這些年來，人們的經(jīng)濟條件在不斷改善，具備保險意識的人逐漸增長起來，可很多人都會這樣認為：不出險就是浪費了買保險的錢。

那么有沒有什么兩全的辦法呢？為了滿足這一部分客戶的需求，保險公司當(dāng)然也是有對策的，推出了“萬能險”。為了讓大家在今天更好了解萬能險，下面我們一起來看看萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

然而我需要說明一點，獲得保障是我們買保險的原因，讓自己在以后發(fā)生意外時能解決好，保險的作用其實有很多,轉(zhuǎn)移風(fēng)險是其中最重要的功能。

不過在開始之前，需要大家把萬能險和其他保險做一個區(qū)分，以便于更好地理解下文內(nèi)容，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險的歷史并沒有很長，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是在一份定期壽險的基礎(chǔ)上加入了一份年金儲蓄的組合產(chǎn)品，它具備“萬能”的名頭和功能，一經(jīng)推出便引起一波熱潮，這便是當(dāng)時市面上剛面世的萬能險。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看不難發(fā)現(xiàn)，功能保障和投資的人身險是萬能險這款產(chǎn)品的主打優(yōu)勢，也就是既包含保險保障功能還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

怎么看萬能險的收益邏輯呢？學(xué)姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

如果看完圖之后學(xué)姐這邊簡單的介紹一下初始流程：

被保人買了一款萬能險產(chǎn)品，在交了保險費之后，初始費用（運營成本）首先會被保險公司扣掉，

一部分沒用完的錢會進入安全賬戶，目的會起到保護作用；另一部分則會進入投資賬戶，方便以后投資。

至于多少錢用于保障，多少錢用于投資，投保人可以根據(jù)自身的需求來靈活調(diào)節(jié)額度。

上面只是簡單地介紹了一下萬能險的基本知識，還想深入了解萬能險嗎？推薦你看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

萬能險繳費與傳統(tǒng)壽險的區(qū)別在于沒有強制性。

在支付初期最低保費的前提下，投資者可以根據(jù)各年收益情況，進行更多的投資；

只要保費不超過保單賬戶的錢，客戶也可以暫時不支付保費；

投保者可以在一定范圍內(nèi)自主選擇，也可以隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

沒有特殊的情況，萬能險能附加到重大疾病險、意外險等其他類型的保險中，其實就是萬能險擁有一些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

因為萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，可以看出它的保障功能多，還可以作為教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

很多人購買萬能險，正是看中它賬戶設(shè)計透明，費用清晰透明這樣一個個性設(shè)計，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費扣除初始費用也是這樣，就算是投資賬戶里的費用比例都有詳細說明。

并且保險公司每月或者每季度都會做保單賬戶價值結(jié)算，之后便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計為客戶查看賬戶價值的詳細內(nèi)容，如扣除了多少費用，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所說的萬能險的保證收益是在扣除費用和保障成本后進入單獨賬戶的保費，收益率也不是全部的保費的，這一點大家一定要明確。

一般的萬能險都會給客戶承諾5年內(nèi)每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益，但對于在保底利率以外的保險公司和投資人是按比例共享的。

但對于保證收益各個公司又不盡相同，最后的收益怎樣要看保險公司怎么運用資金和進行怎樣的綜合管理。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也說到了，萬能險對保底收益一般都是會有承諾的，不過需要留心的是，保底收益外的部分有很強的不穩(wěn)定性。

保險公司是不會針對保證收益以上的部分做保證的。而在產(chǎn)品說明書中關(guān)于未來收益的測算只是一種描述性的方案，投資收益存在的波動性是比較強的。

（2）投資收益不高

目前市面上萬能險的保證利率大多在1.75%~2.5%之間，知道銀行儲蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這并不屬于高利率，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

除了以上的所提到的不足之外，購買萬能險需謹慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？答案在這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會有優(yōu)點和不足，萬能險自然也是不例外的，其擁有較強的靈活性，而且被視為投資選項之一，但投資收益無法得以保障，初始費用、風(fēng)險保費等的扣除是使整體收益率降低的原因。

所以學(xué)姐的建議是，萬能險具有理財屬性，僅作為缺少理財產(chǎn)品時的備選，但是最好避免將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，一定要先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是否能更好的將風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去，而保險最基本的功能就是保障。一旦決定購買萬能險，從哪些方面挑選更加合適呢？

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般可通過公司官網(wǎng)進行產(chǎn)品利率的查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在簽訂合同時會將萬能險產(chǎn)品的保底利率納入其中，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。較低的手續(xù)費所需的錢就會越少，就可以省下一筆不小的錢。

總而言之不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人群，購買萬能險是較好的選擇，有投資理財需求卻沒有合適的投資項目的人群購買。對于不太富裕的家庭，應(yīng)該做好基本保障才對，切忌脫離自己的實際情況和需求做出不理智的消費行為。

如果你已經(jīng)有了足夠的基礎(chǔ)保障，還有購買萬能險的想法，可以看看學(xué)姐整理好的萬能險材料哦：

以上就是我對 "詳細解釋萬能型保險包含啥"的圖文回答，望采納！

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