù)各年收益情況，進(jìn)行更多的投資；

只要保費(fèi)不超過保單賬戶的錢，客戶也可以耽擱一下保費(fèi)的支付；

而且投保者在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，保障更全面了。

（2）萬能險保障靈活多樣

如無特殊情況，重大疾病險、意外險等險種都能用萬能險來作為補(bǔ)充的，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有并且有險種提供的。

透過萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，所以我們知道它的保障功能全，它能為被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險比其他險種多了一個設(shè)計，就是透明賬戶設(shè)計，使得其費(fèi)用非常透明，不管是保障成本，還是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，又或者你想知道進(jìn)入投資賬戶的比例，都能從給出的詳細(xì)說明里了解。

而且保險公司每月或者每季度進(jìn)行保單賬戶價值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計為客戶查看賬戶價值的詳情比如說扣除了多少費(fèi)用，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶更加直觀看到數(shù)據(jù)的變化。

（4）收益保證

萬能險的保證收益一般是扣除費(fèi)用及保障成本后的保費(fèi)進(jìn)入單獨(dú)賬戶的部分，并不是保費(fèi)的全部所獲得的收益率，這一點(diǎn)請大家務(wù)必弄明白。

大多萬能險都會給客戶保證保底收益在5年內(nèi)每年能達(dá)到1.75%-2.5%左右的收益，但是超出保底利率的會按比例分給保險公司和投資人。

但是因為各家公司的保證收益各不相同，最后的收益是由保險公司對資金的運(yùn)用和綜合管理的能力決定的。

2. 萬能險的缺點(diǎn)

（1）實際收益可能有出入

上面說了，萬能險基本都會承諾保底收益，但是值得注意的是，對于高過保底收益的部分不穩(wěn)定性是很強(qiáng)的。

畢竟保險公司是不會對保證收益以上的部分做出承諾的。而未來收益的測算只能算產(chǎn)品說明書的一種描述性方案。投資收益存在的波動性是比較強(qiáng)的。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市場上好多萬能險的保證利率都是在1.75%~2.5%之間，知道銀行儲蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這個利率并不算高，所以投資收益是怎樣的就不問可知了。

撇開以上的所提到的不足的地方，購買萬能險時，哪些的地方還需要我們留意的呢？關(guān)于答案，請看這里：

總而言之，這個世界上不存在沒有缺點(diǎn)的產(chǎn)品，萬能險并沒有任何特殊的地方，其擁有較強(qiáng)的靈活性，而且可作為理財產(chǎn)品進(jìn)行投資，但投資收益確定性較少，整體投資收益率提高有可能是因為初始費(fèi)用、風(fēng)險保費(fèi)等的返還。

所以學(xué)姐得出的結(jié)論是，如果確實是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險作為補(bǔ)充，但是最好避免將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，務(wù)必審視自己是否已經(jīng)擁有了充足的保障，風(fēng)險來臨時應(yīng)對能力是否足夠，畢竟保險的初心是提供保障。一旦決定購買萬能險，從哪些方面挑選更加合適呢？

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般可通過公司官網(wǎng)進(jìn)行產(chǎn)品利率的查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬能險產(chǎn)品保底利率的最快方式就是翻看合同，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。低廉的手續(xù)費(fèi)可以讓消費(fèi)者減少不必要的花銷，從而減少生活花銷。

根據(jù)上面的信息不難得出結(jié)論，萬能險僅適合有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，但是卻沒有其他投資渠道或使用需求的消費(fèi)者購買。對于一般的家庭，還是應(yīng)該先做好基本保障才行，切忌不根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況和需求，導(dǎo)致不理智消費(fèi)行為。

在確認(rèn)自己已經(jīng)有了基礎(chǔ)保障后，如果想要購買萬能險，可以參考學(xué)姐整理的萬能險盤點(diǎn)哦：

以上就是我對 "萬能型保險包含什么細(xì)節(jié)解釋"的圖文回答，望采納！

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