社會在不斷發(fā)展，人們生活水平在不斷提高，保險意識也隨之越來越得到重視，可還是會有這樣的想法：花錢買了保險又不出險，實(shí)在是白瞎錢。

這種兩頭夠不著的事情有沒有一個好的解決辦法？以這些客戶的需求為出發(fā)點(diǎn)，保險公司自然是有辦法的，做出了“萬能險”。為了讓大家在今天更好了解萬能險，下面我們一起來看看萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

但是我要在這里說一下，大家買保險是為了滿足對未來的保障需求，為了自己有能力應(yīng)對未來的意外，轉(zhuǎn)移風(fēng)險是保險最重要的功能。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬能險和其他保險，收藏下文，讓理解更透徹：

一、萬能險是什么？萬能險作為險種還很“年輕”，它最早誕生于1979年的美國，是將一份定期壽險和一份年金儲蓄進(jìn)行組合的產(chǎn)品，由于其“萬能”的名頭和功能，一經(jīng)推出,便獲得了廣泛熱議與追捧。這便是萬能險有了最初的模樣。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合就可發(fā)現(xiàn)，萬能險是主要發(fā)展功能保障和投資的人身險的一款產(chǎn)品，換句話說，就是在保險保障功能的基礎(chǔ)上，還增設(shè)了保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯是怎么樣的呢？直觀示意圖如下，大家可以先了解一下：

萬能險收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學(xué)姐為大家簡單介紹一份初始流程：

購買一款萬能險產(chǎn)品是從交易保險費(fèi)開始計(jì)算，保險公司第一步要將初始費(fèi)用（運(yùn)營成本）扣掉；

沒有用完的錢有的會進(jìn)入保障賬戶，目的起保護(hù)作用；有的會進(jìn)入投資賬戶，方便日后進(jìn)行投資。

到底要用多少錢在保障上，多少錢在投資上，投保人自主調(diào)節(jié)用于這兩份的額度。

上面大概和大家說了一下萬能險的基本知識，想了解更多有關(guān)于萬能險的內(nèi)容？那看看這篇文章吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險繳費(fèi)靈活

萬能險繳費(fèi)自由這點(diǎn)是與傳統(tǒng)壽險不同的。

投保者支付最低保費(fèi)想要追加投資時，可依據(jù)每年收益的情況進(jìn)行分析；

只要保單賬戶足夠支付保單費(fèi)用，客戶也可以耽擱一下保費(fèi)的支付；

而且投保者還可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

常規(guī)情況下，萬能險能附加多類型險種，重大疾病險、意外險等，其實(shí)就是萬能險擁有一些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

因?yàn)槿f能險可以用來理財(cái)，用來治病或者是養(yǎng)老，可以看出它的保障功能多，它能為被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）萬能險賬戶透明

透明賬戶設(shè)計(jì)，費(fèi)用極其透明，相比其他險種這是萬能險在設(shè)計(jì)上的獨(dú)特優(yōu)勢，不論是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，還是保障成本，就算是投資賬戶里的費(fèi)用比例都有詳細(xì)說明。

并且保險公司每月或者每季度都會做保單賬戶價值結(jié)算，之后便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

利用這個設(shè)計(jì)，可以為客戶查看賬戶價值的詳情例如說扣除了多少費(fèi)用，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險在扣除費(fèi)用和保障成本后剩下的進(jìn)入單獨(dú)賬號的保費(fèi)才是我們的保證收益，并不是保費(fèi)的全部所獲得的收益率，大家是一定要了解這一點(diǎn)的。

一般的萬能險都會給客戶承諾5年內(nèi)每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益，不過超出保底利率的會根據(jù)一定的比例分配給保險公司和投資人。

但是由于各家公司的保證收益有所差異，最終收益要看保險公司本身對于資金的運(yùn)用和綜合管理的能力。

2. 萬能險的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也提了，萬能險基本上都會保證保底收益，但要留意的是，在保底收益外的部分就不能保證了。

畢竟在保證收益外的部分保險公司什么承諾都不會做。產(chǎn)品說明書中對未來收益的測算只是進(jìn)行了一個描述。投資收益呈波動起伏狀。

（2）投資收益不高

目前市面上萬能險的保證利率大多在1.75%~2.5%之間，懂銀行儲蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，這不是高利率的表現(xiàn)，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

除此以外，購買萬能險還要了解哪些相關(guān)知識呢？這里有答案：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會有優(yōu)點(diǎn)和不足，萬能險自然也是不例外的，其擁有較強(qiáng)的機(jī)動性，而且具有投資屬性，但投資收益無法得以保障，初始費(fèi)用、風(fēng)險保費(fèi)等的返還是使整體收益率提高的原因。

所以由學(xué)姐分析得出，萬能險具有理財(cái)屬性，僅作為缺少理財(cái)產(chǎn)品時的備選，但是將萬能險作為終身產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品是我們不明智的做法。

三、投保萬能險要注意什么？先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是購買萬能險的前提，風(fēng)險來臨時應(yīng)對能力是否足夠，畢竟提供保障才是保險的初衷。如果考慮將萬能險作為購買險種，挑選時的注意事項(xiàng)有哪些呢？接下來學(xué)姐會對這個問題進(jìn)行詳細(xì)闡述。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，要想知道產(chǎn)品的利率，就上公司官網(wǎng)進(jìn)行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在簽訂合同時會將萬能險產(chǎn)品的保底利率納入其中，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越高，可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。越低的手續(xù)費(fèi)就可以花越少的錢，這樣可以省下不少錢。

由此看來不難看出，萬能險僅對有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，有一定的投資意識，但又沒有其他投資渠道的人群購買。對于一般的家庭，還是應(yīng)該先做好基本保障才行，千萬不要超出自己的實(shí)際情況和需求去隨意消費(fèi)。

在確認(rèn)自己已經(jīng)有了基礎(chǔ)保障后，如果想要購買萬能險，不妨來參考學(xué)姐收集整理好的萬能險盤點(diǎn)材料：

以上就是我對 "萬能保險里面包含哪些內(nèi)容解釋"的圖文回答，望采納！

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