社會在不斷發(fā)展，人們生活水平在不斷提高，有保險意識的人越來越多，但是還是有很多人會有顧慮：要是不出險的話買保險的錢就浪費了。

那么有沒有什么兩全的辦法呢？為了解決這些客戶的需要，保險公司的對策就是推出“萬能險”。到底什么是萬能險？學姐這就帶大家來了解一下。

不過學姐在這里提醒一下，獲得保障是我們買保險的原因，為了突然發(fā)生事情時自己可以有能力解決，風險保障是保險最重要的功能。

在閱覽本文前，讓我們分別了解一下萬能險和其他保險的不同之處，以便于更好地理解下文內容，建議收藏：

一、萬能險是什么？

萬能險并不是一個“老齡化”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，其產品組合了一份定期壽險和一份年金儲蓄，“萬能”的名頭和功能是它的主要特點，一出世便受到廣泛支持和喜歡。這便是萬能險有了最初的模樣。

從第一款萬能險產品的組合就可發(fā)現(xiàn)，萬能險是主要發(fā)展功能保障和投資的人身險的一款產品，也就不僅僅是有保險保障功能，更是設立了保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯是怎么樣的呢？借助直觀圖示, 萬能險的收益邏輯便一目了然了：

萬能險收益邏輯示意圖

為了方便理解，學姐給大家介紹一下初始流程：

被保人買了一款萬能險產品，在交了保險費之后，保險公司第一步要將初始費用（運營成本）扣掉；

一部分沒用完的錢會進入安全賬戶，目的會起到保護作用；另一部分則會進入投資賬戶，方便以后投資。

至于花在保障和投資上錢要怎么分配，投保人自主調節(jié)用于這兩份的額度。

以上關于萬能險的基本知識只是個大概，對萬能險還是很感興趣嗎？那就看這里吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點

1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

萬能險繳費自由這點是與傳統(tǒng)壽險不同的。

投保者在支付初期最低保費后，可以依據(jù)收益情況，每年追加投資；

只要保費在保單賬戶可支付的范圍內，客戶甚至可以暫停保費支付；

投保人有自由選擇的權力，在一定范圍內自主選擇或隨時領取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

常規(guī)情況下，萬能險能附加多類型險種，重大疾病險、意外險等，所以可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是萬能險。

由此可見萬能險的保障功能非常多，比如：1、用來理財，2、用來治病，3、用來養(yǎng)老等，更有甚者，被用作教育基金，可以給被保人帶來很多的服務。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險是一種比其他類型增加了一個設計的險種，即透明的帳戶設計，這使其成本變得非常透明，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費扣除初始費用也是這樣，亦或是進入投資賬戶的比例等都有明確說明。

并且保險公司每月或每季度會結算一下保單賬戶價值，以便公布當月或當季的結算利率。

這個設計的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價值的詳細情況，比如費用扣除了多少，便利地提供查看產生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中所包括的保費在進入單獨賬號前已經經歷了扣除費用和保障成本的過程，并不是所有保費的收益率，這一點大家一定要明確。

許多萬能險都會向客戶保證5年內的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，但超出保底利率的部分保險公司和投資人會按比例進行分享。

但是由于各家公司的保證收益有所差異，能取得怎樣的收益就要看保險公司如何運轉資金如何管理了。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面提到了，一般的萬能險都會承諾保底收益，但需要注意的是，在保底收益外的部分就不能保證了。

保險公司是不會針對保證收益以上的部分做保證的。對于未來收益的測算在產品說明書中只能算一種描述性方案。投資收益不太穩(wěn)定。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市面上我們見到的好多萬能險保證利率都是1.75%~2.5%之間，熟悉銀行儲蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，這個利率并不算高，所以投資收益是什么樣的狀況不言而喻。

排除以上的所說到的不足之外，購買萬能險需謹慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？答案在這里：

總而言之，世界上不存在完美的產品，總會有優(yōu)勢與不足，萬能險也無疑例外，其擁有較廣的用途面，而且進行投資，但投資收益確定性較少，整體投資收益率提高有可能是因為初始費用、風險保費等的返還。

所以學姐真心奉勸大家，如果實在是缺少理財產品可以用萬能險進行理財，但是最好打消將萬能險作為終身保障產品和投資性產品的想法。

三、投保萬能險要注意什么？

先確定是否已經為自己提供了充足的保障，是購買萬能險的前提，風險來臨時應對能力是否足夠，畢竟保險最實用的功能是保障功能。一旦決定購買萬能險，該從哪些方面下手開始挑選呢？接下來學姐為大家指點迷津。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網對產品利率進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會明確表明萬能險產品的保底利率，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越高，可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。低廉的手續(xù)費可以讓消費者減少不必要的花銷，從而減少生活花銷。

根據(jù)上面的信息不難得出結論，有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人群，購買萬能險是較好的選擇，沒有更好的投資渠道，資金周轉不大，又不愿放銀行縮水的人群購買。對于條件一般的家庭，優(yōu)先考慮的應該是做好基本保障，千萬不要超出自己的實際情況和需求去隨意消費。

在確認自己已經有了基礎保障后，如果想要購買萬能險，不妨來參考學姐收集整理好的萬能險盤點材料：

以上就是我對 "萬能保險有哪些內容"的圖文回答，望采納！

全網同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！