近些年來(lái)，隨著社會(huì)的進(jìn)步，人們生活水平的提高，有保險(xiǎn)意識(shí)的人越來(lái)越多，但也與不少人會(huì)認(rèn)為：花錢買了保險(xiǎn)又不出險(xiǎn)，實(shí)在是白瞎錢。

那能不能找到兩頭兼顧的方式？以這些客戶的需求為出發(fā)點(diǎn)，保險(xiǎn)公司自然是有辦法的，做出了“萬(wàn)能險(xiǎn)”。到底什么是萬(wàn)能險(xiǎn)？學(xué)姐這就帶大家來(lái)了解一下。

學(xué)姐先把重點(diǎn)給大家提個(gè)醒，大家買保險(xiǎn)是為了滿足對(duì)未來(lái)的保障需求，為了自己有能力應(yīng)對(duì)未來(lái)的意外，保險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的功能的。

在本文的開始，需要讓大家更好的認(rèn)識(shí)一下萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？萬(wàn)能險(xiǎn)是一個(gè)很“年輕”的險(xiǎn)種，世界上第一款萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，是在一份定期壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加入了一份年金儲(chǔ)蓄的組合產(chǎn)品，“萬(wàn)能”的名頭和功能是它的兩大特征，一出世便受到廣泛支持和喜歡。這便是如今萬(wàn)能險(xiǎn)的雛形。

不難發(fā)現(xiàn)，從第一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來(lái)看，萬(wàn)能險(xiǎn)這款產(chǎn)品主打功能保障和投資的人身險(xiǎn) ，也就不僅僅是有保險(xiǎn)保障功能，更是設(shè)立了保底收益投資賬戶。

怎么看萬(wàn)能險(xiǎn)的收益邏輯呢？學(xué)姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

為了方便理解，學(xué)姐給大家介紹一下初始流程：

被保人在繳納保險(xiǎn)費(fèi)，簽訂了一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品后，保險(xiǎn)公司會(huì)先扣除初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本）；

沒(méi)有用完的錢有的會(huì)進(jìn)入保障賬戶，目的起保護(hù)作用；有的會(huì)進(jìn)入投資賬戶，方便日后進(jìn)行投資。

至于用在保障和投資上的額度是多少，這個(gè)額度的分配是投保人隨自身情況調(diào)整的。

萬(wàn)能險(xiǎn)的基本知識(shí)在上文只是淺層說(shuō)了一下，想要對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)有深度了解嗎？你可以看看這篇文章哦：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

相比較于傳統(tǒng)壽險(xiǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)的繳費(fèi)基本不具備強(qiáng)制性。

在支付初期最低保費(fèi)的前提下，投資者可以根據(jù)各年收益情況，進(jìn)行更多的投資；

只要保費(fèi)在保單賬戶可支付的范圍內(nèi)，投保人甚至可以先不用付保費(fèi)；

投保者可以靈活選擇在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

通常情況下，萬(wàn)能險(xiǎn)都是可以同時(shí)附加重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種的，其實(shí)就是萬(wàn)能險(xiǎn)擁有一些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

因?yàn)槿f(wàn)能險(xiǎn)可以用來(lái)理財(cái)，用來(lái)治病或者是養(yǎng)老，可以看出它的保障功能多，甚至能用作教育基金，這樣可以為被保人提供更多的保障。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶透明

很多險(xiǎn)種相比萬(wàn)能險(xiǎn)缺少了一個(gè)設(shè)計(jì)，就是賬戶設(shè)計(jì)不夠透明，從而費(fèi)用不夠透明，在所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用或是保障成本，都有具體的清單給到我們，可以精確到進(jìn)入投資賬戶的比例。

并且保險(xiǎn)公司每月或每季度會(huì)結(jié)算一下保單賬戶價(jià)值，以便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個(gè)設(shè)計(jì)為客戶查看賬戶價(jià)值的詳細(xì)內(nèi)容，如扣除了多少費(fèi)用，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

在扣除費(fèi)用和保障成本后剩下的進(jìn)入單獨(dú)賬號(hào)的保費(fèi)才是萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益，并不是交的保費(fèi)的收益總和，這點(diǎn)是大家一定得知道的。

一般萬(wàn)能險(xiǎn)都會(huì)對(duì)客戶承諾保底收益在5年內(nèi)的狀況是，每年給予1.75%-2.5%左右的收益，但是超出保底利率的會(huì)按比例分給保險(xiǎn)公司和投資人。

但對(duì)于保證收益各個(gè)公司又不盡相同，最終收益要看保險(xiǎn)公司本身對(duì)于資金的運(yùn)用和綜合管理的能力。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也說(shuō)到了，萬(wàn)能險(xiǎn)對(duì)保底收益一般都是會(huì)有承諾的，但要留意的是，在保底收益外的部分就不能保證了。

畢竟保險(xiǎn)公司是不會(huì)對(duì)保證收益以上的部分做出承諾的。而在產(chǎn)品說(shuō)明書中關(guān)于未來(lái)收益的測(cè)算只是一種描述性的方案，投資收益是有起伏的。

（2）投資收益不高

目前市面上萬(wàn)能險(xiǎn)的保證利率大多在1.75%~2.5%之間，懂銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，這個(gè)利率并不算高，所以投資收益是怎樣的就不問(wèn)可知了。

除此以外，購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)需謹(jǐn)慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？答案在哪里尋找呢？請(qǐng)看這里：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會(huì)有優(yōu)勢(shì)與不足，萬(wàn)能險(xiǎn)自然也是亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)?，其擁有較強(qiáng)的靈活性，而且進(jìn)行投資，但投資收益的多少無(wú)從得知，降低整體投資收益率的方法有：初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除。

所以學(xué)姐想告訴大家，如果實(shí)在是缺少理財(cái)產(chǎn)品可以用萬(wàn)能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，但是盡可能的選擇除萬(wàn)能險(xiǎn)以外的產(chǎn)品作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？買萬(wàn)能險(xiǎn)之前，一定要先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是否會(huì)因?yàn)闇?zhǔn)備不充足而無(wú)法轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，畢竟提供保障才是保險(xiǎn)的初衷。一旦決定購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)，考慮的重點(diǎn)方面有哪些呢？接下來(lái)學(xué)姐就這個(gè)問(wèn)題來(lái)進(jìn)行回答。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，想知道產(chǎn)品的利率，最快的辦法就是在公司官網(wǎng)進(jìn)行查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品保底利率的最快方式就是翻看合同，保底利率越低，最終我們獲得的收益就將越少。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

綜上不難看出，購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，又苦于沒(méi)有其他投資渠道或者資金無(wú)處可用的人購(gòu)買。對(duì)于一般家庭來(lái)說(shuō)，首先應(yīng)該做的是基本保障，最好不要脫離自身實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況和需求，導(dǎo)致過(guò)度消費(fèi)的行為。

如果你的家庭已經(jīng)有了足夠的保障，還想要購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)的話，不妨以學(xué)姐整理好的萬(wàn)能險(xiǎn)盤點(diǎn)材料作為參考：

以上就是我對(duì) "萬(wàn)能型保險(xiǎn)有哪些險(xiǎn)種詳細(xì)解答"的圖文回答，望采納！

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