社會(huì)在不斷發(fā)展，人們生活水平在不斷提高，具備保險(xiǎn)意識(shí)的人逐漸增長(zhǎng)起來(lái)，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：要是不出險(xiǎn)的話買保險(xiǎn)的錢就浪費(fèi)了。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問(wèn)題呢？以這些客戶的需求為出發(fā)點(diǎn)，保險(xiǎn)公司為了解決這個(gè)問(wèn)題想出來(lái)的辦法，是推出“萬(wàn)能險(xiǎn)”。下面是關(guān)于萬(wàn)能險(xiǎn)的基本內(nèi)容，我們一起來(lái)了解一下。

學(xué)姐先把重點(diǎn)給大家提個(gè)醒，獲得保障是我們買保險(xiǎn)的原因，讓自己在以后發(fā)生意外時(shí)能解決好，保險(xiǎn)最重要的功能是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)，為了達(dá)到更好的理解效果，建議收藏：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？萬(wàn)能險(xiǎn)是一個(gè)很“年輕”的險(xiǎn)種，世界上第一款萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，是把定期壽險(xiǎn)和年金儲(chǔ)蓄各取一份組合起來(lái)的產(chǎn)品，由于其“萬(wàn)能”的名頭和功能，一經(jīng)推出便引起一波熱潮，這便是如今萬(wàn)能險(xiǎn)的雛形。

深究下來(lái)，其實(shí)從第一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來(lái)看，萬(wàn)能險(xiǎn)是一種主打功能保障和投資的人身險(xiǎn)產(chǎn)品，其意義就是，不僅具有保險(xiǎn)保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么萬(wàn)能險(xiǎn)的收益邏輯應(yīng)該怎么來(lái)看呢？學(xué)姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

如果看完圖之后學(xué)姐這邊簡(jiǎn)單的介紹一下初始流程：

在主動(dòng)繳納一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)費(fèi)之后，保險(xiǎn)公司首先要扣除的就是初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本），

余下的錢最終會(huì)分別進(jìn)入兩類賬戶：一類是保障賬戶，用于保障；另一類是投資賬戶，用于投資。

到底怎么分配用于投資和保障的錢呢，投保人自主調(diào)節(jié)用于這兩份的額度。

上面大概和大家說(shuō)了一下萬(wàn)能險(xiǎn)的基本知識(shí)，還想知道萬(wàn)能險(xiǎn)更詳細(xì)的內(nèi)容嗎？這篇文章你不能錯(cuò)過(guò)：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)自由這點(diǎn)是與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)不同的。

在支付初期最低的保費(fèi)以后，每一年根據(jù)收益情況，投保者都可隨時(shí)追加投資；

只要保費(fèi)不超過(guò)保單賬戶的金額，客戶暫停保費(fèi)支付也可以；

而且投保者還可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額。

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

諸如重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種，一般而言萬(wàn)能險(xiǎn)都可以附加的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險(xiǎn)種提供并且被萬(wàn)能險(xiǎn)所擁有的。

因?yàn)槿f(wàn)能險(xiǎn)可以用來(lái)理財(cái)，用來(lái)治病或者是養(yǎng)老，可以看出它的保障功能多，必要時(shí)還能用作教育基金，為被保人帶來(lái)了更多的保護(hù)。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶透明

賬戶設(shè)計(jì)透明，成本非常透明，這是萬(wàn)能險(xiǎn)高于其他險(xiǎn)種的一個(gè)獨(dú)特設(shè)計(jì)，不管是保障成本，還是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，又或者你想知道進(jìn)入投資賬戶的比例，都能從給出的詳細(xì)說(shuō)明里了解。

并且保險(xiǎn)公司每月或每季度會(huì)結(jié)算一下保單賬戶價(jià)值，以便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

利用這個(gè)設(shè)計(jì)，可以為客戶查看賬戶價(jià)值的詳情例如說(shuō)扣除了多少費(fèi)用，新增多少收益等提供了查詢，幫客戶省了很多問(wèn)題。

（4）收益保證

在扣除費(fèi)用和保障成本后剩下的進(jìn)入單獨(dú)賬號(hào)的保費(fèi)才是萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益，而不是說(shuō)所有保費(fèi)的一個(gè)總的收益率，這一點(diǎn)大家一定要明確。

大多數(shù)的萬(wàn)能險(xiǎn)對(duì)于給客戶的保底收益的承諾都是5年內(nèi)每年處于1.75%-2.5%左右，而高于保底利率的部分就由保險(xiǎn)公司和投資人通過(guò)一定的比例分配獲得。

但是因?yàn)楦骷夜镜谋ＷC收益各不相同，最終收益還是需要取決于保險(xiǎn)公司本身的資金運(yùn)用水平和綜合管理能力。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面說(shuō)了，萬(wàn)能險(xiǎn)基本都會(huì)承諾保底收益，不過(guò)需要留心的是，保底收益外的部分有很強(qiáng)的不穩(wěn)定性。

畢竟保證收益以上的部分保險(xiǎn)公司是不做承諾的，在產(chǎn)品說(shuō)明書里我們能找到關(guān)于未來(lái)收益測(cè)算的相關(guān)內(nèi)容，但這只是一種描述性的方案。投資收益是有起伏的。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市面上我們見到的好多萬(wàn)能險(xiǎn)保證利率都是1.75%~2.5%之間，懂銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，這個(gè)利率談不上高，所以投資收益是什么樣的狀況不言而喻。

排除以上的所說(shuō)到的不足之外，購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)時(shí)，哪些的地方還需要我們留意的呢？這里有答案：

總而言之，亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)涫钱a(chǎn)品的常態(tài)，萬(wàn)能險(xiǎn)自然也囊括其中，其靈活性很強(qiáng)，而且可作為理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資，但投資收益的多少并不能保障，整體投資收益率降低有可能是因?yàn)槌跏假M(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除。

所以學(xué)姐得出的結(jié)論是，如果實(shí)在別無(wú)選擇，可以用萬(wàn)能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，但是最好打消將萬(wàn)能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品的想法。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是我們?cè)谫?gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)之前需要做的事，風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)應(yīng)對(duì)能力是否足夠，畢竟保險(xiǎn)的初心是提供保障。如若萬(wàn)能險(xiǎn)成為了你的選擇，該從哪些方面來(lái)進(jìn)行挑選呢？接下來(lái)學(xué)姐就這個(gè)問(wèn)題來(lái)進(jìn)行回答。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，想知道產(chǎn)品的利率，最快的辦法就是在公司官網(wǎng)進(jìn)行查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率會(huì)在合同中明確表明，保底利率越高自然是可獲得的最少收益就越多。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。低廉的手續(xù)費(fèi)可以讓消費(fèi)者減少不必要的花銷，從而減少生活花銷。

由此看來(lái)不難看出，萬(wàn)能險(xiǎn)僅對(duì)有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，有投資理財(cái)需求卻沒(méi)有合適的投資項(xiàng)目的人群購(gòu)買。對(duì)于一般家庭來(lái)說(shuō)，首先應(yīng)該做的是基本保障，最忌諱的就是不看自身情況和需求，任意消費(fèi)。

在確保家庭有充分的基礎(chǔ)保障后，還想購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)增加一分保障的話，可以將學(xué)姐整理好的萬(wàn)能險(xiǎn)盤點(diǎn)作為參考資料：

以上就是我對(duì) "萬(wàn)能型保險(xiǎn)有哪些解答"的圖文回答，望采納！

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