近些年來，隨著人們生活水平的提高，有更多的人具有了保險意識，但是還是有很多人會有顧慮：花錢買了保險又不出險，實在是白瞎錢。

是否可以找到一個方式達到兩個目的呢？為了讓這部分客戶的特定需求得到滿足，為了解決這樣的需求問題，保險公司設計并推出了“萬能險”。萬能險是個什么東西？我下面就給大家好好講講。

但是我要在這里說一下，獲得保障是我們買保險的原因，讓自己在以后發(fā)生意外時能解決好，保險通過轉移降低風險，是其最重要的功能。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬能險和其他保險，下文內容具體解釋，點擊收藏：

一、萬能險是什么？萬能險作為險種還很“年輕”，它最早誕生于1979年的美國，是融合了一份定期壽險和一份年金儲蓄的產品，由于其“萬能”的名頭和功能，從開始就獲得了大部分的喜愛，這便是當時市面上剛面世的萬能險。

仔細研究第一款萬能險，我們就可以發(fā)現(xiàn)，萬能險是主要致力于功能保障和投資的人身險產品，也就是既包含保險保障功能還設立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯應該怎么來看呢？下面為您提供擺放示直觀意圖，方便更直觀的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經給大家整理好了，大家可以看一下：

被保人買了一款萬能險產品，在交了保險費之后，保險公司首先要扣除的就是初始費用（運營成本），

沒有用完的錢有的會進入保障賬戶，目的起保護作用；有的會進入投資賬戶，方便日后進行投資。

到底怎么分配用于投資和保障的錢呢，這個額度投保人可根據自身需求和情況來調節(jié)。

上面提到的萬能險只是基本的知識，還想深入了解萬能險嗎？那看看這篇文章吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

相比較于傳統(tǒng)壽險，萬能險的繳費基本不具備強制性。

投保者支付最低保費想要追加投資時，可依據每年收益的情況進行分析；

只要保單賬戶足夠支付保單費用，客戶也可以耽擱一下保費的支付；

而且投保者還可以在一定范圍內自主選擇或隨時領取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

如無特殊情況，重大疾病險、意外險等險種都能用萬能險來作為補充的，所以可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是萬能險。

萬能險的魅力在于，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，甚至能用作教育基金，這樣可以為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

很多險種相比萬能險缺少了一個設計，就是賬戶設計不夠透明，從而費用不夠透明，在所繳保費扣除初始費用或是保障成本，都有具體的清單給到我們，可以精確到進入投資賬戶的比例。

且保險公司一般每月或者每季度都會進行保單賬戶價值結算，并公布當月或當季的結算利率。

此設計誕生后，為客戶提供查看賬戶價值的具體內容，例如扣除了多少費用，便利地提供查看產生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險在扣除費用和保障成本后剩下的進入單獨賬號的保費才是我們的保證收益，并不是保費的全部所獲得的收益率，這一點請大家務必弄明白。

一般萬能險都會對客戶承諾保底收益在5年內的狀況是，每年給予1.75%-2.5%左右的收益，但對于在保底利率以外的保險公司和投資人是按比例共享的。

但是因為各家公司的保證收益各不相同，最終收益如何是根據保險公司本身對資金的運用和綜合管理的能力來決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也說到了，萬能險對保底收益一般都是會有承諾的，但要注意的地方是，超過了保底收益部分有很大的不確定性。

保險公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。而在產品說明書中關于未來收益的測算只是一種描述性的方案，投資收益的穩(wěn)定性不強。

（2）投資收益不高

目前我們在市面上見到的好多萬能險都是1.75%~2.5%之間的保證利率，熟悉銀行儲蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，這不算是高利率，所以投資收益如何是可想而知的。

除了上面的所說到的不足之外，購買萬能險還要了解哪些相關知識呢？答案在哪里尋找呢？請看這里：

總而言之，這個世界上不存在沒有缺點的產品，萬能險自然也是不例外的，其靈活性很強，而且進行投資，但投資收益是個未知數(shù)，整體投資收益率提高有可能是因為初始費用、風險保費等的返還。

所以學姐得出的結論是，萬能險進行理財是實在缺少理財產品的無奈之舉，但是盡可能的選擇除萬能險以外的產品作為終身保障產品和投資性產品。

三、投保萬能險要注意什么？是否已經為自己提供了充足的保障是購買萬能險之前的一定要確定的，是否能更好的將風險轉移出去，提供保障無疑是保險最基本的功能。如若萬能險成為了你的選擇，怎樣挑選才能事半功倍呢？下面就讓學姐給大家答疑解惑。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，要想知道產品的利率，就上公司官網進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產品的保底利率可以在合同中查到，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越高，可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對較低的手續(xù)費可以少花錢節(jié)約生活開支。

綜上所述不難看出，什么樣的人適合萬能險呢？答案是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人，沒有更好的投資渠道，資金周轉不大，又不愿放銀行縮水的人群購買。對于收入不高的家庭，首先還是考慮做好基本保障就行，最不好的就是脫離了自己的實際情況和需求，做出不符合自己實力的消費行為。

在確認自己已經有了基礎保障后，如果想要購買萬能險，不妨來看看學姐為大家準備的萬能險盤點：

以上就是我對 "萬能險有啥內容詳細解釋"的圖文回答，望采納！

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