這些年，人們的經(jīng)濟(jì)水平越來越好，有更多的人具有了保險(xiǎn)意識，可還是會有這樣的想法：要是不出險(xiǎn)的話買保險(xiǎn)的錢就浪費(fèi)了。

是否可以找到一個(gè)方式達(dá)到兩個(gè)目的呢？出于滿足這部分人群需求的目的，為了解決這樣的需求問題，保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)并推出了“萬能險(xiǎn)”。今天學(xué)姐就帶大家一起來了解一下萬能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

學(xué)姐先給大伙兒劃個(gè)重點(diǎn)，我們買保險(xiǎn)就是為了給自己一份保障，防止自己在面對未來的意外時(shí)無能為力，保險(xiǎn)通過轉(zhuǎn)移降低風(fēng)險(xiǎn)，是其最重要的功能。

在本文的開始，需要讓大家更好的認(rèn)識一下萬能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬能險(xiǎn)是什么？萬能險(xiǎn)并不是一個(gè)“老齡化”的險(xiǎn)種，世界上第一款萬能險(xiǎn)誕生于1979年的美國，其產(chǎn)品組合了一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲蓄，“萬能”的名頭和功能是它的兩大特征，從開始就獲得了大部分的喜愛，這便是萬能險(xiǎn)有了最初的模樣。

從第一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來看我們可以看出，萬能險(xiǎn)是主要致力于功能保障和投資的人身險(xiǎn)產(chǎn)品，就是說不僅包含了保險(xiǎn)保障功能，還設(shè)立了保底收益投資賬戶。

那萬能險(xiǎn)收益是怎么計(jì)算的呢？有什么內(nèi)涵？學(xué)姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

一旦被保人確定產(chǎn)品，繳納保費(fèi)之后，進(jìn)入賬戶的錢首先要把初始費(fèi)用（運(yùn)營成本）扣掉；

其余資金將分別進(jìn)入兩個(gè)帳戶：一部分進(jìn)入保障帳戶，用來保障；另一部分進(jìn)入投資帳戶，用于投資。

至于用在保障和投資上的額度是多少，投保人可以根據(jù)自身的需求來靈活調(diào)節(jié)額度。

萬能險(xiǎn)的基本知識在上文只是淺層說了一下，還想進(jìn)一步了解萬能險(xiǎn)嗎?這篇文章你不能錯(cuò)過：

二、萬能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

傳統(tǒng)壽險(xiǎn)與萬能險(xiǎn)的區(qū)別就是萬能險(xiǎn)繳費(fèi)沒有強(qiáng)制性。

投保者支付最低保費(fèi)之后，每一年可根據(jù)收益情況進(jìn)行追投；

只要保費(fèi)在保單賬戶可支付的范圍內(nèi)，甚至投保人可以先不付保費(fèi)；

投保人想要在一定范圍內(nèi)自主選擇，還是隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額都可以。

（2）萬能險(xiǎn)保障靈活多樣

如無特殊情況，重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種都能用萬能險(xiǎn)來作為補(bǔ)充的，所以意思就是萬能險(xiǎn)包括這些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

透過萬能險(xiǎn)可以用來理財(cái)，用來治病或者是養(yǎng)老，所以我們知道它的保障功能全，必要時(shí)還能用作教育基金，為被保人帶來了更多的保護(hù)。

（3）萬能險(xiǎn)賬戶透明

與其他險(xiǎn)種相比，萬能險(xiǎn)有更多的設(shè)計(jì)，即透明帳戶的設(shè)計(jì)，費(fèi)用因此變得非常透明，不論是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，還是保障成本，都是清清楚楚的，包括進(jìn)入投資賬戶的資金占比。

并且保險(xiǎn)公司每月或者每季度都會做保單賬戶價(jià)值結(jié)算，之后便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個(gè)設(shè)計(jì)為客戶查看賬戶價(jià)值的詳情比如說扣除了多少費(fèi)用，產(chǎn)生了多少收益一目了然，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險(xiǎn)在扣除費(fèi)用和保障成本后剩下的進(jìn)入單獨(dú)賬號的保費(fèi)才是我們的保證收益，并不是交的保費(fèi)的收益總和，這一點(diǎn)大家一定要明確。

一般萬能險(xiǎn)都會對客戶承諾保底收益在5年內(nèi)的狀況是，每年給予1.75%-2.5%左右的收益，而高于保底利率的部分就由保險(xiǎn)公司和投資人通過一定的比例分配獲得。

但是因?yàn)楦骷夜镜谋ＷC收益各不相同，最后的收益怎樣要看保險(xiǎn)公司怎么運(yùn)用資金和進(jìn)行怎樣的綜合管理。

2. 萬能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也講了，對于保底收益萬能險(xiǎn)還是都有保證的，但是要留心的地方是，保底收益外的部分有很強(qiáng)的不穩(wěn)定性。

保險(xiǎn)公司是不會針對保證收益以上的部分做保證的。對于未來的收益如何我們在產(chǎn)品說明書中看到的測算只能說是一種描述性的方案。投資收益存在的波動(dòng)性是比較強(qiáng)的。

（2）投資收益不高

現(xiàn)如今市面上萬能險(xiǎn)保證利率的區(qū)間大多控制在在1.75%~2.5%之間，對銀行儲蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這個(gè)利率并不算高，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

除了上面的所說到的不足之外，我們購買萬能險(xiǎn)時(shí)，哪些的地方還需要特別小心的呢？答案：

總而言之，亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)涫钱a(chǎn)品的常態(tài)，萬能險(xiǎn)并沒有任何特殊的地方，其用途面較廣，而且被視為投資選項(xiàng)之一，但投資收益是個(gè)未知數(shù)，整體投資收益率降低有可能是因?yàn)槌跏假M(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除。

所以學(xué)姐想告訴大家，萬能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)是缺少理財(cái)產(chǎn)品的備選方案，將萬能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品不是明智之舉。

三、投保萬能險(xiǎn)要注意什么？是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購買萬能險(xiǎn)之前的一定要確定的，擁有的抗風(fēng)險(xiǎn)能力是否夠強(qiáng)，畢竟保險(xiǎn)最實(shí)用的功能是保障功能。如果你需要為自己或家人配備一份萬能險(xiǎn)，該從哪些方面下手開始挑選呢？接下來學(xué)姐就這個(gè)問題來告訴大家。

1. 萬能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，公司官網(wǎng)一定都能查詢到產(chǎn)品利率，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，

2. 萬能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會明確表明萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越高，可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。相對略低的手續(xù)費(fèi)花的錢少，可以讓消費(fèi)者們少花一點(diǎn)冤枉錢。

根據(jù)以上幾點(diǎn)可以得出結(jié)論，購買萬能險(xiǎn)的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，有一定的投資意識，但又沒有其他投資渠道的人群購買。對于一般家庭來說，首先應(yīng)該做的是基本保障，最忌諱的就是不看自身情況和需求，任意消費(fèi)。

如果你已經(jīng)有了足夠的基礎(chǔ)保障，還有購買萬能險(xiǎn)的想法，不妨以學(xué)姐整理好的萬能險(xiǎn)盤點(diǎn)材料作為參考：

以上就是我對 "萬能保險(xiǎn)是啥詳細(xì)解答"的圖文回答，望采納！

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