這些年來，人們的經(jīng)濟條件在不斷改善，更多的人逐漸具備了保險意識，但是還是有很多人會有顧慮：不出險就是浪費了買保險的錢。

有什么方式能夠處理好這樣的矛盾呢？為了滿足這一部分客戶的需求，為了解決這樣的需求問題，保險公司設計并推出了“萬能險”。到底什么是萬能險？學姐這就帶大家來了解一下。

但是我要在這里說一下，獲得保障是我們買保險的原因，能夠在以后意外來臨時，自己能解決，保險具有風險轉移的功能的。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬能險和其他保險，收藏下文，讓理解更透徹：

一、萬能險是什么？萬能險并不是一個“老齡化”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是將一份定期壽險和一份年金儲蓄進行組合的產(chǎn)品，由于其“萬能”的名頭和功能，一出世便受到廣泛支持和喜歡。此時，萬能險已經(jīng)初步定型。

顯然從第一款萬能險產(chǎn)品的組合開始，萬能險屬于人身險產(chǎn)品，主打功能保障和投資的，其意義就是，不僅具有保險保障功能，還設立有保底收益投資賬戶。

相信到這里，大家都會對萬能險的收益邏輯產(chǎn)生疑問吧？下面為您提供擺放示直觀意圖，方便更直觀的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學姐為大家簡單介紹一份初始流程：

在主動繳納一款萬能險產(chǎn)品保險費之后，有一筆初始費用（運營成本）是先要被保險公司扣除的；

剩余的錢會分別進入兩個賬戶：一部分進入保障賬戶，用于保障；另一部分進入投資賬戶，用于投資。

至于花在保障和投資上錢要怎么分配，對于這兩部分的比例分配隨自身情況調整。

上面提到的萬能險只是基本的知識，還想詳細了解萬能險嗎？這篇文章你不能錯過：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險繳費有強制性，但萬能險不是。

在支付初期最低保費的前提下，投資者可以根據(jù)各年收益情況，進行更多的投資；

只要保費不超過保單賬戶的金額，客戶暫停保費支付也可以；

而且投保者還可以在一定范圍內自主選擇或隨時領取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

通常情況下，萬能險都是可以同時附加重大疾病險、意外險等險種的，所以可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是萬能險。

由此可見萬能險的保障功能非常多，比如：1、用來理財，2、用來治病，3、用來養(yǎng)老等，甚至還能用作教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險比其他險種多了一個設計，就是透明賬戶設計，使得其費用非常透明，所繳保費扣除初始費用以及保障成本，乃至進入投資賬戶的比例我們都可以通過明確的說明得知。

而且保險公司每月或者每季度進行保單賬戶價值結算，公布當月或當季的結算利率。

此設計誕生后，為客戶提供查看賬戶價值的具體內容，例如扣除了多少費用，新增多少收益等提供了查詢，幫客戶省了很多問題。

（4）收益保證

我們所知道的萬能險的保證收益，指的是把費用和保障成本扣除后的進入單獨賬戶的保費，收益率也不是全部的保費的，這點是大家一定得知道的。

許多萬能險都會向客戶保證5年內的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，不過保險公司和投資人對于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例進行分配。

但由于各個公司的保證收益也是存在差別，最后的收益是由保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面講了，一般的萬能險都會對保底收益做出承諾，但要留意的是，那些高于保底收益的部分就不確定了。

保險公司是不會針對保證收益以上的部分做保證的。對于未來的收益如何我們在產(chǎn)品說明書中看到的測算只能說是一種描述性的方案。投資收益的穩(wěn)定性不強。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬能險的保證利率，對銀行儲蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這說不上是高利率，所以能獲得怎樣的收益不言而喻。

除了上述所說的內容，購買萬能險時，還要當心哪些的陷阱呢？尋找答案，請看這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會亮點缺陷兼?zhèn)?，萬能險自然也是亮點缺陷兼?zhèn)?，其用途面較廣，而且可投資，但投資收益幾乎沒有確定性，降低整體投資收益率的方法有：初始費用、風險保費等的扣除。

所以學姐站在客觀角度來說，萬能險具有理財屬性，僅作為缺少理財產(chǎn)品時的備選，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品并不是最好的選擇。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，是否能很好的控制周遭的風險，畢竟保險最基本的功能還是提供保障。如果你為萬能險而心動，怎樣才能挑選出最合適的呢？接下來學姐為大家指點迷津。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進行公布，利率與最高收益呈正相關，利率高，收益高。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會明確表明萬能險產(chǎn)品的保底利率，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對略低的手續(xù)費花的錢少，可以讓消費者們少花一點冤枉錢。

根據(jù)上面的信息不難看出來，萬能險僅適合有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費者購買。對于收入不高的家庭，首先還是考慮做好基本保障就行，最忌諱的就是不看自身情況和需求，任意消費。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購買萬能險，可以參考學姐整理的萬能險盤點哦：

以上就是我對 "萬能險包含什么詳細解答"的圖文回答，望采納！

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