近些年來，隨著人們生活水平的提高，具備保險意識的人逐漸增長起來，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：花錢買了保險又不出險，實在是白瞎錢。

有什么方式能夠處理好這樣的矛盾呢？為了解決這些客戶的需要，保險公司的對策就是推出“萬能險”。今天學姐就帶大家一起來了解一下萬能險的相關內容。

然而我需要說明一點，對大部分人來說，買保險就是買保障，讓自己在以后發(fā)生意外時能解決好，轉移風險是保險最重要的功能。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬能險和其他保險，收藏下文，讓理解更透徹：

一、萬能險是什么？萬能險是一個很“年輕”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是將一份定期壽險和一份年金儲蓄進行組合的產品，“萬能”的名頭和功能是它的代名詞，一經推出,便獲得了廣泛熱議與追捧。這便可以說是如今萬能險的孩童時期了。

仔細研究第一款萬能險，我們就可以發(fā)現，功能保障和投資的人身險是萬能險這款產品的主打優(yōu)勢，也就不僅僅是有保險保障功能，更是設立了保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯應該怎么來看呢？下面為您提供擺放示直觀意圖，方便更直觀的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

為了方便理解，學姐給大家介紹一下初始流程：

在收到被保人首筆保險費之后，保險公司首先要扣除的就是初始費用（運營成本），

一部分沒用完的錢會進入安全賬戶，目的會起到保護作用；另一部分則會進入投資賬戶，方便以后投資。

至于保障和投資花的錢要如何占比，投保人可以根據自身的需求來靈活調節(jié)額度。

上面提到的萬能險只是基本的知識，想了解更多有關于萬能險的內容？那看看這篇文章吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險與萬能險的區(qū)別就是萬能險繳費沒有強制性。

投保者支付最低保費之后，每一年可根據收益情況進行追投；

只要保費在保單賬戶可支付的范圍內，客戶甚至可以暫停保費支付；

投保者可以靈活選擇在一定范圍內自主選擇或隨時領取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

沒有特殊的情況，萬能險能附加到重大疾病險、意外險等其他類型的保險中，所以意思就是萬能險包括這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

因此萬能險的保障功能非常多，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，還可以作為教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

很多險種相比萬能險缺少了一個設計，就是賬戶設計不夠透明，從而費用不夠透明，不管在保障成本方面，還是所繳保費扣除初始費用方面，乃至進入投資賬戶的比例我們都可以通過明確的說明得知。

并且保險公司每月或每季度會結算一下保單賬戶價值，以便公布當月或當季的結算利率。

采用了這個設計，為客戶查看賬戶價值的詳細信息提供了便利，諸如費用扣除的多少，產生了多少收益一目了然，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中包含的保費是扣除費用及保障成本后的再進入單獨賬號部分的，并不是所有保費的收益率，這點是大家一定得知道的。

大多萬能險都會給客戶保證保底收益在5年內每年能達到1.75%-2.5%左右的收益，不過超出保底利率的會根據一定的比例分配給保險公司和投資人。

但因為關于保證收益每個公司也是不一樣的，最后的收益怎樣要看保險公司怎么運用資金和進行怎樣的綜合管理。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說過了，關于保底收益萬能險基本都會做出保證的，但需要注意的是，保底收益外的部分有很強的不穩(wěn)定性。

關于保證收益以上的部分保險公司是不會承諾什么的。產品說明書里關于未來收益的測算只作為描述性的方案存在。投資收益具有波動性強的特點。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個區(qū)間是現在市面上大部分萬能險的保證利率，如果是比較清楚銀行儲蓄率或者基金利率的朋友的話一定知道，這個利率并不算高，可想而知投資收益是怎樣的。

除了以上的所提到的不周到之處，購買萬能險需謹慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？答案：

總而言之，只要是產品就會亮點缺陷兼?zhèn)?，萬能險也無疑例外，其用途面較廣，而且被視為投資選項之一，但投資收益無法得以保障，初始費用、風險保費等的返還會提高整體投資收益率。

所以學姐得出的結論是，萬能險進行理財是缺少理財產品的備選方案，但是最好打消將萬能險作為終身保障產品和投資性產品的想法。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，為自己提供的保障是否充足是一定要確定的事，擁有的轉移風險能力是否足夠，畢竟保險最實用的功能是保障功能。那么如果確定要購買萬能險了，考慮的重點方面有哪些呢？接下來學姐會對這個問題進行詳細闡述。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，想知道產品的利率，最快的辦法就是在公司官網進行查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，要想知道萬能險產品的保底利率，可以翻看合同，保底利率越高自然是可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。和其他保險相比，較低的手續(xù)費，會減少額外的花銷幫助消費者們省錢。

根據上面的信息不難看出來，有穩(wěn)定持續(xù)高收入并且手頭上資金比較充裕的人群，非常適合萬能險，有一定的投資意識，但又沒有其他投資渠道的人群購買。對于普通的家庭來說，做好基本保障才是首要任務，切忌不顧自己的實際狀況和需求，導致自己的不理智消費行為 。

如果你已經有了足夠的基礎保障，還有購買萬能險的想法，不妨以學姐整理好的萬能險盤點材料作為參考：

以上就是我對 "萬能保險有什么詳解"的圖文回答，望采納！

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