近些年來，隨著人們生活水平的提高，越來越多的人開始有了保險意識，可很多人都會這樣認(rèn)為：不出險就是浪費了買保險的錢。

那么有沒有什么兩全的辦法呢？針對如何滿足這種客戶需求的問題，保險公司當(dāng)然也是有對策的，推出了“萬能險”。到底什么是萬能險？學(xué)姐這就帶大家來了解一下。

但是我要在這里說一下，對大部分人來說，買保險就是買保障，給自己能夠解決意外的能力和條件，保險通過轉(zhuǎn)移降低風(fēng)險，是其最重要的功能。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬能險和其他保險，點擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬能險是什么？世界上最初的萬能險誕生于1979年的美國，是融合了一份定期壽險和一份年金儲蓄的產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的主要特點，從開始就獲得了大部分的喜愛，此時，萬能險已經(jīng)初步定型。

不難發(fā)現(xiàn)，從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，萬能險是一種主打功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，也就是除了包含保險保障功能，還包含了設(shè)立保底收益投資賬戶的功能。

相信到這里，大家都會對萬能險的收益邏輯產(chǎn)生疑問吧？下面為您提供擺放示直觀意圖，方便更直觀的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

如果看完圖之后學(xué)姐這邊簡單的介紹一下初始流程：

購買一款萬能險產(chǎn)品是從交易保險費開始計算，保險公司首先要扣除的就是初始費用（運營成本），

沒有用完的錢有的會進(jìn)入保障賬戶，目的起保護(hù)作用；有的會進(jìn)入投資賬戶，方便日后進(jìn)行投資。

那么保障上要花費多少，投資上要花費多少，這個額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來調(diào)節(jié)。

以上關(guān)于萬能險的基本知識只是個大概，還想知道萬能險更詳細(xì)的內(nèi)容嗎？趕緊點開這篇文章看一下吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

跟傳統(tǒng)壽險不同的是，萬能險的繳費是靈活的。

每一年支付最低的初期保費，投保者就可針對收益情況，隨時追加投資；

只要保費不超過保單賬戶的金額，客戶也可以耽擱一下保費的支付；

投保者可以靈活選擇在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

一般來說，萬能險都是可以附加重大疾病險、意外險等險種的，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有并且有險種提供的。

可以理財，治病或者是養(yǎng)老，都在萬能險的保障范圍內(nèi)，甚至能用作教育基金，這樣可以為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

透明賬戶設(shè)計，費用極其透明，相比其他險種這是萬能險在設(shè)計上的獨特優(yōu)勢，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費扣除初始費用也是這樣，乃至進(jìn)入投資賬戶的比例我們都可以通過明確的說明得知。

并且保險公司每月或每季度會結(jié)算一下保單賬戶價值，以便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

此設(shè)計誕生后，為客戶提供查看賬戶價值的具體內(nèi)容，例如扣除了多少費用，在產(chǎn)生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中包含的保費是扣除費用及保障成本后的再進(jìn)入單獨賬號部分的，并不是說這個收益率是所有的保費的收益率，關(guān)于這點大家一定要明白。

萬能險大多會承諾在5年內(nèi)給予客戶每年1.75%-2.5%左右的保底收益，不過保險公司和投資人對于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例進(jìn)行分配。

但因為每個公司對保證收益又存在差別，最后的收益怎樣要看保險公司怎么運用資金和進(jìn)行怎樣的綜合管理。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也講了，對于保底收益萬能險還是都有保證的，但是要留心的地方是，高于保底收益的部分存在著極大的不確定性。

保險公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。而未來收益的測算只能算產(chǎn)品說明書的一種描述性方案。投資收益存在的波動性是比較強(qiáng)的。

（2）投資收益不高

現(xiàn)如今市面上萬能險保證利率的區(qū)間大多控制在在1.75%~2.5%之間，熟悉銀行儲蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，這說不上是高利率，所以投資收益如何是可想而知的。

撇開以上的所提到的不足的地方，購買萬能險還要了解哪些相關(guān)知識呢？答案：

總而言之，產(chǎn)品都具有兩面性，有優(yōu)點必會有缺點，萬能險也無疑例外，其靈活性很強(qiáng)，而且還可以用來投資，但投資收益不確定性較多，降低整體投資收益率的方法有：初始費用、風(fēng)險保費等的扣除。

所以學(xué)姐的建議是，萬能險進(jìn)行理財是缺少理財產(chǎn)品的備選方案，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品并不是最好的選擇。

三、投保萬能險要注意什么？確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是我們在購買萬能險之前需要做的事，擁有的轉(zhuǎn)移風(fēng)險能力是否足夠，提供保障無疑是保險最基本的功能。那么如果確定要購買萬能險了，從哪些方面挑選更加合適呢？接下來學(xué)姐就這個問題來告訴大家。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進(jìn)行公布，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在簽訂合同時會將萬能險產(chǎn)品的保底利率納入其中，保底利率越高自然是可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對略低的手續(xù)費花的錢少，可以讓消費者們少花一點冤枉錢。

根據(jù)上面的信息不難看出來，有穩(wěn)定持續(xù)高收入并且手頭上資金比較充裕的人群，非常適合萬能險，又苦于沒有其他投資渠道或者資金無處可用的人購買。對于普通家庭來說，首要的任務(wù)是做好基本保障，千萬不要超出自己的實際情況和需求去隨意消費。

在保證有基本保障的情況下，如果產(chǎn)生了購買萬能險的想法，可以看看學(xué)姐整理好的萬能險材料哦：

以上就是我對 "萬能型保險里面包含哪些內(nèi)容詳細(xì)解釋"的圖文回答，望采納！

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