鑫如意(白金版)這款年金險(xiǎn)產(chǎn)品是由中國(guó)人壽推出來的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對(duì)這一點(diǎn)特別看好！

學(xué)姐有一個(gè)表弟，當(dāng)時(shí)就對(duì)這款年金險(xiǎn)動(dòng)心了，投保這一款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在真的是后悔都沒辦法。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一種險(xiǎn)種具有理財(cái)功能，隱藏的坑可不少！

下面就讓學(xué)姐把這款年金險(xiǎn)的一些真相告訴你們吧~

學(xué)姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險(xiǎn)前一定要大概地了解一下：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)它的有關(guān)條款，整出來了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)給消費(fèi)者提供的年金給付方式真的是各種各樣，有生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻一點(diǎn)也不高，最高可以讓70周歲人群有機(jī)會(huì)投保，對(duì)中老年人來說真的是利大于弊。

不過，通過學(xué)姐的細(xì)心研究分析，沒觀察出這款產(chǎn)品有什么吸引人的地方，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限僅有年交可選，沒有為消費(fèi)者提供躉交這一方式。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費(fèi)都交納清楚，這種交費(fèi)方式主要是為高收入，但是收入不能保證相對(duì)穩(wěn)定的人群選擇。

年交的意思就是說，每年繳付保費(fèi)，直至保費(fèi)交清為止，這款保險(xiǎn)對(duì)于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

若繳費(fèi)的方式以上這兩種都有，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況選擇了，

在這個(gè)方面，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就做的不夠好了！

這么看來，繳費(fèi)年限不能隨意選擇的，不知道哪種繳費(fèi)年限適合自己？來瞧瞧這篇文章：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是能夠另外加萬(wàn)能賬戶的，這一點(diǎn)本來是值得夸贊的。

然而大家如果仔細(xì)地來琢磨這一點(diǎn)的話，保底利率居然只占了這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶的2.5%！確實(shí)是不夠大方！

究竟萬(wàn)能賬戶是如何定義的呢？

對(duì)于那些不想立即領(lǐng)取年金的投保人來說，年金會(huì)進(jìn)入這個(gè)賬戶并復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，在與其他產(chǎn)品進(jìn)行了對(duì)比之后，這款鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶真的是不占優(yōu)勢(shì)。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值當(dāng)中的一個(gè)并且這個(gè)是最大的。

目前的話對(duì)于同類來說的年金險(xiǎn)，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

這對(duì)于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟(jì)來說，身故賠付金越高越好。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個(gè)家庭最大經(jīng)濟(jì)來源就沒了，這讓整個(gè)家庭癱瘓了，比較嚴(yán)重的那就是家庭中最為基本的生活開支都無法繼續(xù)。

所以，賠付的身故金越多，對(duì)家庭的保障就更有力一些，最少都能支撐基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就缺少了這方面的思考，沒有以被保人為中心思考！

除了以上說的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，詳細(xì)的內(nèi)容都被羅列在這篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

討論完保障內(nèi)容，大家最關(guān)注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來看看！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐先帶大家了解一下內(nèi)部收益率IRR的概念，然后再來進(jìn)行演算收益：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時(shí)是一樣的、甚至這個(gè)時(shí)候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險(xiǎn)的收益是否可觀，不能光看代理人演算的收益率，還要重視內(nèi)部收益率IRR。

如果說的通俗點(diǎn)，但凡內(nèi)部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎(chǔ)上提高了，年金險(xiǎn)的收益就越好。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)到底是怎樣的！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年上繳的保費(fèi)都是10萬(wàn)元，交夠5年，領(lǐng)取年金的年齡在50歲，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后馬上領(lǐng)10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機(jī)會(huì)領(lǐng)取到10130元基本保額。

年金：那么51歲的時(shí)候， 會(huì)給付110%的基本保額，就是11143元，那么在52歲一直到80歲這個(gè)范圍內(nèi)，會(huì)給付百分之一十的一個(gè)基礎(chǔ)保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時(shí)候，把保費(fèi)一次性給付清，是50萬(wàn)元。

根據(jù)圖可知，小王60歲時(shí)，這款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率還是負(fù)值，即言之，目前為止是還沒有任何收益的！

在小王有70歲的時(shí)候，內(nèi)部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點(diǎn)低，然后在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR值便可有3.42%之多。

為什么會(huì)出現(xiàn)這樣的情況呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿時(shí)，就一次性把已交的保費(fèi)給結(jié)清了，這就是為什么內(nèi)部收益率有了這么高的飆升了。

即言之，投保了這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)部收益是比較低的，想要高收益必須領(lǐng)取至保障期滿，不得不說這也太坑了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來看，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益也不算做的好的，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上比較突出的年金險(xiǎn)數(shù)不勝數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對(duì) "鑫如意哪里購(gòu)買"的圖文回答，望采納！

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