這些年，人們的經(jīng)濟水平越來越好，有更多的人具有了保險意識，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：買了保險但是不出險浪費錢。

能發(fā)現(xiàn)一個完美的解決方法嗎？出于滿足這部分人群需求的目的，保險公司自然是有辦法的，做出了“萬能險”。今天我就來給你們講講萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

學(xué)姐先給大伙兒劃個重點，我們買保險就是為了給自己一份保障，為了自己有能力應(yīng)對未來的意外，保險通過轉(zhuǎn)移降低風(fēng)險，是其最重要的功能。

在閱覽本文前，讓我們分別了解一下萬能險和其他保險的不同之處，為了達到更好的理解效果，建議收藏：

一、萬能險是什么？

萬能險作為險種還很“年輕”，它最早誕生于1979年的美國，產(chǎn)品將一份定期壽險和一份年金儲蓄組合起來，由于其“萬能”的名頭和功能，從開始就獲得了大部分的喜愛，這就是萬能險開始初現(xiàn)雛形的樣子。

仔細研究第一款萬能險，我們就可以發(fā)現(xiàn)，功能保障和投資的人身險是萬能險這款產(chǎn)品的主打優(yōu)勢，也就是除了包含保險保障功能，還包含了設(shè)立保底收益投資賬戶的功能。

那么究竟是萬能險有著什么樣的收益邏輯呢？便于直觀地理解，學(xué)姐先直接放示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

為了方便理解，學(xué)姐給大家介紹一下初始流程：

購買一款萬能險產(chǎn)品是從交易保險費開始計算，進入賬戶的錢首先要把初始費用（運營成本）扣掉；

其余資金將分別進入兩個帳戶：一部分進入保障帳戶，用來保障；另一部分進入投資帳戶，用于投資。

到底怎么分配用于投資和保障的錢呢，關(guān)于額度是投保人根據(jù)自身情況來調(diào)整的。

萬能險的基本知識在上文只是淺層說了一下，對萬能險還是很感興趣嗎？你可以看看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點

1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

跟傳統(tǒng)壽險不同的是，萬能險的繳費是靈活的。

支付了初期最低保費之后，投保者在以后各年都可根據(jù)收益情況，隨時追加投資;

只要保單賬戶足夠支付保單費用，客戶也可以耽擱一下保費的支付；

投保者可以靈活選擇在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

諸如重大疾病險、意外險等險種，一般而言萬能險都可以附加的，其實就是萬能險擁有一些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

可以理財，治病或者是養(yǎng)老，都在萬能險的保障范圍內(nèi)，它能為被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）萬能險賬戶透明

與其他險種相比，萬能險有更多的設(shè)計，即透明帳戶的設(shè)計，費用因此變得非常透明，所繳保費扣除初始費用以及保障成本，亦或是進入投資賬戶的比例等都有明確說明。

并且保險公司每月或者每季度會在結(jié)算保單賬戶價值后公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

此設(shè)計誕生后，為客戶提供查看賬戶價值的具體內(nèi)容，例如扣除了多少費用，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶更加直觀看到數(shù)據(jù)的變化。

（4）收益保證

萬能險在扣除費用和保障成本后剩下的進入單獨賬號的保費才是我們的保證收益，并不是保費的全部所獲得的收益率，關(guān)于這點大家一定要明白。

大多數(shù)的萬能險對于給客戶的保底收益的承諾都是5年內(nèi)每年處于1.75%-2.5%左右，但是超出保底利率的會按比例分給保險公司和投資人。

但因為關(guān)于保證收益每個公司也是不一樣的，最后的收益是由保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面提到了，一般的萬能險都會承諾保底收益，但要注意的地方是，保底收益外的部分有很強的不穩(wěn)定性。

畢竟保險公司是不會對保證收益以上的部分做出承諾的。產(chǎn)品說明書里關(guān)于未來收益的測算只作為描述性的方案存在。投資收益的穩(wěn)定性不強。

（2）投資收益不高

現(xiàn)如今市面上萬能險保證利率的區(qū)間大多控制在在1.75%~2.5%之間，知道銀行儲蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這個利率是不高的，所以投資收益是怎樣的就不問可知了。

除了以上的所提到的不足之外，購買萬能險時，哪些的地方還需要我們留意的呢？答案在哪里尋找呢？請看這里：

總而言之，亮點缺陷兼?zhèn)涫钱a(chǎn)品的常態(tài)，萬能險自然也是亮點缺陷兼?zhèn)?，其用途面較廣，而且進行投資，但投資收益的多少并不能保障，初始費用、風(fēng)險保費等的返還是使整體收益率提高的原因。

所以學(xué)姐的建議是，如果有其他理財產(chǎn)品可以選擇，就避免用萬能險進行理財，但是盡可能的選擇除萬能險以外的產(chǎn)品作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？

買萬能險之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，擁有的轉(zhuǎn)移風(fēng)險能力是否足夠，提供保障無疑是保險最基本的功能。如若萬能險成為了你的選擇，怎樣才能挑選出最合適的呢？接下來學(xué)姐會對這個問題進行深入剖析。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網(wǎng)對產(chǎn)品利率進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會明確表明萬能險產(chǎn)品的保底利率，保底利率越高，可以理解為最終可獲得的最少收益越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。手續(xù)費越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

由此看來不難看出，萬能險僅適合有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費者購買。對于普通的家庭來說，做好基本保障才是首要任務(wù)，最好不要脫離自身實際經(jīng)濟情況和需求，導(dǎo)致過度消費的行為。

在保證有基本保障的情況下，如果產(chǎn)生了購買萬能險的想法，可以參考學(xué)姐整理的萬能險盤點哦：

以上就是我對 "解釋萬能險有啥險種"的圖文回答，望采納！

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