近些年來，隨著人們生活水平的提高，有更多的人具有了保險意識，但也與不少人會認(rèn)為：如果不出險那買保險就是浪費錢。

那能不能找到兩頭兼顧的方式？針對如何滿足這種客戶需求的問題，保險公司當(dāng)然也是有對策的，推出了“萬能險”。今天學(xué)姐就帶大家一起來了解一下萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

但是我要在這里說一下，我們買的不是保險，而是一份保障，讓自己在以后發(fā)生意外時能解決好，保險具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移的功能的。

本文開始之前，大家可以先了解一下萬能險和其他保險的區(qū)別，為了達(dá)到更好的理解效果，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險是一個很“年輕”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，產(chǎn)品將一份定期壽險和一份年金儲蓄組合起來，“萬能”的名頭和功能是它的兩大特征，便從剛開始廣受關(guān)注和支持，這便是萬能險有了最初的模樣。

顯然從第一款萬能險產(chǎn)品的組合開始，功能保障和投資的人身險是萬能險這款產(chǎn)品的主打優(yōu)勢，意思就是既有保險保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯是怎么樣的呢？學(xué)姐這邊畫一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

一旦被保人確定產(chǎn)品，繳納保費之后，保險公司首先扣除的費用就是運營成本；

值得一提的是，剩余的錢會流入兩類賬戶：一類流入保障賬戶，保護(hù)賬戶；另一類流入投資賬戶，用于投資。

到底要用多少錢在保障上，多少錢在投資上，關(guān)于額度是投保人根據(jù)自身情況來調(diào)整的。

萬能險的基本知識在上文只是淺層說了一下，想要對萬能險有深度了解嗎？來看看吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

與傳統(tǒng)壽險相比，萬能險繳費不是強(qiáng)制的。

支付了初期最低保費之后，投保者在以后各年都可根據(jù)收益情況，隨時追加投資;

只要保費在保單賬戶可支付的范圍內(nèi)，客戶暫停保費支付也可以；

投保者可以在一定范圍內(nèi)自主選擇，也可以隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

諸如重大疾病險、意外險等險種，一般而言萬能險都可以附加的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險種提供并且被萬能險所擁有的。

萬能險的魅力在于，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，更有甚者，被用作教育基金，可以給被保人帶來很多的服務(wù)。

（3）萬能險賬戶透明

與其他險種相比，萬能險有更多的設(shè)計，即透明帳戶的設(shè)計，費用因此變得非常透明，在所繳保費扣除初始費用或是保障成本，都會有詳細(xì)說明，甚至具體到投資賬戶的比例。

而且保險公司每月或者每季度進(jìn)行保單賬戶價值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計為客戶查看賬戶價值的詳細(xì)內(nèi)容，如扣除了多少費用，便利地提供查看產(chǎn)生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所知道的萬能險的保證收益，指的是把費用和保障成本扣除后的進(jìn)入單獨賬戶的保費，并不是所有保費的收益率，這點是大家一定得知道的。

許多萬能險都會向客戶保證5年內(nèi)的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，但超出保底利率的部分保險公司和投資人會按比例進(jìn)行分享。

但因為關(guān)于保證收益每個公司也是不一樣的，最后的收益是由保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說過了，關(guān)于保底收益萬能險基本都會做出保證的，但是要留心的地方是，保底收益外的部分有很強(qiáng)的不穩(wěn)定性。

畢竟在保證收益外的部分保險公司什么承諾都不會做。而在產(chǎn)品說明書中關(guān)于未來收益的測算只是一種描述性的方案，投資收益存在的波動性是比較強(qiáng)的。

（2）投資收益不高

目前我們在市面上見到的好多萬能險都是1.75%~2.5%之間的保證利率，熟悉銀行儲蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，這說不上是高利率，所以投資收益如何是可想而知的。

除了以上的所提到的不周到之處，我們購買萬能險時，哪些的地方還需要特別小心的呢？這里有答案：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會亮點缺陷兼?zhèn)?，萬能險自然也是不例外的，其機(jī)動性很強(qiáng)，而且可作為投資選擇，但投資收益確定性較少，初始費用、風(fēng)險保費等的返還是使整體收益率提高的原因。

所以學(xué)姐真心奉勸大家，萬能險進(jìn)行理財是缺少理財產(chǎn)品的備選方案，但是最好不要將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是購買萬能險的前提，是否會因為準(zhǔn)備不充足而無法轉(zhuǎn)移風(fēng)險，提供保障無疑是保險最基本的功能。假如你選擇購買萬能險了，該從哪些方面下手開始挑選呢？接下來學(xué)姐會對這個問題進(jìn)行深入剖析。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進(jìn)行公布，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產(chǎn)品的保底利率會在合同中明確表明，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越高，可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對略低的手續(xù)費花的錢少，可以讓消費者們少花一點冤枉錢。

由此看來不難看出，萬能險僅適合有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，沒有更好的投資渠道，資金周轉(zhuǎn)不大，又不愿放銀行縮水的人群購買。對于普通的家庭來說，做好基本保障才是首要任務(wù)，切忌不顧自己的實際狀況和需求，導(dǎo)致自己的不理智消費行為 。

在確保擁有足夠的保障之后，如果有想買萬能險的意向，可以將學(xué)姐整理好的萬能險盤點作為參考資料：

以上就是我對 "萬能保險有啥詳細(xì)解釋"的圖文回答，望采納！

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