社會在不斷發(fā)展，人們生活水平在不斷提高，更多的人逐漸具備了保險意識，可還是會有這樣的想法：買了保險用不上就是浪費錢了。

這種兩頭夠不著的事情有沒有一個好的解決辦法？以這些客戶的需求為出發(fā)點，保險公司為了解決這個問題想出來的辦法，是推出“萬能險”。到底什么是萬能險？學姐這就帶大家來了解一下。

在這里我想講明白一個點，我們買的不是保險，而是一份保障，為了突然發(fā)生事情時自己可以有能力解決，轉移風險是保險最重要的功能。

本文開始之前，大家可以先了解一下萬能險和其他保險的區(qū)別，以便于更好地理解下文內(nèi)容，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險并不是一個“老齡化”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是把定期壽險和年金儲蓄各取一份組合起來的產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的代名詞，一經(jīng)推出便引起一波熱潮，這便可以說是如今萬能險的孩童時期了。

仔細研究第一款萬能險，我們就可以發(fā)現(xiàn)，萬能險這款產(chǎn)品主打功能保障和投資的人身險 ，意思就是既有保險保障功能，還設立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯結構如何呢？學姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

如果看完圖之后學姐這邊簡單的介紹一下初始流程：

在主動繳納一款萬能險產(chǎn)品保險費之后，有一筆初始費用（運營成本）是先要被保險公司扣除的；

沒有用完的錢有的會進入保障賬戶，目的起保護作用；有的會進入投資賬戶，方便日后進行投資。

至于保障和投資花的錢要如何占比，額度由投保人根據(jù)自身實際情況調(diào)節(jié)。

以上關于萬能險的基本知識只是個大概，還想進一步了解萬能險嗎?趕緊點開這篇文章看一下吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險繳費有強制性，但萬能險不是。

支付了初期最低保費之后，投保者在以后各年都可根據(jù)收益情況，隨時追加投資;

只要保單賬戶能付得起保費金額，客戶甚至可以暫停保費支付；

投保人有一項權力，就是在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

對于普通人來講，如果遇到重大疾病險、意外險等險種，萬能險都能同時附加的，所以可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是萬能險。

萬能險除了可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，還有其他很多作用，在被保人用來做教育基金時，無形中就帶來了很多保障。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險是一種比其他類型增加了一個設計的險種，即透明的帳戶設計，這使其成本變得非常透明，所繳保費扣除初始費用以及保障成本，都有具體的清單給到我們，可以精確到進入投資賬戶的比例。

且保險公司一般每月或者每季度都會進行保單賬戶價值結算，并公布當月或當季的結算利率。

這個設計為客戶查看賬戶價值的詳細內(nèi)容，如扣除了多少費用，產(chǎn)生了多少收益一目了然，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所說的萬能險的保證收益是在扣除費用和保障成本后進入單獨賬戶的保費，收益率也不是全部的保費的，這一點請大家務必弄明白。

一般萬能險都會對客戶承諾保底收益在5年內(nèi)的狀況是，每年給予1.75%-2.5%左右的收益，但超出保底利率的部分保險公司和投資人會按比例進行分享。

但是由于各家公司的保證收益有所差異，保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定了最終的收益。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說過了，關于保底收益萬能險基本都會做出保證的，不過需要留心的是，對于高過保底收益的部分不穩(wěn)定性是很強的。

關于保證收益以上的部分保險公司是不會承諾什么的。而在產(chǎn)品說明書中關于未來收益的測算只是一種描述性的方案，投資收益的穩(wěn)定性不強。

（2）投資收益不高

我們比較能見到的一些萬能險保證利率都在在1.75%~2.5%這個范圍內(nèi)，懂銀行儲蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，這個利率談不上高，所以能獲得怎樣的收益不言而喻。

除了上述所說的內(nèi)容，購買萬能險還要注意哪些的地方呢？請到這里尋找答案：

總而言之，亮點缺陷兼?zhèn)涫钱a(chǎn)品的常態(tài)，萬能險自然也是亮點缺陷兼?zhèn)?，其用途面較廣，而且可作為理財產(chǎn)品進行投資，但投資收益無法得以保障，降低整體投資收益率的方法有：初始費用、風險保費等的扣除。

所以學姐的建議是，如果確實是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險作為補充，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品不是明智之舉。

三、投保萬能險要注意什么？確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是我們在購買萬能險之前需要做的事，是否會因為準備不充足而無法轉移風險，畢竟保險最實用的功能是保障功能。如若萬能險成為了你的選擇，考慮的重點方面有哪些呢？

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，一般可通過公司官網(wǎng)進行產(chǎn)品利率的查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會明確表明萬能險產(chǎn)品的保底利率，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。較低的手續(xù)費所需的錢就會越少，就可以省下一筆不小的錢。

綜上所述不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人群，購買萬能險是較好的選擇，有投資理財需求卻沒有合適的投資項目的人群購買。對于普通家庭來說，首要的任務是做好基本保障，最不好的就是脫離了自己的實際情況和需求，做出不符合自己實力的消費行為。

在確保擁有足夠的保障之后，如果有想買萬能險的意向，可以看看學姐整理好的萬能險材料哦：

以上就是我對 "萬能保險有啥詳解"的圖文回答，望采納！

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