中國人壽發(fā)布了一款年金險產品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

這款年金險當時就讓學姐的表弟十分看重，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險。

確實，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，藏在背后的圈套有點多！

下面就讓學姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒?，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐根據(jù)條款，整理了一份簡潔的產品保障圖，一起來了解一下：

由保障圖可以得出結論，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，有三種：生存保險金、年金、滿期金。

并且投保門檻真的沒有那么高，不大于70周歲人群都可以投保，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，通過學姐的認真觀察，反而找到了很多缺點！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限方面消費者只能選擇年交這個選項，缺少了躉交這一方式。

一次性全部交清保費，也被稱為躉交，主要是這種交費方式只適合收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費，需要把保費繳納清楚才可以，那么這個適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

要是躉交和年交這兩種方式都有，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟情況選擇了，

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

得出，選擇繳費年限還是需要謹慎選擇，不清晰該選擇哪種？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

這個鑫如意年金保險(白金版)的是可以額外加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點。

但是如果仔細推敲的話，這兩個萬能賬戶的保底利率竟然只有2.5%！確實是不夠大方！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

就是說如果投保人不太想領取年金，年金會在萬能賬戶里不斷地復利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，在和其他產品做了比較之后，鑫如意年金保險(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金的賠付金是已交保費和現(xiàn)金價值二者選其大。

對于一些年金險是一樣的，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，這對于那些經(jīng)濟來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金越高越好。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經(jīng)濟來源中斷，讓整個家庭走進了困難，難以想象的是很嚴重的就是家庭生活都難以保持。

這么看來，賠付的身故金越高，就能提供給家庭更好的保障，最少都能支撐基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面都沒有做考慮，沒有以被保人為中心思考！

不僅是以上談論的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點，詳細的內容都被羅列在這篇文章里了，感興趣的小伙伴就繼續(xù)往下看吧：

介紹完保障內容，大家還是最想了解這款產品的收益是怎么樣的，一起來了解一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐帶領大家進行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內部收益率IRR：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、并且凈現(xiàn)值和零相等時的折現(xiàn)率。年金險給大家提供的利益能夠有多少，大家不能夠只是重視代理人在進行演算后所得到的收益率，而且對于其內部收益率IRR來說，也需要多注意。

為了讓大家容易理解，我們就大概說一下，只要內部收益率IRR的數(shù)值有所增長，這款年金險產生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)會有怎樣的表現(xiàn)！

如果小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，他30歲，每年上繳10萬保費，總共交5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額是10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領到10000元，小王在這個年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：在小王51歲的時候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

根據(jù)圖上面 的信息可以知道，在小王60歲的時候 年金險內部收益沒有上漲還是負值，這么說吧，滿了60歲，收益還是沒有！

小王年齡有了70歲，內部收益率IRR僅為1.04%，當小王到80歲時，內部收益率IRR已高達到3.42%。

怎么會有這種情況出現(xiàn)呢？原因是在保障期滿時，已交的保費是通過一次性的方式給付了的，這才讓內部收益率飆升了。

這么說吧，選購了這款年金險，短期的內部收益是比較低的，如果要想得到高收益，那就得領取到保障期滿期，真心覺得這個非?？?！

三、學姐總結

總的來看，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上做的卓越的年金險不計其數(shù)，這不，學姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對 "鑫如意有重疾"的圖文回答，望采納！

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