這款鑫如意(白金版)年金險(xiǎn)是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點(diǎn)！

學(xué)姐有一個(gè)表弟，當(dāng)時(shí)就對這款年金險(xiǎn)動(dòng)心了，投保這一款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在真的是后悔都沒辦法。

的確，年金險(xiǎn)是一款具有理財(cái)功能的險(xiǎn)種，藏在背后的圈套有點(diǎn)多！

下面就讓學(xué)姐將這款年金險(xiǎn)較為神秘的地方和你們講一講吧~

學(xué)姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險(xiǎn)前一定要先進(jìn)行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照相關(guān)條款，做了一份比較通俗易懂的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，分別是生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人的友好程度很高。

不過，經(jīng)由學(xué)姐的認(rèn)真閱讀，沒找出這款產(chǎn)品做的不錯(cuò)的地方，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只提供給消費(fèi)者一個(gè)年交的選項(xiàng)，欠缺了躉交的方式。

躉交，也就是相當(dāng)于一次性把全部保費(fèi)交清楚，主要是這種交費(fèi)方式只適合收入高，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費(fèi)的意思，一直要把保費(fèi)繳納清楚為之，這款保險(xiǎn)對于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

若繳費(fèi)的方式以上這兩種都有，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來選擇了，這樣一來對投保人來說挺友好。

國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這方面有些欠缺！

以此看來，繳費(fèi)期不是隨便選擇的，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

這個(gè)鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以額外加萬能賬戶的，對于這點(diǎn)來說很值得稱贊。

但是如果仔細(xì)推敲的話，這兩個(gè)萬能賬戶給大家所提供的基準(zhǔn)利率居然只有2.5%！委實(shí)是吝嗇了！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領(lǐng)取想法的投保人來說，年金會(huì)進(jìn)入萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值。

萬能賬戶的一個(gè)保底利率大概在百分之三這個(gè)樣子，在與其他產(chǎn)品進(jìn)行了對比之后，這款鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶真的是不占優(yōu)勢。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）選擇其中最大的。

類型相同的年金險(xiǎn)，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

要知道，這對于那些經(jīng)濟(jì)來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金要越高才越好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟(jì)就沒有了，直接讓整個(gè)家庭陷入困境，嚴(yán)重的話可能基本的基礎(chǔ)生活都難以保持。

之所以說，賠付的身故金越多的話，就能提供給家庭更好的保障，最少最少也能支撐我們基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有把被保人作為第一思考對象！

不光是上面說到的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，下面這篇文章都會(huì)一一告訴你的，想看更多內(nèi)容的朋友可以打開下方鏈接：

了解完保障內(nèi)容，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在進(jìn)行演算收益前，學(xué)姐先給大家科普一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)能給帶給大家的收益是否樂觀，我們不能夠只是去關(guān)注代理人給大家演算出來的收益率，要看其內(nèi)部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學(xué)姐就簡單的說一下，針對內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，年金險(xiǎn)的收益就會(huì)越高。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)到底是怎樣的！

假設(shè)一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年年都交10萬保費(fèi)，這樣交5年，在滿50歲之后就開始領(lǐng)取年金，基本保額提供了10130元。

生存保險(xiǎn)金：完成投保后就可以領(lǐng)取10000元，小王在30歲到50歲這個(gè)階段里面，年年都有10130元基本保額可以領(lǐng)取。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時(shí)候，賠償110%的基本保額，即為11143元，那么在52歲一直到80歲這個(gè)范圍內(nèi)，會(huì)給付百分之一十的一個(gè)基礎(chǔ)保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時(shí)候 ，一次性的把保費(fèi)給全部交齊全，即就是50萬元。

由圖片可以得出，在小王60歲的時(shí)候 年金險(xiǎn)內(nèi)部收益沒有上漲還是負(fù)值，簡單的來說，滿了60歲，收益還是沒有！

在小王歲數(shù)達(dá)到了70歲，內(nèi)部收益率IRR才只有1.04%，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

這種情況是由什么原因造成的呢？畢竟小王是在保障期滿時(shí)，是一次性給全部付清了已交的保費(fèi)的，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

簡單的來說，買了這款年金險(xiǎn)，在短期的內(nèi)部收益不是很理想，如是領(lǐng)取至保障期滿了，便可得到高的收益，這樣做未免也太坑了！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來看，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益也不算做的好的，投保前要再三考慮！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險(xiǎn)的，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險(xiǎn)保額選擇推薦"的圖文回答，望采納！

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