近些年來，隨著社會的進(jìn)步，人們生活水平的提高，更多的人逐漸具備了保險意識，但是還是有很多人會有顧慮：如果不出險那買保險就是浪費(fèi)錢。

是否可以找到一個方式達(dá)到兩個目的呢？出于滿足這部分人群需求的目的，保險公司提供的解決辦法就是通過“萬能險”來滿足這樣的需求。到底什么是萬能險？學(xué)姐這就帶大家來了解一下。

學(xué)姐先給大伙兒劃個重點(diǎn)，買保險不是我們的目的，最終是要獲得保障，防止自己在面對未來的意外時無能為力，保險主打的功能就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬能險和其他保險，建議收藏下文以便理解：

一、萬能險是什么？萬能險并不是一個“老齡化”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是將一份定期壽險和一份年金儲蓄進(jìn)行組合的產(chǎn)品，多虧了它“萬能”的名頭和吸引人的功能，一經(jīng)推出,便獲得了廣泛熱議與追捧。這就是如今萬能險最開始的模樣。

仔細(xì)研究第一款萬能險，我們就可以發(fā)現(xiàn)，功能保障和投資的人身險產(chǎn)品是萬能險的主要優(yōu)勢，也就是除了包含保險保障功能，還包含了設(shè)立保底收益投資賬戶的功能。

相信到這里，大家都會對萬能險的收益邏輯產(chǎn)生疑問吧？學(xué)姐這邊畫一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬能險收益邏輯示意圖

為了方便理解，學(xué)姐給大家介紹一下初始流程：

一旦被保人確定產(chǎn)品，繳納保費(fèi)之后，保險公司首先要扣除的就是初始費(fèi)用（運(yùn)營成本），

余下的錢最終會分別進(jìn)入兩類賬戶：一類是保障賬戶，用于保障；另一類是投資賬戶，用于投資。

至于花在保障和投資上錢要怎么分配，這個額度的分配是投保人隨自身情況調(diào)整的。

萬能險的基本知識在上文只是淺層說了一下，想要對萬能險有深度了解嗎？推薦你看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險繳費(fèi)靈活

萬能險繳費(fèi)與傳統(tǒng)壽險的區(qū)別在于沒有強(qiáng)制性。

投保者支付最低保費(fèi)之后，每一年可根據(jù)收益情況進(jìn)行追投；

只要保單賬戶有可以足額支付保費(fèi)的錢，甚至保費(fèi)客戶都可以先不付；

投保者可以在一定范圍內(nèi)自主選擇，也可以隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

諸如重大疾病險、意外險等險種，一般而言萬能險都可以附加的，不過這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有的。

萬能險除了可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，還有其他很多作用，甚至還能用作教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

很多險種相比萬能險缺少了一個設(shè)計，就是賬戶設(shè)計不夠透明，從而費(fèi)用不夠透明，一邊所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，一邊保障成本，都是清清楚楚的，包括進(jìn)入投資賬戶的資金占比。

而且保險公司每月或每季度都會公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，在完成保單賬戶價值結(jié)算之后。

這個設(shè)計為客戶查看賬戶價值的詳情比如說扣除了多少費(fèi)用，便利地提供查看產(chǎn)生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益一般是扣除費(fèi)用及保障成本后的保費(fèi)進(jìn)入單獨(dú)賬戶的部分，并不是交的保費(fèi)的收益總和，關(guān)于這點(diǎn)大家一定要明白。

大多萬能險都會給客戶保證保底收益在5年內(nèi)每年能達(dá)到1.75%-2.5%左右的收益，不過超出保底利率的會根據(jù)一定的比例分配給保險公司和投資人。

但是由于各家公司的保證收益有所差異，最后的收益怎樣要看保險公司怎么運(yùn)用資金和進(jìn)行怎樣的綜合管理。

2. 萬能險的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面說了，萬能險基本都會承諾保底收益，但是要留心的地方是，高于保底收益的部分存在著極大的不確定性。

保險公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。產(chǎn)品說明書中對未來收益的測算只是進(jìn)行了一個描述。投資收益具有波動性強(qiáng)的特點(diǎn)。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市面上我們見到的好多萬能險保證利率都是1.75%~2.5%之間，熟悉銀行儲蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，這不是高利率的表現(xiàn)，所以能有什么收益也是顯而易見了。

排除以上的所說到的不足之外，購買萬能險還要注意哪些的地方呢？尋找答案，請看這里：

總而言之，這個世界上不存在沒有缺點(diǎn)的產(chǎn)品，萬能險自然也囊括其中，其靈活性很強(qiáng)，而且具有投資屬性，但投資收益幾乎沒有確定性，初始費(fèi)用、風(fēng)險保費(fèi)等的返還是使整體收益率提高的原因。

所以學(xué)姐的建議是，如果確實(shí)是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險作為補(bǔ)充，但是將萬能險作為終身產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品是我們不明智的做法。

三、投保萬能險要注意什么？先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是購買萬能險的前提，風(fēng)險來臨時應(yīng)對能力是否足夠，而保險最基本的功能就是保障。如果你需要為自己或家人配備一份萬能險，該從哪些方面來進(jìn)行挑選呢？接下來學(xué)姐就這個問題來進(jìn)行回答。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，公司官網(wǎng)一定都能查詢到產(chǎn)品利率，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬能險產(chǎn)品保底利率的最快方式就是翻看合同，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越高，可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。低廉的手續(xù)費(fèi)可以讓消費(fèi)者減少不必要的花銷，從而減少生活花銷。

根據(jù)上面的信息不難得出結(jié)論，什么樣的人適合萬能險呢？答案是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人，缺乏投資渠道，能接受較長的投資回報期限的人群購買。對于不太富裕的家庭，應(yīng)該做好基本保障才對，切忌脫離自己的實(shí)際情況和需求做出不理智的消費(fèi)行為。

在確認(rèn)自己已經(jīng)有了基礎(chǔ)保障后，如果想要購買萬能險，可以看看學(xué)姐整理好的萬能險材料哦：

以上就是我對 "萬能型保險詳細(xì)解釋"的圖文回答，望采納！

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