近些年來，隨著社會的進步，人們生活水平的提高，越來越多的人開始有了保險意識，但也與不少人會認為：如果不出險那買保險就是浪費錢。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問題呢？針對如何滿足這種客戶需求的問題，保險公司當然也是有對策的，推出了“萬能險”。今天學(xué)姐就帶大家一起來了解一下萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

學(xué)姐先把重點給大家提個醒，買保險不是我們的目的，最終是要獲得保障，給自己能夠解決意外的能力和條件，保險具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移的功能的。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬能險和其他保險，收藏下文，讓理解更透徹：

一、萬能險是什么？萬能險的歷史并沒有很長，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，產(chǎn)品將一份定期壽險和一份年金儲蓄組合起來，“萬能”的名頭和功能是它的兩大特征，一出世便受到廣泛支持和喜歡。這便是萬能險有了最初的模樣。

深究下來，其實從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，萬能險屬于人身險產(chǎn)品，主打功能保障和投資的，其意義就是，不僅具有保險保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯結(jié)構(gòu)如何呢？下面為您提供擺放示直觀意圖，方便更直觀的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

為了方便理解，學(xué)姐給大家介紹一下初始流程：

被保人買了一款萬能險產(chǎn)品，在交了保險費之后，有一筆初始費用（運營成本）是先要被保險公司扣除的；

一部分進入保障賬戶，起保障作用；另一部分進入投資賬戶，方便投資；這也是剩下的錢的兩個最終去向。

至于用在保障和投資上的額度是多少，這個額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來調(diào)節(jié)。

上述對萬能險的介紹只是表層，還想知道萬能險更詳細的內(nèi)容嗎？這篇文章你不能錯過：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險繳費有強制性，但萬能險不是。

投保者支付最低保費想要追加投資時，可依據(jù)每年收益的情況進行分析；

只要保單賬戶有可以足額支付保費的錢，甚至投保人可以先不付保費；

投保人有一項權(quán)力，就是在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

諸如重大疾病險、意外險等險種，一般而言萬能險都可以附加的，所以意思就是萬能險包括這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

萬能險除了可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，還有其他很多作用，必要時還能用作教育基金，為被保人帶來了更多的保護。

（3）萬能險賬戶透明

很多險種相比萬能險缺少了一個設(shè)計，就是賬戶設(shè)計不夠透明，從而費用不夠透明，不管在保障成本方面，還是所繳保費扣除初始費用方面，都有具體的清單給到我們，可以精確到進入投資賬戶的比例。

并且保險公司每月或者每季度會在結(jié)算保單賬戶價值后公布當月或當季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計為客戶查看賬戶價值的詳細內(nèi)容，如扣除了多少費用，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益一般是扣除費用及保障成本后的保費進入單獨賬戶的部分，而不是全部保費的收益率，這點的話大家務(wù)必要搞清楚。

一般萬能險都會對客戶承諾保底收益在5年內(nèi)的狀況是，每年給予1.75%-2.5%左右的收益，不過超出保底利率的會根據(jù)一定的比例分配給保險公司和投資人。

但是因為各家公司的保證收益各不相同，最終收益要看保險公司本身對于資金的運用和綜合管理的能力。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也講了，對于保底收益萬能險還是都有保證的，但要注意的地方是，超出保底收益的部分是不穩(wěn)定的。

保險公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。而在產(chǎn)品說明書中關(guān)于未來收益的測算只是一種描述性的方案，投資收益不太穩(wěn)定。

（2）投資收益不高

目前我們在市面上見到的好多萬能險都是1.75%~2.5%之間的保證利率，對銀行儲蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這個利率是不高的，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

除了上述所說的內(nèi)容，購買萬能險時，還要當心哪些的陷阱呢？尋找答案，請看這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會亮點缺陷兼?zhèn)洌f能險也無疑例外，其用途面較廣，而且可投資，但投資收益是個未知數(shù)，整體投資收益率提高有可能是因為初始費用、風(fēng)險保費等的返還。

所以學(xué)姐得出的結(jié)論是，如果實在別無選擇，可以用萬能險進行理財，但是將萬能險作為終身產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品是我們不明智的做法。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，一定要先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，擁有的轉(zhuǎn)移風(fēng)險能力是否足夠，畢竟提供保障才是保險最基本的功能。如果你為萬能險而心動，該從哪些方面來進行挑選呢？

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進行公布，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產(chǎn)品的保底利率可以在合同中查到，保底利率越低，最終我們獲得的收益就將越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。手續(xù)費越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

由此看來不難看出，萬能險僅對有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，但是卻沒有其他投資渠道或使用需求的消費者購買。對于普通家庭來說，首要的任務(wù)是做好基本保障，切忌脫離自己的實際情況和需求做出不理智的消費行為。

在確保家庭有充分的基礎(chǔ)保障后，還想購買萬能險增加一分保障的話，不妨來看看學(xué)姐為大家準備的萬能險盤點：

以上就是我對 "萬能險詳細解釋"的圖文回答，望采納！

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